银行“内卷式”竞争，中小银行面临巨大的经营压力和挑战

花之语 · 3 小时前

钱江晚报2025-08-02

“在一次走访某企业的过程中，企业老板直言我们银行的贷款利率太高，国有大行给他们更优惠，大概在2%左右。”杭州某城商行一位行长告诉潮新闻记者，大型银行资金成本低，贷款利率自然也低，然而，部分中小银行为“抢夺”客户，不得不降低贷款条件，造成了巨大的经营压力和挑战。

对于银行业“内卷”的问题，早在去年11月就曾被央行“点名”。央行在《2024年第三季度中国货币政策执行报告》中明确指出，由于市场竞争激烈，银行“内卷”严重，出现贷款利率“下行快”、存款利率“降不动”的现象，导致存贷款利率与政策利率调整幅度存在较大偏离。

有业内人士指出，在多重压力下，国内银行业近年来陷入“内卷式”竞争，主要表现为非理性的价格战、放松风险管理底线、服务同质化及考核机制扭曲等。

高息揽储、低息放贷、返佣抢单，这些是“内卷式”竞争集中的领域。今年初，消费贷利率一路下探，部分银行针对优质客群甚至给出2.68%的超低利率，较央行一年期LPR（3.45%）倒挂0.77个百分点。这一现象引起了监管重视，直至4月，银行开始上调个人消费贷款利率，才重回3%以上。

“我们网点每人每月要完成80户放款指标，完不成就扣绩效。”杭州某银行客户经理小李告诉潮新闻记者，现在不仅要在银行大厅“蹲守”客户，还要去企业园区地推。在“内卷式”竞争下，基层员工面临巨大的业绩压力，演变成“你低，我比你更低”。

此外，为稳定市场占有率或拓展客户，部分银行在房贷、车贷等业务过程中，会通过返高额佣金等方式开展中介合作，扰乱正常的市场秩序。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向记者分析指出，不少银行各种形式的低价营销、高息揽储现象屡禁不止。在负债端，部分中小银行为吸引存款，在利率上浮基础上并赠送购物卡、现金券、米面油等；部分大型银行通过“手工补息”、“冲存款时点”等方式虚增规模。在资产端，个人经营性贷款、消费贷款等年利率突破3%，低于资金成本，“赔本赚吆喝”，由此带来了恶性循环。

如此“内卷”，最直接的影响就是，银行的净息差持续下行。数据显示，今年一季度，商业银行净息差下探至1.43%，降至历史低位。

论坛精灵 · 3 小时前

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

大球 · 3 小时前

了解一下

lqm2015 · 3 小时前

了解一下

nwdve3mlw · 3 小时前

市场经济

nwdl9jjsk · 3 小时前

了解一下

w7kk3uzclc4l · 3 小时前

积极参与

开心星开 · 3 小时前

存款利率

花之语 · 1 小时前

中小银行面临巨大的经营压力和挑战

鱼羊鲜 · 29 分钟前

面临巨大的经营压力和挑战

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