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嘉友分享 中小银行降息潮引发居民存款的重新配置

花之语   论坛守护神 楼主 4 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
2025年中小银行降息潮引发了居民存款的重新配置，但“存款搬家”现象并未完全结束，资金仍在银行体系与非银机构间流动。以下是关键信息梳理：

降息潮持续深化

2025年10月，中小银行新一轮降息潮来袭，多家机构调整存款利率。例如浙江平阳浦发村镇银行将三年期、五年期利率下调80个基点至1.3%、1.35%，广东汕头海湾农商行同期调整三年期、五年期利率下调0.2%。当前多数中小银行三年期利率已降至1.5%-2%区间，部分银行出现利率倒挂现象（如五年期利率低于三年期）。 ‌

资金流动特征

‌非银机构存款激增‌：2025年5月非银金融机构存款单月增加1.2万亿元，创近年新高，主要流向理财产品和债券基金。 ‌

‌理财市场分化‌：R2级理财产品年化收益达2.8%-3.2%，但需承担净值波动风险；黄金ETF持仓量创历史新高。 ‌

‌隐性资金回流‌：约40%理财资金通过协议存款回流银行体系，形成“存款搬家—理财配置—非银存款”循环。 ‌

银行经营压力

‌净息差收窄‌：2025年二季度末商业银行净息差降至1.42%，较年初再降10个基点。例如工商银行净息差下降0.11%，导致利润减少360亿元。 ‌

‌期限结构错配‌：部分银行压缩长期存款以应对未来持续降息预期，加剧期限结构倒挂风险。 ‌

‌合规风险‌：部分中小银行通过“贴息存款”违规揽储，可能引发资金安全隐忧。 ‌

风险提示

中小银行合并重组加速，2025年前5个月合并解散机构达184家，涉及村镇银行、农商行等。政策推动下，区域性银行整合可能加剧市场竞争，部分机构面临盈利不足、资产质量弱等问题。
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鱼羊鲜 + 1
喜大普奔 + 1

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[发帖际遇]: 罗杰斯对花之语 说：“假如周遭的人都劝你不要做某件事，甚至嘲笑你根本不该想去做，就可以把这件事当做可能成功的指标。与众人反方向而行需要勇气，但事实是，这世界从不曾有哪个人是只靠从众而成功的。”花之语 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜

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喜大普奔   论坛守护神 4 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:河北石家庄
降息潮持续深化
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大球   论坛守护神 4 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:江苏
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鱼羊鲜   论坛守护神 4 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:江苏南京
居民存款的重新配置
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[发帖际遇]: 神秘人对鱼羊鲜 说：“只要一个群体人数大于23人，那么有两人同一天生日的概率大于50%。而当一个群体人数大于50，则有两人同一天生日的概率高达97%。”鱼羊鲜 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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lqm2015   世界首富 4 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:四川成都
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[发帖际遇]: 神秘人对lqm2015 说：“不知则学，不知则问，边学边问，才有学问。”lqm2015 幸运榜 / 衰神榜
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w7kk3uzclc4l   超级富豪 2 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:福建泉州
积极向上
[发帖际遇]: 李嘉诚对w7kk3uzclc4l 说：“光景好时，绝不过分乐观；光景不好时，也不过度悲观。 ”w7kk3uzclc4l 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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