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买房借款,房贷交多少年最划算?

秋阳   发帖之星 楼主 2017-8-31 06:51:32 显示全部楼层 来自:湖北武汉
如果你问,现在买房借款,怎么选最划算?

会说:“就选“30年等额本息”,这最划算。”

是不是觉得诧异,没有如往常一样抽丝剥茧、细致分析,然后再下结论。这是因为关于“房贷”选择的文章已经汗牛充栋,对此了然于心的“理财达人”已经动手操作,用不着在这叨叨絮絮了。

1。下面,将给对此还有疑惑的“理财小白”,好好讲一下“30年等额本息”,为什么它是最划算的选择。

首先,以“30年等额本息”为例。买房借款100万后,理财小白第一个月还款5307.27元,第二个月同样还款5307.27元,以后每个月都是还款5307.27元,直至30年后还款结束。

“20年等额本息”情同此理,只不过每个月还款额高于“30年等额本息”,为6544.44元。


接下来,我们看一下“等额本金”是怎么回事?

以30年等额本金为例,买房借款100万后,第一个月还款6861.11元,第二个月还款6849.77元,且呈现出逐期递减的现象。

是不是想让讲解一下“等额本息”和“等额本金”的计算原理,好自己拿笔算啊?

如果,你真的有心,的确可以在家慢慢算。不过,的方法简单粗暴,直接在浏览器上搜索”房贷计算器”,点击“等额本息”和“等额本金”其中一个,再选择借款年限,然后直接得出结果。

上面“30年期”和“20年期”的房贷计算结果就是直接拿来的。

2目前,“等额本息”和“等额本金”是市场上最主流的房贷方式,而且有5年,10年,15年,20年和30年不同期限的还款模式。由此它们的借款组合将非常繁杂,看似满足了不同群众的需求,实则让大家更加迷糊。

就此,以“支付利息总额”这一指标道破其中的迷津。


房贷规律:
1、借款期限越长,支付利息总额越高。

2、借款期限相同的情况下,等额本息支付利息总额更高。

是不是觉得选“20年等额本金”才支付49万的利息给银行,选择“30年等额本息”却要支付91万的利息给银行,还是选择年限短的“等额本金”划算。
以此类推的话,选择10年期的借款比5年期的划算,选择5年期的借款比3年期的划算,最后干脆“一次付款买房“不用借款最划算。
说到“一次付款买房”,许多人开始大吐苦水!不就是手头没钱才借款买房的嘛!要是有钱,还用借款么?

3相信许多人“借款买房”只是对现实的妥协,并没发自内心认同“借款”这种方式,认为自己没钱才被银行宰割。

因此,小白们认为“支付利息总额”越少越好。

这种“房贷受害者”心理蔓延到实际行动中,就会看到许多人问及要不要“提前还清房贷”和倾向选择期限短的还贷方式。

然而,理财小白容易忽略的是“钱”在贬值或是对“贬值速度”估算不足。

1995年--2015年,我国的广义货币年均增长率(M2)为17.01%/年(M2代表的是“印钞票的速度”),2016年为11.30%。

每年新增的“货币”都干嘛去了呢?

1、推动经济增长。过去20年我国GDP平均增速为9.46%/年。

2、推高通胀。过去20年我国通胀平均增速为2.24%/年。

3、推升资产价格。譬如,1998年-2016年我国房价上涨超过4倍。

相较而言,我国房贷商业借款的利率为4.9%/年。如果你是首套房贷还能享受公积金借款和利率打折优惠。

现在,有没有觉得你拿到的“房贷利率”好低,“支付利息总额”多点好!

4。正因为广义货币年均增长率(M2)达到17.01%/年的高速,事实上给予“借款买房”的买房者极高的隐性收益,其获得的收益远高于付出的“借款利息”。

想一下,“30年等额本息”借款100万,30年内一共支付91万利息,房价却已在19年内上涨4倍。

所以,同样借款额度下,“支付利息总额”越高,房贷对于买房人越划算。

若是可能的话,想选择“100年等额本息”的房贷。不过,现在银行没有此类产品,就暂且选目前最划算的“30年等额本息”先。


                                                                                                        2017.8.31.
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朱朱 + 1

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[发帖际遇]: 神秘人对秋阳 说:“你在一个群体的地方是否牢靠,不取决与你有多厉害,或者是有多勤奋,而是取决于你是不是占据了一个心智,是不是“不可或缺”。”秋阳 听后得到了1 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜

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大神点评(73)

唐诗1006   世界首富 2017-8-31 07:00:32 显示全部楼层 来自:湖南永州
房贷周期越长越好
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老克勒   发帖之星 2017-8-31 07:38:59 显示全部楼层 来自:上海
当然借的周期越长越合算。
[发帖际遇]: 爱默生对老克勒 说:“健康是人生第一财富。”老克勒 听后得到了1 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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星儿   活跃之星 2017-8-31 08:36:52 显示全部楼层 来自:浙江嘉兴
借款周期越长越好
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小财神 + 1 解决零回复,赞一个!

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实现财务自由   活跃之星 2017-8-31 08:56:20 显示全部楼层 来自:广东阳江
同样借款额度下,“支付利息总额”越高,房贷对于买房人越划算
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雨滴梧桐   活跃之星 2017-8-31 08:56:36 显示全部楼层 来自:浙江嘉兴
“30年等额本息”,最划算
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妮妮妈妈   超级富豪 2017-8-31 10:47:15 显示全部楼层 来自:广东广州
了解一下!
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快活的小马   世界首富 2017-8-31 11:05:32 显示全部楼层 来自:福建三明
好贴必须顶,赞一个
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云儿朵朵   超级富豪 2017-8-31 11:10:58 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
学习了
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nwdvguyzr   土豪 2017-8-31 11:11:46 来自手机   显示全部楼层 来自:河北
借款周期越长越合适

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万一房价没涨或下降了呢  详情 回复 发表于 2017-9-2 20:35
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