当“家门口的银行”消失，农村金融路在何方？

花之语 · 4 小时前

有些人会发现，家门口的银行正在批量消失。截至6月26日，2025年以来全国共有210家中小银行因解散或合并而获批注销，数量已经超过2024年全年。仅5月16日，内蒙古就有120家小银行集体“消失”。

中小银行消失的速度越来越快，2022-2024年间，被撤并的中小银行数量分别是43家、77家和204家。撤并的这些中小银行中，村镇银行是主体。中国人民银行公布的存款保险名单显示，截至2025年3月底，全国银行业金融机构相较于2024年末减少了48家。村镇银行占了大头。

村镇中小银行加速退场的原因，首先是生存压力。

数据显示，341家披露2024年财务数据的村镇银行中，231家净利润不足1000万元，占比68%；70家出现亏损，其中19家甚至已连续两年亏损。银行的利润主要来自于净息差。在净息差普遍收窄的当下，中小银行吸收储户本就比大银行难，存款利率下降较慢，而优质的贷款客户又不好找，需要降低贷款利率“打价格战”，净息差就会变得更窄。有些农村中小银行的体量太小，一旦某个大客户破产、一笔贷款收不回，可能直接就被“击穿”。

其次是风险。

《金融稳定报告（2024年）》显示，2023年末，中国人民银行对3936家银行机构开展评级，从评级结果来看，“红区”（处于风险较高状态）银行共有357家，以农合机构和村镇银行“红区”银行为主。今年1月12日，金融监管总局召开2025年监管工作会议，将“加快推进中小金融机构改革化险”作为首要提及的年度重点目标任务。很多中小银行的股东是地方企业或个人，他们入股银行的目的不是长期经营，而是为了“圈钱”。这种“内部人控制”现象，让银行的风险不断放大。这也是监管层加大力度监管甚至清理的原因。

有些村镇银行员工调侃自己活得像“夹心饼干”。一方面，大银行依托移动终端、智能风控等技术将服务触角延伸至县域市场。而邮储银行和农商行不断下沉，网点铺得密密麻麻。这在普惠金融、财富管理等领域与中小银行形成直接竞争，村镇银行曾经的“最后一公里”优势被蚕食得所剩无几。另一方面，在中小金融机构化险背景下，监管政策对资本充足率、合规经营的要求趋严。中小银行长期积累的资本实力薄弱、风控体系不完善等问题集中暴露，部分机构因难以达标而被迫退出市场。

但村镇银行一度被称为“毛细血管型银行”，是很多地方唯一的金融依靠。当“家门口的银行”消失，农村金融路在何方？

nwd7pv29pk · 4 小时前

家门口的银行”消失

yuedi259 · 4 小时前

农村金融

步步为营 · 4 小时前

了解一下

nwdl9jjsk · 3 小时前

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w7kk3uzclc4l · 3 小时前

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w7kk37ptlkqp · 3 小时前

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开心星开 · 3 小时前

农村金融

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