金融知识小课堂——做理性金融消费者，合法维护自身利益

购买金融产品，享受金融服务是我们日常生活中必不可少的环节，在我们消费金融机构提供的产品和服务的过程中，难免会遇到一些纠纷，该如何解决？本期节目就跟大家聊聊，如何才能正确维护自己的合法利益。

什么是金融消费和金融消费者？

金融消费是指我们为了满足自身消费的需求，享受金融机构提供的服务，购买金融机构提供的商品的行为。通俗来讲，如果我们持有信用卡、在银行有存款或者买过理财保险产品等，那我们就是金融消费者。

根据法律法规，金融消费者依法享有“八大权益”：财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权。

如果我在购买银行、保险产品时发生纠纷，觉得自己的利益受到侵犯，该怎么办？

如果我们在金融消费时与金融机构发生纠纷，首先要冷静，和平解决问题，不要破坏社会公共秩序，切莫因过激或不当维权而使自己陷于违法之境，因小失大。我们可以通过投诉、举报的合法方式进行解决，解决途径主要有下面几种：

一、现场协商

当在营业网点办理业务时发生金融消费纠纷，通过现场沟通与协商解决最高效，协商不成可以拨打营业网点公示的相关负责人电话，提出自身的合理诉求。

二、电话或线上渠道

当我们不在营业网点或觉得营业网点已无法解决纠纷时，可以通过金融机构的统一客服电话或线上渠道（如官网）进行投诉。

三、金融监管部门

当我们的问题无法通过金融机构投诉成功解决时，可以向金融机构所在地的人民银行或银保监局投诉。

四、寻求调节或司法帮助

金融消费者可以向调解组织申请调解来解决纠纷，也可以向仲裁机构申请仲裁或向人民法院起诉，通过法律途径来维护自身合法权益。

如果自身时间有限，可以通过社会上的代理维权解决纠纷吗？

不要轻信社会上的代理维权，因为银行保险机构投诉渠道畅通且免费，消费者可以按照要求提供投诉的相关材料，自行办理投诉事项。而当前社会上一些机构打着“代理维权”的幌子，为消费者“伸张正义”，实则为了收取高额代理费。有的代理机构常常阻断金融机构或监管部门与消费者的沟通渠道，甚至利用消费者的个人信息谋取不正当利益，导致消费者个人信息泄露，严重的还会造成消费者的财产损失。

在社会上经常遇到一些宣传“保本高息”、“零风险高收益”的金融公司，如果我购买了这些公司的产品亏损了，怎么办？

在购买金融产品时，千万不要被零风险高回报的宣传所迷惑，谨防落入非法集资圈套。我们首先要确认这些公司主体的合法资质，可以通过电话咨询监管部门或上网查询确认其是否取得金融业务资质，如果没有资质，就是非法金融机构，可以向当地公安机关和主管部门举报。万一，我们购买了非法金融机构的金融产品要及时退出止损，同时注意保存相关交易记录、购买合同等证据向当地公安机关和主管部门举报，维护自身合法权益。