每日嘉视2025.10.14又一直销银行“退场”，中小银行转型之路越走越难

各位嘉友，大家好，我是ＵＮＩ小姐姐，１０月９号，邮储银行发布公告，正式通过了吸收合并旗下直销银行——中邮邮惠万家银行的议案。这意味着，这家成立仅两年多的独立法人直销银行，将被母行“收回”。

这已经不是第一家“退场”的直销银行了。早在今年６月，国内首家直销银行——北京银行的直销银行，就已经把相关业务和Ａｐｐ整合回了母行的手机银行里。

那么问题来了：曾经被寄予厚望、代表着“互联网＋”未来的直销银行，为什么纷纷走向了关停或整合的命运？这背后，恰恰折射出了当前许多中小商业银行在数字化转型中，普遍面临的困境与尴尬。

困境一：定位尴尬，成了“重复建设”的牺牲品。

上海金融与法律研究院的研究员杨海平就一针见血地指出，大多数直销银行并没有形成自己独特的服务生态和竞争优势。它提供的产品和服务，跟母行自己的手机银行Ａｐｐ高度重叠。结果就是，对银行而言，这非但没有开辟新天地，反而造成了重复投入和资源浪费，左手打右手，内耗严重。

困境二：价值褪色，从“创新先锋”沦为“降本”对象。

在当前银行业普遍追求“降本增效”的大环境下，将这些投入不菲却又看不到独特价值的业务线整合掉，成了最现实，也最无奈的选择。邮储银行的公告里也明确提到了“降低管理成本”和“优化资源配置”。

困境三：生态缺失，在巨头竞争中难以立足。

大型银行可以凭借庞大的客户基础和资金实力，构建自己的金融生态。而许多中小银行旗下的直销银行，要场景没场景，要流量没流量，既无法脱离母行体系独立生存，又无法为母行带来战略性的突破，最终处境就变得非常鸡肋。

当数字化的主战场重新回归到手机银行，而行业竞争又从渠道升级为全方位的“生态竞争”时，资源有限、人才短缺、场景匮乏的中小银行，面临的将是一场更为残酷且不对等的竞争。

好了，以上就是今天的内容，咱们下期再见！