嘉友分享 中国经济时报：嘉银以科技赋能，助燃消费提振新引擎

■陈飞翔

2025年，“提振消费”作为经济任务之首被写入工作报告，标志着促消费的政策号角正式吹响。在此背景之下，消费金融作为链接金融供需的重要桥梁，在提振消费、拉动内需方面的作用日益凸显。同时，随着“人工智能+”行动深入实施，科技与金融的融合不断提速，为消费金融行业提质增效注入新动力。

在国家战略和技术创新的双重驱动下，一批互联网消费金融先锋企业在消费大潮下应势而为，以科技赋能重构信贷服务全流程，推动行业迈向合规化、智能化、高效化发展新高地。其中，嘉银科技打造的“精准触达-智能风控-智慧消保”的消费金融解决方案正是行业典型。

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消费金融，点燃促消费引擎

今年以来，消金行业政策暖风劲吹，多项监管举措和激励政策相继落地，为行业发展指明了方向。3月，国家金融监督管理总局发布《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，明确要求金融机构发展消费金融，助力提振消费，更好地满足消费领域金融需求。6月，中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，进一步细化金融服务消费市场举措。9月，财政部、中国人民银行、国家金融监督管理总局研究制定的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》正式落地实施，堪称消费贷“国补”，全面释放消费潜力。

互联网消金是一种新型消费金融服务方式，以线上化、数字化开展业务为主要特征，对整体消金行业贡献突出。根据艾瑞咨询数据，2022年互联网消费金融平台对狭义消费信贷余额贡献高达16%。

凭借数字科技优势，以嘉银科技为代表的互联网消金企业高效链接资金供需两端，提升资金资产匹配效率。在资金供给端，为金融机构提供精准获客、审慎风控、灵活放款以及智能贷后管理的全流程服务，盘活资金利用效率；在资金需求端，帮助难以触及传统金融服务的消费者获得小额、分散和无抵押的金融服务，及时满足消费需求，充分激发消费潜能。此种模式也被业内称为“助贷”模式，该模式在嘉银科技多年的业务实践中，已形成成熟的金融科技能力，输出全链路数智化服务体系。

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科技赋能，构建信贷新生态

金融的使命归根结底在于提升融资效率，扩大服务广度和深度，最终落脚于推动普惠金融发展，更好地服务实体经济和广大人民群众，实现提振消费的目标。但部分中小银行受技术、场景和风控能力等限制，基础设施未得到智能化、数字化升级，服务难以覆盖到长尾用户。RCT金融科技系统应运而生，该系统由嘉银科技自主研发，以SaaS化服务无缝对接金融机构，提供从智能获客、智慧运营到智能风控、自动建模的全链路服务体系，帮助金融机构实现信贷全流程数字化升级。据悉，该公司RCT系统已为50+合作金融机构提供数字信贷服务。

信贷业务的核心竞争力，在于依托场景化大数据所构建的全面风控能力。这不仅高度考验数据处理能力和风险管控体系，以筑牢风控命门，守护资金安全，还要求快速实现客户资质评估与授信额度审核，真正达到内核的“稳健”与外在的“高效”相统一。嘉银科技打造的智能风控集群，在全生命周期风险管控和智能反欺诈方面表现卓越。嘉银方面表示，其风控家族的核心“成员”明达风控工作流引擎在模型、策略、反欺诈等业务场景全面应用，助力新策略上线效率提升200%，支持日均千万级的流程处理，实现秒级审批结果，为消费者带来便捷高效的金融服务体验。

消费者权益保护是信贷领域的重要拼图，也是金融消费市场健康发展的基石，更是企业合规经营与社会责任的核心体现。在消保创新方面，嘉银科技的“AI+消保”实践是响应国家“人工智能+”政策的生动体现，成为行业应用典范。该司打造的智能化客服体系和工具矩阵，涵盖AI坐席辅助系统、AI小练模拟训练、智能质检系统、智能决策引擎和客户标签管理系统等，实现快速识别客户意图、及时响应客户需求、持续提升客户满意度，全方位提升消保质效。

在政策利好与技术驱动下，消费金融大有可为，必将以更加稳健的发展态势助力消费市场蓬勃向好。随着数字科技对行业新生态的重塑，金融与消费将进一步融合，为释放内需潜力提供重要引擎。立足新阶段，以嘉银科技为代表的互联网消费金融公司将迎来全新机遇，助力推动消费金融行业迈向可持续高质量发展新阶段，真正将“数字普惠、金融为民”落到实处。