存款利率“跌跌不休”，中小银行密集降息应对成本压力

飒爽 · 4 小时前

2025年05月05日 00:33

最近，银行圈又掀起了一波“降息潮”，尤其是中小银行，仿佛约好了一样，纷纷调低存款利率。五年期大额存单利率直接砍掉40个基点，三年期定存利率跌破2%的新闻屡见不鲜。但奇怪的是，利率越降，大家存定期的热情反而越高。这背后到底藏着什么逻辑？普通人的钱袋子又该如何安放？

一、中小银行“降息求生”，利率下调成常态

如果你最近去银行存钱，可能会发现一个现象：中小银行的利率调整比大行更频繁，幅度也更猛。比如某民营银行的五年期大额存单，利率从2.9%直接降到2.5%，而一些地方农商行的三年期定存利率甚至跌到了1.48%。这种“断崖式”下调，让不少储户直呼“钱越来越不值钱了”。

二、中小银行之所以这么拼，根本原因还是负债成本压力太大。存款定期化趋势下，银行不得不为长期存款支付更高的利息，但贷款端利率却因支持实体经济而持续走低。净息差被挤压到1.5%左右，银行利润空间所剩无几。为了“活下去”，三、降息成了最直接的救命稻草。

为什么利率越低，越爱存定期？

明明利率一降再降，但数据显示，九成银行的个人定期存款还在增长，郑州银行的个人定存甚至暴涨了四成。这种看似矛盾的现象，其实反映了当下普通人的三大焦虑：

1、投资渠道收窄：股市波动大，理财打破刚兑，基金收益不及预期，钱放哪儿都不踏实，定期存款至少“保本”。

2、风险偏好降低：经济不确定性增加，大家更倾向于“落袋为安”，哪怕利息少点也行。

3、消费信心不足：与其花钱，不如存钱抵御未来风险，尤其是中长期储蓄成了“心理安全垫”。

四、投资渠道收窄：

股市波动大，理财打破刚兑，基金收益不及预期，钱放哪儿都不踏实，定期存款至少“保本”。

五、风险偏好降低：

经济不确定性增加，大家更倾向于“落袋为安”，哪怕利息少点也行。

六、消费信心不足：

与其花钱，不如存钱抵御未来风险，尤其是中长期储蓄成了“心理安全垫”。

七、“不是不想赚更多，而是不敢亏一分” —这句话道出了多数储户的心态。

银行的“花式自救”：从降息到“打折”考核面对存款定期化的洪流，银行也在绞尽脑汁优化负债结构。除了降息，还有几招“组合拳”：

打压高成本存款：比如浦发银行明确表示，对分行的高成本定期存款规模考核要“打折”，三年期以上大额存单成了“重点监管对象”。

银行的终极目标很明确：让存款的期限短一点，成本低一点，流动性高一点。未来还会更卷吗？存款利率的“底线”在哪？业内普遍认为，存款利率还有进一步下调的空间。理由很简单：10年期国债收益率持续走低，LPR（贷款市场报价利率）也在下降，存款利率很难“独善其身”。甚至有分析师预测，二季度可能迎来新一轮全面降息。

小富 · 4 小时前

存款利率下调成常态，中小银行负债成本压力大，净息差仅1.5%左右。利率越低，定期存款热情越高，因投资渠道收窄、风险偏好降低、消费信心不足。银行通过降息、优化负债结构自救。预测二季度可能迎来新一轮全面降息。

qianlulu · 4 小时前

已经知道

晴儿 · 4 小时前

跌跌不休

nwd7pv29pk · 4 小时前

存款利率

童趣浓 · 4 小时前

是的。。

小溪清流 · 3 小时前

降息降息

小火柴 · 3 小时前

关注行业热点

qianlulu · 3 小时前

已经知道

彼岸 · 3 小时前

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存款利率“跌跌不休”，中小银行密集降息应对成本压力

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