数字化转型滞后，农商行等中小银行面临风控与合规的双重掣肘

花之语 · 昨天 06:26

柒财经 2025年07月30日

按照被罚银行类型，国有六大行、股份行、城商行、农商行、政策行等集体上演“一个都不能少”。而农商行则毫无意外地，再次沦为“重灾区”。

2025年上半年，农商行共收到罚单918张，占比33.21%；罚没金额共计2.33亿元，占比29.46%。就该两项指标，农商行均稳坐行业头把交椅。

其中，最大罚单落在了北京农商行头上。2025年1月，因提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计资料；违反账户管理规定；违反收单业务外包管理规定等十项违法违规行为，北京农商行被罚没902.27万元。而在大额罚单的加持下，北京农商行以960.9万的罚单金额排在细分赛道第一位。

农商行之所以长期站在“风暴眼”中，背后是多重因素叠加的生存困境。

据柒财经了解，很多农商行由农信社改制而来，但改制后仍残留“草台班子”基因，包括股权结构分散、内部人控制严重、风控意识淡薄，导致公司治理机制形同虚设，关联交易时有发生。

比如，陕西汉阴农商行因贷后管理不到位致使贷款资金被挪用，还通过即放即收方式发放无实际用途贷款以虚增信贷规模，被罚款73万元。

其次，大量农商行依存县域单一产业发展，这种先天贫瘠的信贷土壤，很容易在宏观经济调整时滋生坏账，加速贷款不良率飙升。为了掩盖风险，农商行难保不会违规展期、借新还旧……

天眼查显示，截至2025年一季度末，全国农商行整体不良贷款率为2.86%，相较之下，国有大行为1.22%、股份行为1.23%、城商行为1.79%。

最后，规模小，能力弱的的农商行，大部分在金融科技方面投入不足，风控人才补给缓慢，数字化转型滞后，也影响了内控和合规体系的建设。
2025-04-15 10 23 50.jpg

nwd7pv29pk · 昨天 06:27

多重因素叠加，农商行仍是罚单“重灾区”

步步为营 · 昨天 06:28

农商行罚单重实区

小溪清流 · 昨天 06:34

农商银行

开心星开 · 昨天 06:56

合规体系

花之语 · 昨天 07:28

背后是多重因素叠加的生存困境

w7kk3uzclc4l · 昨天 08:14

积极参与

nwd2h4e4xk · 昨天 08:23

继续努力

高通LTE技术 · 昨天 08:32

农商行则毫无意外地，再次沦为“重灾区”。

鱼羊鲜 · 昨天 20:22

双重掣肘

嘉友分享 数字化转型滞后，农商行等中小银行面临风控与合规的双重掣肘

评分

相关帖子

大神点评（10）

评分

评分

评分

发表回复

浏览过的版块

嘉友分享数字化转型滞后，农商行等中小银行面临风控与合规的双重掣肘