中小银行，关停潮

花之语 · 8 小时前

6月23日，重庆璧山工银村镇银行被中国工商银行收购，成为了中国工商银行重庆璧山大街支行。工商银行将承接该村镇银行清产合资后的资产负债、业务和员工。

6月30日，江苏如东融兴村镇银行被江苏常熟农村商业银行吸收合并，成为江苏常熟农村商业银行的分支机构，该收购议案已获股东大会审议通过。

这是国有大行收购村镇银行并将其改成支行的首个案例。也是国内推动中小银行改革的其中一步，这也标志着村镇银行已经完成了其历史使命。

中小银行改革关停潮是近几年政策导向的结果。2021年，银保监会就发布了文件推动村镇银行的改革重组。2024年经济工作会议把稳妥处置地方中小金融机构风险列为接下来的重点工作之一。

从执行力度来看，今年是中小银行关停潮的元年。企业预警通的数据，今年前五月有184家中小银行消失，这一数字达到去年同期的7倍，接近去年全年195家的总量。

其中，今年前五月村镇银行退出占比38%，去年全年退出占比50%。中小银行包括城商行、农商行、农村合作银行、农信社、民营银行和村镇银行等。目前在银行业中的数量占比超过九成。

2024年央行发布的金融稳定报告，4364家银行业金融机构中高风险机构共有337家，其中农合机构及村镇银行的高风险机构数量分别是191家和132家，共占全部高风险机构的96%。

中小银行的高风险从其成立目的之初就已注定。

首先，他们的发展受限于区域经济的发展。中小银行主营范围大多局限在某个村镇所辐射的特定区域，服务客户也多为区域内的中小企业。这导致中小银行的经营具有与地方经济发展高度挂钩的特点。可以说该区域内经济的发展情况就代表着该银行的经营能力。

另外，在投资方面，中小银行配置的地方城投信用债及非标产品较多。在地方债务化解过程中，银行在和债主的谈判过程中往往处于劣势地位，资产容易受到侵蚀。最典型的案例莫过于贵州遵义城投债的置换，居然能将156亿的债务展期二十年，利息下降50%，而且前十年只付息，十年后才开始还本。城商行和农商行买债券是他们发展的必然结果，他们贷款增速跟不上存款增速，贷款放不出，只能买债拉收益。

债务俨然成为暴雷的温床。这种情况下，手持大量债务的中小银行的风险可想而知。

有报道说，某三线城市的城投公司因财政收入锐减，无力偿还到期债务，导致地方银行一笔20亿元贷款逾期，直接引发了连锁风险。虽然相关报道没有完全铺开，但可以管中窥豹。

再有，中小银行活不下去的另一个原因是不断下滑的净息差。中国央行持续降息以刺激经济，但实体融资需求仍然疲软。有限的融资需求下，中小银行能抢到的蛋糕相比大行自然少很多。这导致中小银行在收益端利润持续下降。

2025年一季度，对比其它类型银行，农商行净息差降幅最大，环比大幅收窄15个基点至1.58%。和大行不同，息差是中小银行的主要收入来源，息差收窄，中小银行的生存空间更加狭窄。

多重打击之下，这几年已有河南村镇银行、锦州银行等遇难。至此，中小银行的暴雷风险不得不防。

中小银行的退出也是历史发展的必然。村镇银行被大型银行纳入支行，这种方式是否能彻底排除风险还有待时间检验。从中小银行的发展历史来看，他们经历过农信社到农商行，城信社到城商行，再到后面的大型银行持股成立村镇银行……风险一直在排除，改革也一直在持续。

nwd7pv29pk · 8 小时前

中小银行，关停潮

YaQin · 8 小时前

中小银行关停潮

nwdlakc3j · 8 小时前

关注银行…

nwd325q7q · 8 小时前

中小银行生存难

nwd7p2he4e · 8 小时前

了解一下

茶客 · 7 小时前

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w7kk37ptlkqp · 7 小时前

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w7kk37ptlkqp · 7 小时前

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开心星开 · 7 小时前

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