年内已有约100家村镇银行被吸收合并

飒爽 · 4 小时前

金融研究院 08-18 19:24

年内村镇银行改革化险进程继续推进。

国家金融监督管理总局数据显示，截至8月15日，全国已有约100家村镇银行完成吸收合并重组，已经超过2024年全年退出总量的94家。其中，2025年上半年全国有89家村镇银行完成吸收合并重组；下半年以来，全国已有21家村镇银行注销金融许可证。

近日，青岛农商行、常熟银行等多家农商行相继公告了吸收合并村镇银行的进展。在这场大规模的村镇银行瘦身行动中，主发起行担当起了吸收合并的重任，也不乏跨区合并、先收购再合并、国有大行下场的案例。

浙江某地方农商行管理向新浪金融研究院表示，目前本地有实力的农商行、地方银行网点已覆盖至村、社区，“最后一公里”的金融服务并不存在人手不足的问题。农商行和地方银行在当地的普惠金融服务已经做得很细致，并且有自己的特色产品和主攻领域，企业也更倾向选择资本实力稳健的银行合作。相比之下，一些村镇银行在资质和资源方面相对薄弱，更容易出现经营风险。

村改支、村改分进展提速

8月13日，青岛农商行公告称，计划吸收合并金乡蓝海村镇银行、平阴蓝海村镇银行、日照蓝海村镇银行，将其改建为分支机构。

2016年时，青岛农商行发起设立了八家蓝海村镇银行。除了上述三家，还有济宁蓝海、罗湖蓝海、沂南蓝海、德兴蓝海、弋阳蓝海等五家村镇银行。

据悉，当时，青岛农商行与蓝海村镇银行均签署有相关流动性支持协议，并且与蓝海村镇银行部分其他股东约定，就蓝海村镇银行的所有重大决策跟随青岛农商行投票。

2024年时，青岛农商行收购平阴蓝海、济宁蓝海、罗湖蓝海、沂南蓝海4家蓝海村镇银行少数股东股权，增资后进一步提高对相关蓝海村镇银行的持股比例和投票权比例。

此外，值得一提的是，2024年12月，青岛农商行还完成了对平度惠民村镇银行这家村镇银行100%股权的收购。

今年6月，青岛农商行公布首批吸收合并计划，将青岛平度惠民村镇银行、山东沂南蓝海村镇银行、济宁蓝海村镇银行三家村镇银行吸收合并，改建为分支机构。

增资、收购股权、吸收合并——近年来，青岛农商行在村镇银行领域的系列动作频频。这种实践路径，折射出全国村镇银行改革化险的共性趋势，通过兼并整合推动资源集中与效率提升，逐步形成覆盖更广、服务更优、风险更可控的县域金融服务体系。

国家金融监督管理总局数据显示，截至8月15日，全国已有100家村镇银行完成吸收合并重组，已经超过2024年全年退出总量的94家。其中，2025年上半年全国有89家村镇银行完成吸收合并重组；下半年以来，全国已有21家村镇银行注销金融许可证。

村镇银行改制重组模式多样

当前，我国村镇银行改制重组模式多样。比如，7月份工商银行（601398．SH）获批收购重庆璧山工银村镇银行，并设立大街支行，全面承接该村镇银行清产核资后的资产、负债、业务及员工，这是国有大行首个“村改支”案例。

除了吸收合并，对村镇银行增资、增持股权也成为了一种为其注入强心针的方法。上半年，廊坊银行通过受让自然人股东的股份，将其对滦平盛阳村镇银行的持股比例从43.74%提升至100%。

此外，跨区域吸收合并在实践中并不罕见。尤其是在部分村镇银行的主发起行并非本地机构，而是来自其他省份的情况下，接盘方往往是具备资本和管理能力的当地农商行。本地银行凭借区位优势，更便于日常运营管理，也能通过整合增强自身在区域市场的竞争力与服务能力。

7月16日，广东金融监管局文件显示，同意顺德农商银行吸收合并佛山南海、东莞常平、广州番禺、江门新会等四家新华村镇银行，并承接这4家新华系村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工。上述4家新华系村镇银行均由马鞍山农商银行发起设立。

2024年以来，我国村镇银行改革化险驶入快车道。村镇银行改制路径主要为“村改支”、“村改分”、“股权转让”。近年来，伴随着经济结构调整和外部环境不确定性上升，部分中小银行暴露出资产质量恶化、信用风险加剧、资本不足和公司治理不完善等问题，特别是在一些经济实力较弱的地区，地方中小银行的风险化解更具紧迫性。

主发起行责任明晰

最主要的整合路径，仍是由主发起行直接吸收合并村镇银行，并将其改制为分支机构，即业内常称的“村改支”或“村改分”。

实际上，监管部门也一直在强调，要落实主发起行的主体责任，鼓励其通过补充资本、吸收合并等方式支持村镇银行改革化险。目前，全国大多数村镇银行的主发起行是城商行或农商行。

对于非旗下控股的村镇银行，有实力的农商行或地方银行往往采取“先收购股权、再吸收合并”的方式，将其纳入自身体系并改制为支行或分支机构。近日披露吸收合并进展的常熟银行，便是这一模式的典型案例。

8月11日晚间，常熟银行公告称，临时股东大会审议通过吸收合并盐城滨海兴福村镇银行有限责任公司、镇江润州长江村镇银行股份有限公司、常州钟楼长江村镇银行股份有限公司并设立分支机构的议案。

根据此前披露的临时股东大会会议资料，吸收合并后，上述三家村镇银行将解散并注销法人资格，原全部业务、财产、债权债务及其他一切权利义务由常熟银行承继。

值得一提的是，此次吸收合并的三家村镇银行中，只有盐城滨海兴福村镇银行这一家是由常熟银行旗下的兴福村镇银行主发起并控股的银行业金融机构。

其他两家村镇银行注册地虽然在江苏，但是其主发起行是武汉农商行。武汉农商行持有镇江润州长江村镇银行、常州钟楼长江村镇银行股份分别为45%、40%。

今年6月，武汉农商行把这两家位于江苏的村镇银行全部股权挂上了交易平台，在江苏省产权交易所正式挂牌转让，挂牌价格分别为8703万元、3200万元。

“通过本次吸收合并，能够进一步扩大本行的展业区域，为本行的发展提供更广阔的空间。”常熟银行曾表示。

村镇银行的未来：资本整合与业务优化

央行发布的《中国金融稳定报告（2024）》指出，部分农村中小金融机构存在一定风险隐患。根据公开数据，2024年年末全国农村商业银行不良贷款率达2.8%，数值仍居于各类金融机构首位。其次是城商行的1.76%，且城商行的不良贷款余额增量仅次于国有大行，全年新增417亿元。

浙江一地方农商行管理表示，目前本地有实力的农商行、地方银行网点已覆盖至村、社区，“最后一公里”的金融服务并不存在人手不足的问题。农商行和地方银行在当地的普惠金融服务已经做得很细致，并且有自己的特色产品和主攻领域，企业也更倾向选择资本实力稳健的银行合作。相比之下，一些村镇银行在资质和资源方面相对薄弱，更容易出现经营风险。

被吸收合并的村镇银行业绩下滑严重，以青岛农商行为例，2024年报显示，控股的9家村镇银行中，有五家公司年度净利润为负，日照蓝海村镇银行亏损最为严重，年度净亏损0．25亿元。青岛农商行表示，村镇银行净利润减少，拖累了少数股东收益。

有业内人士认为，通过并入资本实力更强、管理体系更完善的银行，村镇银行的风险资产可纳入更高标准的风控框架，内部治理缺陷也能得到系统性修复。

村镇银行被主发起行吸收合并并改制为分支机构的方式，一方面有助于增强村镇服务能力和抗风险能力，另一方面，对于母行而言，一是“村改分、村改支”之后业务范围有所拓宽，二是如果主发起行在村镇银行所在地没有其他分支机构，则可借助“村改分、村改支”的契机适当拓宽经营范围。

小富 · 4 小时前

今年已有100家村镇银行完成吸收合并，展现出改革的积极成效！

yuedi259 · 4 小时前

风险化解

喜大普奔 · 4 小时前

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nwd7pv29pk · 4 小时前

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老克勒 · 4 小时前

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三叶梅 · 4 小时前

天天开心

YaQin · 4 小时前

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nwd3v94aj · 4 小时前

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nwdvyqssn · 4 小时前

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年内已有约100家村镇银行被吸收合并

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