每日嘉视2025.07.09：2025年上半年村镇银行频遭重罚，合规短板暴露无遗

各位嘉友大家好！我是ＵＮＩ小姐姐，２０２５年上半年，村镇银行领域迎来了监管的“密集轰炸”，一批机构收到了高额罚单。

它直接戳破了村镇银行在合规经营和风险管理上的深层“病灶”，警钟敲得震天响！如何从罚单里“吃一堑长一智”，成了村镇银行活下去、活得好的关键。

先来看看这些“典型病例”暴露了什么问题：

江苏泰兴某行被罚５５万：‌贷款“三查”形同虚设，风险分类糊里糊涂——贷前没摸透、贷中没盯紧、贷后没管住！

井冈山某行被罚３１万多：‌数据报表玩“美颜”、客户不良信息不告知、假币不上交——诚信没了底线，合规意识太淡薄！

还有多家银行栽在同一个坑里：‌‌反洗钱和客户身份识别严重不到位，‌未严格执行客户身份核实程序，对可疑交易监测流于形式，导致洗钱风险敞口增大。

扒开罚单看共性，核心漏洞有三条：‌

反洗钱“篱笆”太松垮：‌“认不清客户”是最大软肋，非法资金活动可能长驱直入，法律和声誉风险极高！

信贷管理“太马虎”：‌贷前、贷中、贷后“三查”流于形式，风险分类不准，不良贷款隐患大。

数据“水分”太大：‌报表失真，小问题可能拖成系统性风险！

村镇银行的路，到底怎么走？业内专业人士给出药方：‌

１．“动手术”重组整合：‌加快推进村镇银行结构性重组，推动“村改支”“村改分”转型，实现资源优化配置和治理现代化。

２．合规“基本功”必须硬：‌严格落实贷前、贷中、贷后风险管理“三查”，强化反洗钱和客户身份识别，杜绝数据造假，提升合规意识，筑牢风险防线。

一句话总结：‌密集罚单是警钟，村镇银行需以合规为基，强化风控管理，才能在激烈竞争中稳健发展，守住乡村金融服务的底线。

好啦，以上就是今天的内容，咱们下期见！