红灯频亮，全国小银行内控“顽疾”不可小觑

花之语 · 5 小时前

柒财经 2025年07月09日

尽管业绩整体向阳，但对山东省的小银行来说，因为治理结构不完善、人才与技术投入不足、数据基础薄弱、风险意识弱等因素，其频频闪现的内控“红灯”仍是内里不可小视的“顽疾”。

实际上，这也是全国小银行的“通病”。来看几个典型。

7月2日，央行山东省分行对烟台银行作出行政处罚。

烟台银行因存在违反金融统计规定、账户管理规定、商户管理规定、占压财政资金、违反信用信息提供管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务等多项违法行为，被处以警告，没收违法所得 387.45 元，罚款 319.2万元。

同时，时任烟台银行副行长张某伟、总会计师徐某文，因对 “未按规定履行客户身份识别义务” 这一违法行为负有责任，分别被处以2.5万元、1.5 万元罚款。

6月，威海银行被百万罚单“砸”中。

青岛金融监管局发布的行政处罚信息显示，威海银行青岛分行因大额客户授信管理严重不审慎、未按项目实际进度发放贷款等共计五项违法违规被罚款150万元，原行长赵晓博因大额客户授信管理严重不审慎、未按项目实际进度发放贷款等，被给予警告处分。

蓝海银行也没少“挨罚”。其在两个月内连续收到两张罚单，合计被罚37.9万元。

其中，因账户管理问题于4月7日被山东省分行罚款 17 万元，紧接着又因信用信息违规在5月7日被威海市分行罚款20.9 万元。两次处罚均公示三年，凸显了监管层对合规问题的严肃追责。

而在2024年，蓝海银行至少收到六张罚单，合计被罚150万元。

当潮水褪去，谁在泳？

总的来讲，山东小银行的“冰火两重天”，在2024年体现的淋漓尽致。一面是大部分成员稳健前行，一面是如蓝海银行般“过山车”式坠落的极少数——净息差暴跌、投资收益“逆行”、营业成本高企，直至净利润砍半的结局。

但不容忽视的是，大家都统一面临着内控“红灯”频闪、罚单不断等隐患，也暴露了治理与风控的深层“病灶”。

展望后续，分化大潮排山倒海，唯有那些补足内功、精耕细作、重视风险的小银行，才能在大浪淘沙中站稳脚跟。

nwd7p7ryuk · 5 小时前

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喜大普奔 · 5 小时前

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