利率低过房贷？多家银行推行利率优惠！

薛定谔的猫 · 2020-6-17 15:41:18

“利率低过房贷？”近日，“工商银行线上信贷产品‘融e借’统一执行年利率4.35%！”的信息在业内流传，有多名工行用户在收到“融e借”利率优惠的推介短信时如此反应。

实际上，除了国有大行，部分股份行、区域性银行也有个贷产品在调低信用贷款利率。但这些纯信用、无抵押贷款产品，利率水平真的能低过首套房贷利率吗？记者了解到，在这些贷款产品的营销爆点背后，往往都有对申请用户严格的信用资质审核。

银行业内人士认为，“无接触贷款”火了之后，银行感受到了竞争压力，也在积极丰富贷款产品营销以争夺优质客群市场。但是，从结构来看，按揭仍然是个贷的主流，2019年新增零售贷款中将近70%流向该领域。

多家银行推行利率优惠　“抢收”个贷业务

记者了解到，上述工行“融e借”产品的优惠利率活动从今年2月1日就开始推广，从最初只覆盖新发放贷款期限为12个月的借贷合约，到面向全部客户（符合申请条件）的多个期限贷款产品；申请通过后，系统将根据用户个人资质发放600元至最高30万元额度不等的贷款。

实际上，不仅仅工行，近期有多家银行在调低针对个人的信用贷款利率。除了国有大行，部分股份行、区域性银行也有个贷产品的推广活动。

今年5月底，一位持有中国银行工资卡的深圳某事业单位数位员工均向记者反映，中行网点个贷经理向其推销大额消费贷产品，“纯信用、无抵押，额度最高30万元、秒速放款”，除了申请便捷之外，利费水平也相对较低，“活动期间年利率水平是4.35%，推荐他人成功贷款还有折抵优惠。”

在招行APP上，记者看到，今年6月15日之前，招行纯线上、无抵押贷款产品“闪电贷”也推出了“提款礼”活动，满足条件参与者领券后贷款年化利率最低可达到3.78%。招商银行上海陆家嘴支行个贷经理告诉记者，“活动面向深圳、北京、上海、南京等24个城市客户，在今年5月1日至6月19日成功获得闪电贷额度，或者4月20日闪电贷额度为零的受邀客户都可以参加。”

经营范围主要在江苏中部、北部的海安农商行也推出了“安E贷”，从该行人士的推介情况来看，这款产品“最高额度30万元，最快3分钟放款”，也是一款纯线上申请、随用随贷的信用贷款产品。而在“618”电商大促销期间，该行还推出了具有针对性的营销活动，活动期间用户获得的授信额度中包含“6”、“1”、“8”中任意两个数字的，额外奖励61.8元；包含三个数字的，额外奖励618元；凡活动期间签约成功，且提款6180元以上（6月末余额不低于6180元）的均可参与多款家电产品的抽奖。

利率低过房贷？银行：有限制条件

不难发现，这些被推荐的贷款产品额度最高在30万内且单笔额度会相对较小，但最为引人瞩目的还是贷款产品利率“低过房贷”的大幅优惠。

5月20日，最新一期的LPR报价出炉，1年期LPR为3.85%，5年期以上的LPR为4.65%。记者了解到，按公式“房贷利率=LPR+点数”计算浮动利率，上海地区今年5月份首套房贷利率在4.65%-4.69%，而长期以来上海均在一线城市中保持较低利率水平。易居研究院数据显示，2020年5月份，全国64个城市首套房贷利率为5.43%，和4月份基本持平。

但是，纯信用、无抵押、线上自助的贷款产品，从类型看更多是消费贷类别的产品，利率水平真的能低过首套房贷利率吗？其实不然，记者了解到，在这些贷款产品的营销爆点背后，往往都有对申请用户严格的信用资质审核。

比如招行“闪电贷”的一些促销活动，除了面向部分地区，以及针对新用户激活的建额规则等方面之外，还要求是“金葵花”用户，也即用户需在上月月日均资产或上日资产在5万（含）-500万（不含）之间（剔股票市值）才能达标；否则对于更多用户群体，闪电贷年化利率水平在6.48%-11%之间。

信用优质白名单内客群是一个重要“门槛”。中国银行客服人员告诉记者，上述折扣活动期间的“中银E贷”申请只面向部分信用高的手机银行用户开放。而工行的“融e借”，面向的重点客户也是持有工行工资卡、信用卡、有公积金或社保缴存的群体，而这类客群往往有交易流水供系统参考审核信用资质。

另外，一些区域性范围经营的银行，比如宁波银行、江苏银行、海安农商行等，推出的一些信贷利率相对优惠的产品，都对申请人的户籍或常住地、工作地点有所要求。

2020年一季度，受疫情影响，个人消费贷款增速有所放缓，且监管对消费类贷款资金流向的规范监管并未放松。

“今年纯线上化的‘无接触贷款’方式火了起来，用户交易习惯、零售贷款模式真的变了，各类机构平台都在争夺这块市场，银行也感受到了竞争压力，所以就丰富了贷款产品营销。”华东某农商行人士表示，“而且，银行推出的线上信用贷额度往往较高，客群信用资质更好，所以利率成本相对低，这也符合客群分层定律。”

投票：多家银行降低房贷利率，您会考虑买房吗？

论坛精灵 · 2020-6-17 15:41:22

平台银行精选频道已经上线，不同收益和类型的服务还会日渐丰富，欢迎关注~

nwds4hkj3 · 2020-6-17 15:57:00

其他。。

远影孤帆 · 2020-6-17 15:59:04

需要考虑！

情深缘 · 2020-6-17 16:00:28

没想过。

nwd7pumwsl · 2020-6-17 16:00:48

不会考虑

nwd3h3yfs · 2020-6-17 16:00:55

不会买房

nwdlsyjx2 · 2020-6-17 16:03:26

可以考虑

qishuo520 · 2020-6-17 16:10:50

赶紧加杠杆

fxqfxq120 · 2020-6-17 16:11:54

一直的考试，可惜没有米啊

利率低过房贷？多家银行推行利率优惠！

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