平台《总裁时间》第八期在线交流内容实录！

小乔 · 2015-10-23 13:11:30

严定贵先生

嘉银总裁

主题

平台自2011年6月成立4年多以来，服务范围已覆盖了全国近30余个省市的120多个城市，通过平台对接的资金深入到中国最广大的二三线城市、乡镇地区及农村，帮助了数十万急需融资发展的小微企业和个体工商从业者，通过信用申请获得融资借款，并于2012、2013、2014年连续三年荣获“上海中小企业融资服务优秀合作伙伴”称号。

平台的发展离不开广大用户的信任与支持，为进一步加强沟通交流，嘉银总裁严定贵@divid将在平台社区在线解答网友疑问，听取网友意见建议。

规则

欢迎大家在此帖提问或发表建议，严定贵先生将会在2015年10月26日（周一）15:30—17:00（提前半小时）做出解答或回应！为提高交流质量，请不要发布占座帖或其他无意义的水帖，谢谢大家配合。

小财神 · 2015-10-27 11:54:32

本期“总裁时间”主要透露了以下内容：

资金存管相关：

存管是很关键的一件事，公司一直在推进，最近银行存管我们换成银行了，之前跟招行沟通的时间太长，浪费了不少时间，好在银行已经有了成功案例，我们也不必做小白鼠了，希望系统对接在12月底前完成。

信息披露相关：

最近三个月风险备用金的增长还是比较快的，高于贷款余额的增长，估计明年1~2月以后会超过余额的3%。

目前平台披露的数据还比较少，从今年四季度开始，平台考虑披露部分财务数据，另外投资者也可以从机构投资者的维度观察平台的安全性，如铜板街等，这些机构投资人对我们的要求更高。

2015年平台交易额能完成80亿的年度目标，税收已突破8000万了，利润有望突破3亿（未经审计，大概的数字）。

平台在全国120个城市有分公司，线下团队逾5000人，平台也在开拓线上直客，每天会有近1000个借款需求，通过的大概在350单左右，再加上转让的标的，所以借款标还是比较多的。嘉财有道的金额是很多借款标打包的集合，完全是一一对应的，不会有任何一单假标。网站上借款人信息披露会进行优化，避免误解。

产品与运营相关：

这次降息幅度已经比较大了，银行存管以后短期内应该不会再降息了。

红包和积分规则大家一直有比较大的意见，建议理财运营部门把大家提出的相关意见收集一下，在不晚于下月15日之前进行优化，给大家更好的体验。

发展规划：

继续优化产品，提升风控抓手，对接更多的外部数据，降低欺诈率，加强催收人员能力提升和催收系统建设，总体上来说，我们2015年的信贷质量是在优化中。我们只有先实现投资者和借款人的价值，才可能为企业创造价值。

不做假标、不做自融、不设资金池等是平台的法律底线，这些监管底线你我贷早就达标了；你我贷要在保证资产质量的前提下稳步增长，未来5年很关键，需要实现更高的目标——第一阵营的优胜者。现有的模式还需要创新，还不是最终的模式，最终模式会越来越轻，平台属性更明显，核心能力更加突出。

月皎洁 · 2015-10-26 12:54:04

总裁您好，才来了你我贷三个月，最近想想能与总裁对话，真是有点小激动，所以说得有些啰嗦，还请见谅。托管这种大事儿已经有投资者问了，且每次必问，所以我就从我的用户体验来说说吧，可能真的很长，总裁辛苦。

一、关于新手的体验

1. 新手标：因为新手标的体验很大程度会影响投资者的后续投资，而你我贷的新手标是快捷支付的，不知道平台是否统计过有多少人充值了没投资又提现的，这并非全是投资人的责任啊！这一点本人至今还记得充值后不能投资新手标的火冒三丈啊，可能有点夸张！为了留住更多有意向投资P2P的投资者非羊毛，建议在注册后能够通过短信收到关于你我贷新手标投资提醒、提现完善银行卡信息、有疑问可通过论坛、电话和QQ等方式的一些建议性短信，一方面避免这种多此一举的提现，另一方面减少新手通过电话和QQ方式寻求解决方案的数量，因为这种电话QQ答疑的体验因为排队人相当多，体验不佳。

2. 提现：投资者的首次提现先要完善银行卡信息，但是本人一开始没有找到一度着急。投资者首次提现时跳出的对话框应更人性化，不是简单的提醒要完善银行卡信息，建议首次提现跳出的对话框直接为输入银行卡信息的对话框，同时提醒如果要更改或增加银行卡去哪个页面。

二、关于产品的体验

1. 活动合同：你我贷之前一直搞活动，精彩！但是后续工作似乎没有活动那么精彩。P2P的合同非常重要，而加息的信息在产品的合同中并未出现，倒不是说怕平台不兑现。建议活动内容方式等应写入合同的其他条款或补充条款，同时说明加息到底是本金加息还是本息加息，此问题一度困扰投资者，合同中也从未出现过。

2. 月月盈产品：这是看求助问答发现的问题，月月盈产品有时也会吸收转让标，但是吸收的转让标回款时间却未必一致，使得投资人回款后资金碎片化，可能并非是月月盈，也许是周周盈或日日盈了。建议月月盈产品尽可能配新的标的或回款日相同的标的，避免人为造成资金碎片化。

3. 产品的退出：现在产品到期可以选择如何退出，这一点避免资金站岗非常好。但是退出时必须全部退出的方式却让体验稍逊，如果说难以做到退出时部分退出，那么可否在购买时将分开购买的标分几个配标呢？建议投资者购买时分几次购买的产品，不要人为合并配标，比如10000元分两次购买5000元的嘉利宝就出现两次购买的记录，这样虽然同一天购买那么退出时就可只退出5000元，增加投资人急用资金的灵活性。

4. 红包：你我贷的红包可以通过兑换获得是最赞的！但是因投资人参差不齐，况且平台将降息，所以更希望通过积分换红包的方式获得年化利率的提高。建议适当增加大额面值的红包。另外，生日红包10元似乎难以解渴。建议投资者生日当天可以在各面值红包中选择适合自己的红包，如果当天不选择的统一发放10元红包，这样土豪或白领各取所需，生日或许过得更开心。

5. 配标的借款人描述：特别说这个问题是因为曾经发现配标的描述让人生疑。虽然本人个人相信你我贷不会有假标，但是这个问题如果投资者尤其是新来的投资者在论坛上经常看到，会影响投资者对平台的信任度。比如以下网页是摘选出来的：

https://club.niwodai.com/clubThreadDetail-196111-1.html?page=1 这个网页中工作人员回复中加入了借款人的一些介绍就清楚了，如果少了几句话，就有些投资者不安了。

https://club.niwodai.com/clubThreadDetail-162008-1.html?page=1

虽然借款人描述是借款人自己填写，当然也是真实的，建议有违常识的借款人描述，需经当地风控人员补充描述，风控既是风控人，也是对于描述的控制和审核吧。

三、关于风险金

你我贷有风险金，原本出具的是招商银行出具的报告，上个月变成放在铜板街有多少风险金了。个人觉得放在那儿也没什么问题，但是希望报告是银行出的，哪怕是铜板街有银行的报告么？另外，风险金与总成交额的关系是什么？风险金的数额应该不是拍脑袋的。建议风险金托管无论放哪儿，希望都是银行出具的报告，风险金最好是成交额的3%等一个具体的数字，最好是大于逾期2.65%。

四、关于你我贷客服

总是对你我贷客服的数量有好奇，因为提问的体验几乎不敢再次尝试了，当然现在有投资顾问QQ沟通相对好些。建议增加客服数量、梳理提问的种类，猜想多半是新手居多，疑问多的发新手短信提醒。

五、关于网页

曾经有建议将过时的网页进行更新，比如现在无需净值标的智能抢标了、现在提现每月前三次免费等等希望有更新。建议对网页定时更新，避免误解。

六、关于总裁时间

总裁时间是个好事儿，也是你我贷的一大特色亮点，新来的投资者可能也会像我一样有所期待，但是期待把该栏目办得更好：

1.我们总在盼望总裁时间，虽然现在总裁时间之前会有通知，但是总是觉得不知道什么时候就总裁时间了，总是觉得时间太短，意犹未尽。建议总裁时间有个较为规律的时间，比如一季度一次，或能够更短则更佳。

2.总裁时间的目的是为了增加与投资者的互动，带来双方更多的信任和交流，在看了往期的内容后，发现提出的问题多，能落实的却较少。虽然相信工作人员的确会梳理相关内容给相关的部门，但是这种方式未免效率低了，各部门是否能第一时间看到梳理的内容或是太忙也未可知。建议在总裁时间也同时有一名部门负责人在场，与投资相关的各主要部门负责人轮流参与总裁时间，与我们分享最近该部门的一些动态，也让投资者对这些部门提出更有针对性的一些建议。比如运营部门我们最关心嘉财有道产品搞活动、红包等的相关信息，而风控部门我们很想通过实例介绍，知道风控部门怎么将不诚信和无偿还能力的贷款人拒之门外，本人还特别关注客服部门，这是你我贷与投资者沟通的一道桥梁。

你我贷平台是注重用户体验的，希望能越来越好。

小乔 · 2015-10-23 16:51:34

来自@selfyang 的建议
对平台投资嘉财有道的几点建议，希望能引起高层重视
1、目前用积分兑换红包的额度应加大以下到100-1000之间，为什么呢？因为现有的红包最多只有50元。然后规定单笔投资在5000元以上使用，也就是说如果有10万的钱，只能分N次投放，且嘉财有道的最大缺陷，是不能累计投资时兑付红包。例如我一次性投入10万“月月盈”和一次性投入5000”月月盈“的使用红包数是一样的，这样会打击很多大户的感受。
2、在嘉财有道理财上，红包的抵扣非常不合理。不能连续使用一种投资计划使用红包。如果你有3个红包，如果你刚刚申请了“月月盈”抵了红包，你如果再想累计投资时，就不能使用红包，你还得投资另外一种，比如”嘉利宝“，季季丰”之类。严重分散了投资人的资产，非常碎片化。

东东 · 2015-10-23 22:43:12

没什么问题安全第一如果平台真的出现了问题一定要提早跟我们说其实对于我们来说如果哪一天十年二十年之后的哪一天平台真的出现困难了请不要隐瞒还有对于我们来说真的损失点利息真的可以接受但是本金真的请严总帮我们看管好

waitforme · 2015-10-25 16:57:58

我提这样几个问题：1、托管银行进展；2、近期可以打算引入风投；3、新的监管形式下你我贷有什么发展规划；4、风险备用金跟成交量增长不成比例；5、抵用卷投资使用规则要改，比如5000用50元，10000可以用两个50元，以此类推。不然10W投资非要逼人拆成几十份来投，这不是折腾人吗？6、客服服务不过来，可能数量较少；7、希望平台再透明一点，比如借款人信息以及银行定期出具资金报告等。

fkbpdkl · 2015-10-25 04:58:20

建议修改单个项目投资总额、期限获得投资积分的规则
目前单个项目投资总额、期限获得投资积分的规则很不合理。比如投资金额一样的情况下，36个月的积分最多，而35个月的积分只能和24个月的积分一样多。在投资期限一样的情况下，投资2999元和1000元的投资积分一样多，这显然不合理，而且往往产生好多不能用红包的尾标和23个月、35个月的标很长时间都满不了的现象，尤其是嘉财投债权或者复投债权的积分，系统往往会拆分成多笔正好没有积分返现的债权投标，这也是不合理的。
建议按照投资金额和投资时长的比例来获得积分。使得36个月和35个月及1000元和2999元的积分相差不大。

xiaohe · 2015-10-23 17:04:57

最近咨询在线客服经常需要排长队，热线电话也不好打，体验不是很好，这个问题严总可以解决吗？

天涯海角 · 2015-10-23 13:40:10

你好，严总。建议账户中心收益总和能加上使用的红包和投资返现等额外的利息。我想这样，账户中心更好看，对于平台很有利，我们也不用辛辛苦苦再计算了

快乐你我 · 2015-10-23 16:10:49

严总：现在P2P发展很快，你我贷的活动很多，但是很多薅羊毛的也不少，也有得了活动奖励后就撤退的，当然这些都无可厚非，毕竟现在网络发达，大家看见有利可图都会参与。我想问的是，如何在搞活动的时候保护你我贷的忠实投友的利益，同时又能保证平台能健康发展及抗风险能力，谢谢！

东海大桥 · 2015-10-23 22:49:46

前段时间，有朋友来我处，为你我贷拉嘉利宝存款业务，建议存款，并取出相关协议本给我看。由于没有大额资金，我没有参加。请问这是怎么回事？最后。我选择了网上分批购买。

1234567 · 2015-10-23 13:21:15

总裁你好，很久不见:handshake
问一个投友都关心的问题，你我贷下一次活动是什么时候，给我们透漏一下

吃嘛嘛香 · 2015-10-23 13:57:33

刚刚翻看了前面几期总裁时间，想问问严总你我贷下一步有什么规划，在打通资本市场方面有什么进展吗？你我贷实力增强，投资时会更有安全感。

乂乂 · 2015-10-23 15:31:55

严总，你我贷在银行托管后会考虑降息吗？银行托管后投资体验会变得更好吗？

刚哥 · 2015-10-23 16:06:55

就想知道银行托管的进展情况

ronycui · 2015-10-23 16:32:12

请问严总：你我贷今后的发展方向是什么？或者你对平台有哪些具体发展愿望。

涓流悠悠 · 2015-10-23 16:34:04

抽奖红包的有效期从3个月改为15天，是否可以为平台带来很多收益？由于中奖红包的大小是随机的，很容易造成过期，这对资金少的投资人很不利。这能为平台带来多少收益？

乐悠悠 · 2015-10-23 16:49:07

关于平台的安全问题，请总裁谈谈！

平台《总裁时间》第八期在线交流内容实录！

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