当前中小银行面临哪些主要的挑战？

喜大普奔 · 昨天 10:33

当前中小银行面临的挑战是多方面的，资本金不足、风险控制差、管理粗放都是较为突出的问题，以下具体分析：

资本金不足

内源补充困难：中小银行盈利能力相对较差，通过利润积累实现内源性资本补充比较困难。部分中小银行不良率偏高，拨备覆盖率相应偏低，有些银行甚至触及监管红线，一方面要消耗拨备来处置不良贷款，另一方面要大幅计提拨备来维持拨备覆盖率，对利润造成较大损耗，进一步削弱了资本内生能力。

外源融资受限：上市银行和非上市银行资本补充的工具和渠道有较大不同，非上市银行补充资本的渠道相对更加受限。中小银行现有股东的注资能力跟不上规模扩张的速度，引入大量不规范不合格的社会资本，甚至出现虚假注资、循环注资等行为，使得公司治理、关联交易和利益冲突问题日益凸显。

风险控制差

信用风险方面：中小银行风险管理部门的专业化程度较低，风险识别和评估能力相对薄弱。在信贷审批流程上不够严格，贷后管理不到位，导致不良贷款率较高，信用风险逐步累积。部分中小银行的信贷资产及投资资产质量普遍有所下滑，不得不提高贷款拨备及投资资产减值计提力度，营业成本负担随之加重。

流动性风险方面：中小银行资产端期限错配到同业理财、非标、债券等扩大资产规模，而加长的资金链要求资产端加杠杆、加久期、降信用以提好收益率，导致大量资金投入实体，表外信用下沉，风险上升。同时，中小银行高度依赖宽松的货币环境，流动性管理水平较低，期限错配程度较高，一旦货币环境收紧，容易出现流动性风险。

操作风险方面：部分中小银行内部程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险较高。例如，一些中小银行在数字化转型过程中，由于缺乏数据应用及治理能力、技术架构陈旧、业务场景及复合型人才，不少业务仍是手工操作，容易出现操作失误。

管理粗放

经营理念滞后：长期以来，中小银行出于谨慎发展的考量，“存款立行”“规模至上”等理念根深蒂固。在市场竞争日趋激烈，净息差不断收窄的大趋势下，过度寻求规模扩张和不计成本的存款增长，非但不会促进银行的高质量发展，反而会影响银行的净利润和长期可持续发展的能力。

公司治理不完善：部分中小银行在董事会、监事会和管理层之间的权责划分不清，内部控制和监督机制薄弱，导致经营决策中容易出现管理失控和道德风险。此外，部分中小银行存在“内部人控制”现象，管理层可能优先考虑自身利益，而忽视整体风险防控，进一步加剧了风险的累积。

业务结构单一：中小银行业务资质有限，收入结构来源单一，息差收入占绝对主导，受净息差收窄的冲击远大于大型银行。此外，在客户结构上，地方中小银行的行业或客户集中度也偏高，除与地方融资平台和房地产关联紧密外，业务结构也与当地的产业结构关联度较高。在经济结构转型期，当地方支柱行业或产业遭受外部冲击时，中小银行相关业务风险就容易集中暴露。

论坛精灵 · 昨天 10:33

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

行云流水 · 昨天 10:35

业务结构单一

nwd334tu3 · 昨天 10:37

当前中小银行面临的挑战是多方面的

苹苹 · 昨天 10:45

了解一下

YaQin · 昨天 10:59

资本金不足

nwdlhm4yf · 昨天 11:01

谢谢分享

老克勒 · 昨天 11:02

风险控制差

沉默的大海 · 昨天 13:32

了解一下

nwd2us993c · 昨天 21:55

浏览一下

行业动态 当前中小银行面临哪些主要的挑战？

评分

相关帖子

大神点评（13）

评分

评分

发表回复

行业动态当前中小银行面临哪些主要的挑战？