助贷崩盘科技金融在线2025年8月19日问AI·新规下，助贷机构如何 ...

鱼羊鲜 · 6 小时前

助贷崩盘

科技金融在线

2025年8月19日

问AI · 新规下，助贷机构如何体面退场？

“ 助贷新规即将实施，一大批助贷机构是体面退场还是崩盘暴雷？不少人开始逃离，不少机构开始降薪，也有人准备躺平。”

虽然现在仍然是夏日炎炎，但是助贷行业已经身处寒冬，大批业务员开始逃离助贷行业。

高利贷、暴力催收、倒卖数据、套取银行资金……助贷行业被扣上一顶顶“危险”的帽子，监管绳索不断收紧，让助贷行业几乎没有喘息机会。

如今，随着“24%”高压线即将实施，银行开始撇清与助贷机构责任，这个行业前途越来越变得扑朔迷离。

01

全员降薪

丁欣（化名）在2014年进入P2P行业，主要工作就是为所在城市小微企业贷款，那时候这个行业正是如日中天，曾经连续三年成为这家美股上市公司的地区销冠。2019年，P2P行业地震，丁欣开始带领团体和积累的客户资源转到一家助贷机构，只不过工作方式从原来的地推，改成了电销。

丁欣在这个行业摸爬滚打超过10年，见证了太多的人生百态，世态炎凉。

上个月，丁欣已经彻底离开了这个行业，他决定先休息半年时间，重新寻找机会。

丁欣离开的直接原因就是从8月份开始，公司全员降薪，幅度从20%-30%不等。

丁欣对这个行业失去信心的另外一个重要原因就是监管越来越严格，特别是10月1日即将实施的互联网助贷新规，24%利率红线引发行业地震。“会员权益”、“增值权益”这些变相提高利率的方式也被叫停。

当前互联网助贷市场，24%以下根本活不下去。

类似丁欣这样的人，不在少数，他们预计，未来监管的绳索只会越来越紧，而不会放松。

在美股上市的靠助贷业务的几家中概股，已经显示迹象，这半年时间股价大幅调整，最多的已经接近腰斩。

02

互撸娃

放贷，可以说是最古老的职业之一了，在放贷这个链条上存在着数不清的行业，贷款中介只是其中一个。

当金钱流向最需要、最能创造价值的地方，也意味着风险伴随而行。

这意味着收益也必须与风险相匹配。

2013年被称为互联网金融元年，大量P2P平台打着金融科技公司的名义出现，本意是想通过网贷平台将有出借需求的人和有资金需求的人撮合起来，提高民间资金的效率。只不过，后来乱了套，大量资金被平台从中间截留了。

在这期间，助贷业务也开始蓬勃发展起来，与银行、信托公司等资金方合作。业务模式简单粗暴，就是助贷机构提供一定比例的保证金给银行，银行收了保证金，就把获客，贷前评审，风控，贷后管理，等等这些都甩给中介，自己躺着赚利息差。

至于助贷机构把资金给谁、收多少利息，银行基本是不闻不问。

打着普惠金融名义，助贷机构名义利率36%，但是实际利率超过100%的比比皆是。

这些助贷机构盲目扩张，随意放款，风控几乎为零，逾期率极高，只能依靠更为优质的用户，用高额的利息，为逾期买单。

为了让逾期者归还自家平台贷款，这些人被怂恿在各个平台间反复借贷，被行业内称为“互撸娃”。

互联网助贷让贷款变得更加具有可得性和便利性，但客观上也助长了借款人非理性消费、过度借贷的行为，加上助贷机构为追求利润，诱导借款人超前消费。

而助贷面对的人员，普遍信贷资质较弱，普遍借贷利率较高，进一步推升了其还款压力，最终掉入债务陷阱，埋下金融和社会风险隐患。

助贷变成了赤裸裸收割灵魂的机器。

2020年6月，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》出台，开始厘清互联网助贷业务的边界。

03

谁将率先倒下？

4月初，国家金融监管总局官网发布《国家金融监督管理总局关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，将从今年10月1日开始实施。

业内将这称为助贷新规。

助贷新规的重点就是穿透式监管，第一刀就砍向了长期存在的利率套利游戏。要求增信服务费必须算入总的融资成本，并且禁止增信服务机构用“咨询费”或“顾问费”这样的名义来变相增加费率。

过去，助贷平台通过引入担保公司来分摊费用，把一笔贷款分成“基础利率+担保费”，实际的年化成本就飙到了36%。或者收取会员费的模式，表面收取24%利率，再捆绑75元/月会员费，使实际融资成本飙升至32%。

助贷新规直接宣布了这些模式的死亡。

同时，此前助贷业务主要由银行互联网金融部门与零售部门做出决策，新规之下，改由商业银行总行直接管理助贷业务，建立合作机构的名单制并且动态公开，结束分行各自为政的局面。

助贷新规发布后，已有多家银行和持牌消金机构披露了助贷业务的合作机构名单，从已公布的白名单看，多为头部助贷平台，这将加剧行业分化和洗牌。

事实上，一大批中小助贷机构已经接到了此前合作银行不再续签的通知，因是银行评估后认为这些中小助贷机构主营业务利率在24%—36%之间，不符合监管要求。而且开始清退存量高定价资产，将放款期限压缩。

2025年6月末，全国短期消费贷规模9.93万亿元，较年初萎缩2.5%，其中24%+的放款规模自6月开始收紧，放款规模受影响程度在20%至40%，收缩潮已成定局。

面对即将实施的助贷新规，不少人开始逃离，不少机构开始降薪，也有人准备躺平。

助贷机构生存倒计时已然启动，有行业人士预言，新规落地后，至少30%的平台将消失，能够体面退场，已经是最好的出路。

论坛精灵 · 6 小时前

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

nwd334tu3 · 6 小时前

科技金融在线

yuedi259 · 5 小时前

肋䘡崩盘

萤火微凉浅草暖 · 4 小时前

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fkbpdkl · 1 小时前

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花之语 · 28 分钟前

助贷崩盘

鱼羊鲜 · 15 分钟前

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