对中小银行生存空间造成挤压的外部因素有哪些？

喜大普奔 · 14 小时前

以下是一些对中小银行生存空间造成挤压的外部因素：

宏观经济环境

经济下行压力：经济下行时，企业经营困难，还款能力下降，导致中小银行不良贷款率上升，资产质量恶化，影响其盈利能力和生存空间。如2023年二季度GDP两年平均增速为3.3%，社零消费、固定资产投资同比增速处于较低增长中枢，实体融资需求较弱，企业新增中长期贷款同比少增，居民新增中长期贷款同比少增。

房地产市场波动：房地产行业风险与中小银行风险易产生共振。房地产市场下行时，与房地产相关的贷款违约风险增加，中小银行资产端贷款质量下滑，如2023年统计的24家披露涉房贷款不良率的A股上市银行中，14家上市银行2023年中的涉房不良贷款率较2022年底有所上升。

降息政策：为降低实体经济融资成本，金融监管部门持续引导贷款利率下行，而负债端存款利率降幅有限，且存款定期化趋势推升了平均付息率，导致商业银行净息差持续收窄，中小银行净息差收窄幅度更显著，盈利空间被压缩。

市场竞争

大型银行下沉：大型银行响应政策号召，发力普惠金融，凭借资金成本、信息技术优势，在普惠金融领域持续发力，挤占了中小银行的市场份额。如2023年6月末，国有大型商业银行普惠小微企业贷款余额10.7万亿元，同比增速高达35.2%，占比从2020年末的31.7%上升至39.1%。

新兴金融机构崛起：互联网银行等新兴金融机构凭借其便捷的线上服务和创新的业务模式，吸引了大量客户，对中小银行的客户资源和市场份额形成冲击。如微众银行、网商银行等，对供应链场景客户形成特色客群经营。

监管政策

资本补充限制：监管部门对中小银行资本补充渠道和方式有严格要求，如非上市中小银行只能通过发行二级资本债、地方专项债等方式补充资本，且资本市场表现疲软，大型银行也纷纷转向二级资本债市场，抬高了中小银行发债成本。

业务限制：《商业银行法（修改建议稿）》对中小银行跨地域或综合化展业的严格限制，导致中小银行客户集中度高，业务的区域结构和行业结构也更为集中，分散经营风险能力较弱。
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论坛精灵 · 14 小时前

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

大球 · 14 小时前

外部因素

花之语 · 14 小时前

中小银行生存空间受到挤压

步步为营 · 13 小时前

了解一下

老克勒 · 6 小时前

了解一下

YaQin · 6 小时前

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