又有多家小银行宣布下调！存钱“躺赚”时代渐行渐远？

花之语 · 11 小时前

“真没想到，才三年光景，利息就‘缩水’这么多！”家住广东的王女士最近有点感慨。三年前，她在当地一家农商行存了笔五年定期，当时利率稳稳超过4.5%，感觉挺划算。可最近去银行想再存点钱时，她惊讶地发现，别说4.5%了，连找个1.5%的五年定存都难上加难。“有的小银行，五年期利率甚至比国有大行还低，真是今非昔比了。”王女士无奈地说。

王女士的遭遇并非个例。进入六月，又有一波中小银行加入了存款利率下调的队伍。细心的人可能已经注意到，在这轮“降息潮”里，一些规模不大的地方农商行、村镇银行，把五年整存整取的利率直接挂到了1.2%。这个数字，已经和它们半年期存款的利率持平了。

小银行五年定存利率，竟然跑输大行？变化来得挺快。比如广州花都稠州村镇银行，从6月5号起执行新利率，五年期定存直接降到1.2%。而它的一年期、两年期、三年期利率，分别是1.6%、1.4%和1.75%。

无独有偶，北京怀柔融兴村镇银行从6月1号开始，把一年期利率调到了1.35%，而二年、三年、五年期的整存整取利率，统统降到了1.2%。

城商行也没闲着。五月下旬开始，像北京银行、上海银行、南京银行、长沙银行这些大家熟悉的城商行，也陆续下调了存款挂牌利率。调整之后，很多城商行各期限的定存利率都降到了1.5%以下。以上海银行为例，5月24号新利率生效，一年期1.15%，两年期1.20%，三年期1.25%，五年期1.30%——这个水平，已经和工、农、中、建、交、邮储这六大国有大行齐平了。

要知道，就在5月20号，六大行刚刚集体下调了利率，三年期和五年期分别降了0.25个百分点（也就是25个基点），现在挂牌就是1.25%和1.30%。以往，中小银行为了吸引大家存钱，利率普遍会比国有大行高一些。但现在情况反过来了：有些小银行的五年期利率（1.2%），居然比国有大行的三年期利率（1.25%）还要低！这确实有点让人意外。

为啥小银行也“扛不住”了？“中小银行这么调利率，背后其实是‘钱袋子’的压力变大了。”业内专家分析道。这几年，短期存款利率一直在降，大家为了多拿点利息，就倾向于存更长期的定期。这反而推高了中小银行吸收存款（负债端）的成本。另一方面，大银行也在下沉市场抢生意，让中小银行放贷（资产端）能收的利息也上不去，两头受挤。

这就好比开小店，进货成本（付给储户的利息）高了，卖货价格（贷款收的利息）又上不去，利润自然薄了。为了生存，小银行也得想办法“开源节流”。下调长期存款利率，就是减轻负债压力的一种方式，这样才有空间在放贷时提供更有竞争力的利率，吸引客户借钱。

“存五年不如存一年”？还有银行“反着调”更让人有点看不懂的是“利率倒挂”的现象越来越普遍了——也就是存长期反而不如存短期划算，“存五年不如存一年”在不少中小银行成了现实。

更有意思的是，有些银行采取了“远降近升”的策略：一边大幅下调两年、三年、五年这些长期限的利率，另一边却悄悄上调了三个月、半年、一年这些短期存款的利率。

比如今年四月，就有家民营银行这么干：两年期、三年期利率分别降了0.35%和0.45%，但同时把三个月定存利率从1.05%提到了1.40%，半年和一年期也分别从1.30%、1.40%涨到了1.60%，涨了0.30%和0.20%。

银行内部人士解释说，每家银行情况不同，打法自然不一样。这种“降长升短”的策略，一方面是想稳住客户（毕竟短期利率高了点），另一方面也是想调整自己的存款结构。大家把钱都存成长期定存，对银行来说负担也重（因为要长期支付相对高的利息），不利于经营。提高短期利率，希望能吸引一部分资金放在短期，更灵活。

“远降近升”背后打什么算盘？“这种‘远降近升’的调整，其实反映了银行经营思路的转变。”专家进一步解读道，“银行可能更希望引导那些原本打算存长期的钱，转向理财、基金等财富管理产品。”毕竟，这些业务对银行来说，中间收入更稳定，受利率波动影响也小一些。

那么，这种“存长期反而不划算”的倒挂现象会持续多久？金融学者认为，在银行净息差（简单理解就是存贷利差）压力还比较大的情况下，短期内倒挂可能还会存在。如果未来整体利率环境回升了，倒挂可能会缓解。但长期来看，中小银行很可能会维持“短期利率略高、长期利率偏低”的定价策略，这可能是它们适应市场的一种新常态。

nwd7pv29pk · 11 小时前

又有多家小银行宣布下调

开心星开 · 11 小时前

存款利率

花之语 · 11 小时前

渐行渐远？

yuedi259 · 11 小时前

宣布下调利率

lqm2015 · 11 小时前

是的是的

步步为营 · 11 小时前

躺赚时代过去了

鱼羊鲜 · 10 小时前

存钱“躺赚”时代渐行渐远

w7kk37ptlkqp · 8 小时前

积极参与

w7kk37ptlkqp · 8 小时前

积极参与

嘉友分享 又有多家小银行宣布下调！存钱“躺赚”时代渐行渐远？

评分

相关帖子

大神点评（11）

评分

评分

发表回复

浏览过的版块

嘉友分享又有多家小银行宣布下调！存钱“躺赚”时代渐行渐远？