数字化转型的暗礁：中小银行的科技困境

花之语 · 2 小时前

数智银研社2025年09月16日

许多中小银行中业务部门与科技部门之间存在严重的"两张皮"现象。业务部门往往将科技部门视为"实现工具"，认为“张张嘴”提出业务需求后，科技部门就应该无条件实现。而科技部门则抱怨业务部门"不懂技术瞎指挥"，需求频繁变更，也存在不主动沟通，“尽管先开发，有不行再扯皮”的行为，导致最终的开发效率和质量低下。

某城商行科技总经理坦言："业务部门提需求时，经常是一句话需求'我要做个手机银行功能'，具体业务逻辑、风控要求、用户体验都不提也不考虑，最后做出来的东西根本不能用。"更严重的是，银行高层对科技的理解也存在偏差。很多银行行长认为"科技就是花钱的板块"，看不到科技投入后长远对业务的支持价值。据2025年数据展示，中小银行的科技投入占营收比例以城商行中的两大巨头，江苏银行和北京银行来举例，前者科技投入达18.5亿元，占营收比重3.1%；北京银行科技投入15.2亿元，占比2.6%，这与大型银行3.5%-5%的水平还是有明显差距的。

这种割裂最终导致了一系列问题：银行系统不好用、业务支持不到位、开发周期长且慢、返工多、用户体验差。最终结果是：科技投入没有产生应有的业务价值，反而成了成本负担。

中小银行在科技投入方面面临多重困境。

资金投入不足。中小银行盈利能力相对较弱，难以承担巨大的科技投入。某农商行行长算了一笔账："建设一个新一代核心系统需要投入2-3亿元，相当于我们行两年的利润。"

人才短缺严重。既懂金融又懂科技的复合型人才严重不足，而且中小银行很难给出有竞争力的薪酬。某城商行科技总监表示："我们给出的薪资只有大型银行的一半，根本招不到优秀人才。"

技术积累薄弱。长期依赖外包导致自身技术能力不足，形成恶性循环。某银行科技人员自嘲："我们行科技部门就是个'包工头'，什么都是外包做，自己人只会管理项目。"

解决这些问题需要转变观念：科技不是成本中心，而是价值创造中心。联合共建或许是中小银行的可行路径。多家区域银行联合成立科技公司，共同投资建设科技平台，分摊成本，共享成果。某省联社牵头组建的科技公司，已经为全省农商行提供了统一的科技支持。

小富 · 2 小时前

中小银行在数字化转型中确实面临许多挑战，如科技与业务部门的沟通不畅、资金和人才短缺等问题。

YaQin · 2 小时前

中小银行

老克勒 · 2 小时前

科技困境

nwd7kwgft7 · 2 小时前

转型暗礁

阳光福 · 2 小时前

了解一下

西班老牙 · 2 小时前

中小银行

开心星开 · 1 小时前

科技支持

nwd7p7mjpv · 1 小时前

了解一下

nwd7kwgft7 · 1 小时前

科技困境

数字化转型的暗礁：中小银行的科技困境

评分

相关帖子

大神点评（24）

评分

评分

发表回复