理财月报：中长期定存利率进入“1%”时代大额存单利率环比均下降

花之语 · 8 小时前

今年5月，我国存款利率格局迎来重大调整。六大国有银行率先拉开了存款利率下调的大幕，随后中小银行跟进“降息”。

根据融360数字科技研究院6月19日发布的《2025年5月银行存款利率报告》，今年5月银行存款利率呈现整体下行趋势。其中，定期存款利率全面下跌，中长期利率进入“1%”时代；大额存单利率环比均下降，5年期产品利率降幅最大，达28.33个基点。

存款利率大幅下降，中长期利率进入“1%”时代

2025年5月银行整存整取定期存款平均利率。注：以上不包含外资银行存款利率数据

融360监测数据显示，2025年5月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.004%，6个月期平均利率为1.212%，1年期平均利率为1.339%，2年期平均利率为1.428%，3年期平均利率为1.711%，5年期平均利率为1.573%。中长期存款利率普遍跌破2%，进入“1”时代。

和4月份相比，整存整取3个月期平均利率下降24.3BP，6个月期下降23.5BP，1年期下降22.3BP ，2年期下降23.0BP，3年期下降30.3BP，5年期下降30.0BP。

记者梳理发现，银行存款的实际执行利率普遍会高于挂牌利率，民营银行的存款利率普遍高于六大行，部分民营银行2年期、3年期、5年期定期存款的年利率达2%。

大额存单利率环比均下降，5年期产品悄然“下架”

根据融360监测数据，2025年5月，发行的大额存单3个月期平均利率为1.239%，6个月期平均利率为1.459%，1年期平均利率为1.561%，2年期平均利率为1.648%，3年期平均利率为2.069%，5年期平均利率为1.700%。

和4月份相比，大额存单各期限平均利率均下降：3个月期下降10.24BP，6个月期下降11.26BP，1年期下降12.25BP，2年期下降13.75BP，3年期下降8.81BP，5年期下降28.33BP。

记者查询发现，不同银行的大额存单利率有所差别，目前普遍降至“1”字头。其中3年期大额存单的利率约为1.55%~1.75%，与整存整取的定存相比，其“利率优势”正在缩小。

另外，多家中大型银行及多地城农商行已悄然“下架”5年期大额存单产品，部分银行3年期产品出现额度紧张情况。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，在宏观经济“稳增长”的大背景下，为持续降低企业融资成本，激发市场活力，推动经济复苏，央行或将继续实施适度宽松的货币政策。同时，为保障银行体系的稳健运行，维持合理的净息差水平，存款利率有望继续保持下行趋势。

存款利率全面进入“1时代”，投资者还有哪些理财选择？银行理财师建议，在存款利率持续下行的背景下，投资者应降低对投资收益的预期，进行分散组合投资。除了存款之外，可以考虑适当配置国债、现金管理类理财产品、货币基金等。

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