摸底银行不良贷款率：大银行普遍稳，城商行两极化

飒爽 · 昨天 21:17

摸底银行不良贷款率：大银行普遍稳，城商行两极化

界面新闻 06-16 09:07

在监管趋严大背景下，不良贷款率变动如同晴雨表，折射行业冷暖。

国家金融监督管理总局发布的数据显示，截至2025年一季度末，商业银行不良贷款余额增至3.43万亿元，较2024年末增加1574亿元，不良贷款率升至1.51%，环比微增0.01个百分点。

截至2024年四季度末，商业银行不良贷款余额3.27万亿元，较上季末减少977亿元，不良贷款率1.50%，下降0.05个百分点。

所谓不良贷款率，是指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重，是衡量商业银行信贷资产质量的关键指标。

从总体上看，近几年银行的不良贷款余额虽呈增长态势，但银行的总贷款余额增长更快，所以，银行不良率还是呈现下降趋势的。

这种情况下，今年一季度银行不良率有所反弹，引起外界不小的关注。

所幸的是，大型商业银行的表现不错。2025年一季度，大型商业银行的不良率为1.22%，连续三个季度下降，同比、环比均降0.03个百分点。

城商行需要提高警惕，其2025年一季度不良率为1.79%，环比和同比分别增0.03、0.01个百分点。

农商行表现居中，其2025年一季度不良率为2.86%，环比增0.06个百分点，但同比降0.48个百分点。

大银行普遍稳

从已公布的数据来看，18家全国性银行今年一季度不良率均在2%以下。其中，表现最好的是邮储银行和招商银行，不良率分别为0.91%和0.94%。其它全国性银行不良率均高于1%。

表现较差的是华夏银行，其不良率为1.61%，与同行相比仍处高位。而且，与去年对比，其相对位置没有改进。

城商行两极化

从公布的数据看，城商行的不良率整体分化较大。不良率低于1%的城商行，多家均位于江浙地区，包括宁波银行、苏州银行、杭州银行等。而表现较差的主要位于东北地区，包括龙江银行、哈尔滨银行、盛京银行等。

数据显示，2021年以来，龙江银行的不良率均超过了3%。该行2024年不良贷款余额约50亿元，同比增长近20%，不良贷款率3.17%。截至2024年年末，公司总负债约3497亿元，同比增长超过12%。

农商行有点难

从公布的数据看，农商行整体不良率表现较差，资产质量存在更多压力。

2024年农商行不良率超过3%的有155家。从2025年第一季度能查询到的不多的数据中，农商行不良率超过3%的也有10家。

表现处于两端的农商行，都处于边远地区。

不良率低于1%的农商行中，表现最好的几家，主要位于新疆地区，如新疆博乐农商行、新疆富蕴农商行、新疆霍城农商行等。而表现较差的，也处于偏远地区，如青海海东农商行、贵州花溪农商行、广西凌云农商行等。

不管如何，农商行整体上仍需提高风险管理水平。根据预警通发布的2025年第一季度银行监管处罚报告，农商行共计收到478张罚单。其中，麻阳农商行、佛山农商行、武义农商行收到的罚单数量均超过10张。

不良处置加速

最新数据显示，2025年一季度银行不良率有所反弹，实际上有其背后原因，对于未来银行不良率的走势，似乎不应太过担心。原因在于，商业银行正在加大对不良资产的清收和处置力度。

从最新的数据表现来看，2025年一季度，中国不良贷款转让市场迎来历史性爆发。根据银登中心及多家金融机构披露的数据，今年前三个月，个人不良贷款转让总额预计达到1100亿至1300亿元人民币，较2024年同期43亿元增长近30倍，创下试点以来最高纪录。

今年一季度转让总额接近2024年全年规模的40%（2024年为2861亿元），且单季度挂牌项目数达200余单，这超过了之前的水平。

不良贷款转让市场的爆发，反映出银行正在加速清理不良资产，也折射出部分机构和居民的还款能力下滑严重。

未来，内外环境、政策驱动和变革图新交织发挥作用，复杂的局面仍将继续，商业银行的不良率将如何变化，仍是一个非常值得关注的问题。

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