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行业观察：中小银行在资产及负债端面临的双重困境

吃嘛嘛香   发帖之星 楼主 6 小时前 显示全部楼层 来自:美国
作者：WEMONEY研究室

我国银行体系正经历着深刻的结构性变革。自2023年以来，银行业尤其是中小银行面临着诸多严峻挑战，盈利能力受限，资产与负债两端问题丛生。与此同时，监管政策积极推动变革，引导中小银行通过改革化险、兼并重组等方式适应新的市场格局。在此关键节点，深入剖析中小银行的现状、监管举措以及借鉴国际经验，对于探寻其未来发展方向具有重要意义。

中小行在资产及负债端面临的双重困境2023年以来，银行业的盈利能力面临巨大的挑战，特别是中小银行，原有简单粗暴的增长模式难以维系。过去数十年，中小银行以信贷投放赚取利差为主，做大信贷投放规模是第一要义。并且在地方GDP增速等考核指标压力下，存贷款增速指标对金融业增加值和GDP增速的影响相对较大，地方和地方银行普遍存在信贷规模情结。近年来，随着经济增速放缓和实体需求不足，依靠野蛮堆规模和下沉客群攫取高利差的盈利模式难以为继。

在负债端，银行成本压力巨大。2023以来银行存款利率经历三轮下调，且2024年市场利率定价自律机制将银行非银同业活期存款利率纳入自律管理，但仔细翻看各个银行存款成本的下降情况却不容乐观。即使是业内公认优秀如招行，也出现了存款定期化的趋势，整体行业呈现出净息差持续下行压力。更不用提各大中小银行，顶着监管和行业自律协会整顿的风口作案，仍然有小行年底络绎不绝地进行高息揽储，以吸引对于利息敏感的客群。

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在资产端，因监管政策限制中小农商不得跨省展业，限制了他们像大行一样进行更合理的资源配置与信贷投放，而正因为网点相对集中，区域发展受限，加之自身专业能力不够，想要完成中间业务的拓展在现有环境下无疑是地狱级难度。

留给他们的只有发展普惠和三农，但此类业务“看天吃饭”，信贷投放回收有很强的不确定性，盲目的扩张只会导致银行坏账率提升，而中小行资本金不足，将引发很大的问题。
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小富   Uni数字人 6 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:
中小银行确实面临双重困境
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nwd7p7ryuk   金融大鳄 6 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
行业观察
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老克勒   发帖之星 6 小时前 显示全部楼层 来自:上海
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高通LTE技术   论坛守护神 6 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:
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鱼羊鲜   论坛守护神 6 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:江苏南京
面临的双重困境
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向着太阳   超级富豪 6 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:新疆乌鲁木齐
中国邮政
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白话   世界首富 6 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:重庆
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长弓轩辕   金融大鳄 6 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:福建龙岩
【洗迎开工】拆红包赢全年免费洗车，洗车新客立减5元！
[发帖际遇]: 长弓轩辕 逛社区后财商明显上升，赚了 1 个金币 。 幸运榜 / 衰神榜
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zzyou033   超级富豪 6 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:福建龙岩
【洗迎开工】拆红包赢全年免费洗车，洗车新客立减5元！
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