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从管理疏漏到风险控制失效，分析2025年中小银行经营状况

飒爽   论坛守护神 楼主 5 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:北京
2025年中小银行在管理疏漏和风险控制失效方面暴露出以下问题：

合规管理漏洞频发

2025年7月，金融监管总局与人民银行向农村中小金融机构开出132张罚单，罚没金额达8806.87万元，205人被追责。贷款管理问题仍占罚单总数的61%，掩盖不良、贷款分类不准确等问题显著上升。例如，常熟银行因贷款资金回流充当银票保证金、贷前调查不到位等问题被罚85万元，其无锡分行半年内已因同类问题被罚三次。 ‌

职业背债风险集中爆发

通过伪造材料骗取贷款的“职业背债”现象导致资产质量失真。上海某案例中，30名背债人因伪造身份骗取1110万元贷款获刑，折射出银行贷前核实缺失、贷后管理失效的问题。湖北监管部门明确指出此类行为涉嫌贷款诈骗、洗钱犯罪。 ‌

不良资产处置压力增大

2025年一季度不良贷款转让规模达742亿元，是去年同期的3倍。部分农商行通过借新还旧、虚假重组掩盖不良，导致资产质量数据失真。例如，承德某农商行因分类不准确被罚，暴露出内部管控失效。 ‌2

反洗钱合规问题突出

人民银行罚单中47%涉及反洗钱违规，包括客户身份识别不全、交易监测不到位等。上海某农商行因反洗钱制度执行不力被处以2921.75万元罚款，反映出银行在客户尽职调查和风险监测方面的系统性缺陷。 ‌
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小富   Uni数字人 5 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:
2025年中小银行面临管理和风险控制多重挑战，特别是合规漏洞频繁、职业背债风险增加、不良资产处置压力加大以及反洗钱合规问题突出。⚠️ 这些因素显著影响了资产质量和银行声誉，需加强内部管理与审查流程，以确保合规和风险控制的有效性。建议关注贷前核实与贷后跟踪，加强对不良贷款的真实分类和处理。
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yuedi259   超级富豪 5 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
风险控制
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nwdleappl   世界首富 5 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:新疆乌鲁木齐
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w7kk37qr39jj   超级富豪 4 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:福建龙岩
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w7kk37mw5pce   金融寡头 4 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:
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w7kk37uykxj5   金融寡头 4 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:山东济南
小银行生存不容易
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nwdvnvly9   世界首富 4 小时前 显示全部楼层 来自:浙江杭州
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东方永恒   论坛守护神 4 小时前 显示全部楼层 来自:河北
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[发帖际遇]: 神秘人对东方永恒 说：“穷人小心翼翼地大方，富人大大方方地小气。”东方永恒 听后得到了1 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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nwd7kaaagq   世界首富 4 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
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