中小银行的流动性管理挑战

花之语 · 4 小时前

星航2025-10-26

中小银行正面临“优质资产荒”与“资金荒”的双重挑战相较于“优质资产荒”，“资金荒”对商业银行的冲击更为直接和严重。流动性风险可能引发系统性金融风险，因此流动性风险管理已成为监管机构和商业银行运营管理的核心任务。然而，不同类型的商业银行在流动性风险管理能力和水平上存在显著差异。

流动性不足可能引发恐慌情绪，导致挤兑现象，甚至可能使银行在通过资产变现、抵押、拆借或央行救济等方式获得流动性补充之前就陷入技术性破产，进而将风险蔓延至整个金融市场，引发系统性风险。因此，流动性风险管理成为监管和管理双重重视的领域。当前国内经济周期性低速增长背景下，不同类型商业银行的流动性风险管理状况呈现显著差异。此外，随着科技进步和信息互联的发展，金融市场信息的获取降低了难度，但是也增加了“噪音信息”的影响，不过市场主体对流动性不足的悲观预期依然迅速传播，对金融市场稳定构成潜在威胁。

在实践层面，大型银行与中小银行在流动性管理能力上存在显著差距。大型银行和股份制银行已经根据相关法规制定了流动性风险管理制度，并致力于提升风险管理水平，建立了基本的管理体系。然而，在操作的精细化、信息化以及评价反馈方面，它们经验不足，这主要归因于相对宽松的流动性环境和极端风险事件爆发的低概率。相比之下，中小银行在应对“分层”监管时，能力不足，仅能达到监管基本要求，缺乏主动性和具体措施。

由于在资金转移链条中处于最末端，中小银行获得资金的成本较高，面临“融资难、融资贵”的困境。市场上较低的流动性主要通过大型银行传递，而中小银行则因规模较小及历史遗留问题在融资过程中承受较大压力。

在去杠杆和资产风险暴露阶段，部分中小银行面临流动性缺口，从而更加容易受到市场波动和信任危机影响。随着利率市场化推进，市场利率波动频繁加大，这些因素增加了中小银行流动性管理的难度。

综上，中小银行在当前竞争激烈的金融环境中面临严峻挑战，需要建立和维持高效的流动性风险管理能力以确保安全性和稳定性。

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