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嘉友分享 存款保险制度有哪些弊端？

喜大普奔   论坛守护神 楼主 8 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:河北石家庄
存款保险制度有哪些缺点

存款保险制度存在以下一些缺点：

道德风险问题

存款人方面：存款保险制度使存款者风险意识下降，不再像以前那样关注银行经营状况，对银行进行主动监督的动力减弱，不再考虑选择哪家银行，使得银行面临的市场约束大大削弱。

银行方面：银行知道有存款保险作为后盾，在经营中为追求高额利润可能会过度投资高风险项目，风险管理意识有所减弱，甚至将存款保险作为一个可以依赖的因素，从而加大银行以及整个金融体系的风险。

逆向选择问题：如果存款保险制度不采用强制参与的模式，风险大的金融机构会更积极地参与进来，风险小的金融机构参与积极性会差一些。长此以往，最终只有风险大的金融机构参与存款保险制度，风险小的金融机构被驱逐出去，从而形成逆向选择的结果，导致问题银行留在存款保险体系内，使银行经营风险上升，也使得存款保险制度不具有可持续性。

“太大而不能倒闭”问题：大型金融机构的倒闭可能会引发金融灾难，金融监管者自然不愿意这些大型金融机构倒闭，从而出现“太大而不能倒闭”问题，增强了大银行的道德风险动机。大储户会认为无论银行怎样，大银行都不会破产，从而不会受到损失，进而大银行可能冒更大的风险，加大其发生倒闭的可能性。

加大经营成本：存款保险制度建立后，投保银行要向存款保险机构缴纳保费，这势必增加银行资金成本，减少可用资金，银行经营利润和资本收益都可能有所下降。对于以国有大型商业银行为主的银行体系，由于保费计费基础不同，可能会产生更为显著的影响。

外部监管和内部风险管控面临挑战

外部监管方面：存款保险制度使得监管容易放松对银行的监管，不易察觉到银行过度投机的行为，或者对银行的激进行为采取放纵的态度，由此可能延误解决危机的时机，影响银行体系的稳健。

内部风险管控方面：由于经济体不再对各类银行债务提供兜底保护，在同业交易市场上，银行可能会因交易对手的破产而遭受损失，因此银行必须提高自身风险管控水平，积极关注同业风险状况，及时采取风险应对措施，以最大程度规避损失，这对银行内部风险管控的要求更高。
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萤火微凉浅草暖   论坛首富 8 小时前 显示全部楼层 来自:北京
保险制度不好。
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nwd334tu3   活跃之星 8 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:安徽亳州
存款保险制度有哪些缺点
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鱼羊鲜   论坛守护神 7 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:江苏南京
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[发帖际遇]: 李叔同对鱼羊鲜 说：“人生最不幸处，是偶一失言，而祸不及；偶一失谋，而事幸成；偶一恣行，而获小利。后乃视为故常，而不恬不为意。则莫大之患，由此生矣。”鱼羊鲜 听后得到了1 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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花之语   论坛守护神 3 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
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