理财子渠道下沉提速，中小银行代销需补强三大能力

花之语 · 2 小时前

证券日报2025年09月12日

今年以来，越来越多理财子公司与各地中小银行达成代销合作，合作覆盖范围持续拓宽，下沉市场的理财服务网络加速成型。与此同时，随着10月1日代销新规的实施，代销业务的销售流程、客户适当性管理及合作机构管理将迎来更严格要求，中小银行正直面合规、能力、竞争的“三重压力”。

业内人士认为，在净息差收窄的行业背景下，与持牌理财子公司合作开展代销业务，已成为中小银行维系客户、获取中间业务收入的现实之选。

不过，中小银行的代销转型之路也面临新的挑战。《商业银行代理销售业务管理办法》（以下简称“代销新规”）将于10月1日正式实施，新规对代销业务的销售流程、客户适当性管理及合作机构管理提出了更严格要求，中小银行正直面合规、能力、竞争的“三重压力”。

对此，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，代销新规在代销产品准入、销售全流程、存续期管理、客户适当性匹配、风险隔离等环节的要求进一步收紧，将直接加大中小银行在合规管理、客户管理及风险控制上的压力；同时，部分中小银行在信息系统建设、专业销售团队配备等方面仍存在短板，难以完全满足新规对代销业务“全流程规范化”的管理要求。

田利辉进一步表示，代销新规实施后，中小银行需直面三重挑战：一是代销产品合规审查成本陡增；二是客户风险评估与适当性匹配难度提升；三是技术系统需对接理财子公司数据接口。破局之道在于“三抓”：抓风控体系升级，建立穿透式产品准入机制；抓数字化能力补强，通过应用程序接口（API）对接实现信息实时交互；抓人才梯队建设，培养兼具合规意识与财富管理能力的复合型团队。唯有将代销合作从“规模导向”转向“质量导向”，方能行稳致远。

大球 · 2 小时前

补强三大能力

nwd7pv29pk · 2 小时前

中小银行代销需补强三大能力

nwd7p7ryuk · 2 小时前

补强三大能力

鱼羊鲜 · 2 小时前

理财子渠道下沉提速

lqm2015 · 2 小时前

关注关注

nwdycc4tp · 2 小时前

学习学习

YaQin · 2 小时前

中小银行

老克勒 · 2 小时前

三重挑战

mumujyr · 2 小时前

中小银行代销需补强三大能力

嘉友分享 理财子渠道下沉提速，中小银行代销需补强三大能力

评分

相关帖子

大神点评（10）

评分

评分

评分

发表回复

嘉友分享理财子渠道下沉提速，中小银行代销需补强三大能力