90%的人都不清楚，理财第一步应该这么做！

你我财经 · 2020-8-5 17:29:26

近日，央视财经新媒体联合《中国经济生活大调查》发布《2019-2020中国青年消费报告》，其中提到因为疫情的冲击，年轻人趋向理性消费，并开始重视理财。

说到“理财”，这是大家都非常熟悉的词语。因为在成年人的世界里，每天都有来自各方的压力，财富自由成为每个人心中渴望实现的梦。

由此，你会发现，上至80岁的前浪、下至Z世代的后浪，都有一些理财操作。

但是在当下所谓“全民理财”的时代中，大多数人都是知道一些理财的皮毛，真正懂理财的人却不是多数。

那么，理财入门，投资理财知识如何学习？

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首先第一步就是要扫清理财的错误观念。

1、理财能够一夜暴富

“理财能够一夜暴富”，很多人都有这个误区，但理财并不能一夜暴富。理财是通过合理规划你的资产，做好不同人生阶段的资金适配，在保障财务状况稳定的前提下，实现资产的保值增值。

2、等有钱了再理财

很多人觉得自己目前的本金少，可以不用理财，也用不上理财，等以后有钱再理财就可以了。

但如果你不懂得如何合理规划和安排的话，未来等你拥有50万、500万甚至更多的时候，你也还是会不知道怎么去合理的规划。

所以，理财跟本金多少没有关系。当本金少的时候就开始尝试去理财，遇到亏损相对也会小很多，完全是在自己可以承受的范围中，因此可以增长你的理财经验。

说到底，理财要趁早，理财能力是一个积累的过程，它需要尽早规划并不断锻炼。

3、理财就是投资

理财是在保障财务状况稳定的前提下，实现资产的保值增值，它不等于投资。投资只是理财的一部分，你还需要通过保险以保障财务状况稳定，以应对未来不确定的风险，比如大病开销、意外等。

简单地说，我们可以把投资理解为进攻，保险理解为防守，一个科学合理的理财规划应该既有进攻也有防守。

4、存在风险就不买

存在这种偏激理财观念的小伙伴是对理财产品不了解，任何一种投资理财都有风险，不管是股票、基金还是银行类理财产品都是如此，只想着获取收益而不愿承担风险的理财观念是陈旧落后的。一切要向前看。

5、用省钱的方法来理财

我们都提倡勤俭节约，反对铺张浪费，但省钱过日子一定要有一个度，若我们把握不好这个度，生活品质就会随之降低，这种用降低生活品质的观念来省钱是万万不可取的。

所谓的理财并不是让自己的收益减少外流，而是应该采取更多的有效的方法来合法赚钱，积累财富。

扫清错误观念之后，入门理财还要清楚理财的3个基本概念。

复利三要素：时间、本金、收益率

通常，对于普通家庭而言，稳健理财最核心的除了安全，还有一个基本的金融概念“复利”，简单说就是利滚利。稳健理财配以少部分的金融投资，再加上抵御不可预测风险的保险，是最基础的理财配置。

当然，复利公式在理财中并不像表面那样单一，当你站在总资产的角度，对本金、收益率、时间进行拆解分析时，能够看到更深层次的东西。

本金

本金是你所有能用于理财的资产，不仅包括留给未来的钱，也包含那些准备用于年底旅游的钱。

很多人往往会忘记本金的重要性，其实它的增加决定着未来资产的高度，但本金的增加并不是理财能带来的，是要你不断努力去从外部获取。

因此，你不要让理财占用太多的时间，而是通过自己事业的成长，去获得更多本金。然后，在本金安全的前提下，通过理财不断保值增值。

当然，这里的安全并不是一点都不亏，而是在理财前确认这些产品都是靠谱的，不会因各种风险导致本金全无或者重大损失。

时间

在复利中，时间起到关键的作用，它包含着两层含义。

第一层是比较好理解的，时间越长复利效应越明显，所以理财要趁早。

第二层是建立在本金之上的概念，你的本金中包含着准备日常开支的钱、准备年底旅游的钱、留给未来的钱等，不同用途的钱具有不同时间的特性，比如日常开销需要随时取出、年底旅游开销要在年底使用、留给未来的钱会在三五年内都不使用等。

因此，你不仅要趁早理财，还要区分好资产以确定合适的时间期限。

收益率

理财不是一味地追求高收益，你需要根据本金中不同资产的时间特性和风险性要求，选择合适的产品去获取合理的收益。

站在整个资产的保值增值角度看，你会发现理财并不单纯的追求高收益率那么简单，它不仅需要考虑本金中的各资产用途、对应的时间期限、合理的收益率，以实现整个资产的有效复利。它还需要考虑的是本金的成长性，也就是你通过奋斗成长所带来的获取资产能力的增加，这是整个资产空间上升最大的动力来源。

用四笔钱思维打造你的理财系统

当然，你要实现总资产有效复利的话，需要先把资产梳理清楚，并且知道不同的钱需要完成什么样的任务。

那如何梳理资产呢？

这里建议参考标准普尔资产象限图，标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分式。

个人理财也可以参考这四笔钱的分类，可以把资产简单地分为四部分：要命的钱、保命的钱、生钱的钱及保本的钱。

在此基础之上，结合个人实际情况去调整每一部分金钱所占的比例。

这里再普及一个知识点：

金融的三个属性——收益性、风险性、流动性

这三个属性是实现总资产有效复利所遵循的底层逻辑。

风险性和收益性成正相关，越安全的投资，其收益就越低，反之亦然。

流动性和收益性两者一般成负相关。流动性越高，收益性越低；流动性越低，收益性越高。

因此，理财不能只看到收益一项，更重要的是看到期限和风险，这也是为什么会在复利效应中提到，要你根据本金中不同资产的时间和风险性要求，选择合适的产品去获取合理的收益。

你的理财第一步是这么做的吗？

财迷心窍 · 2020-8-5 17:52:19

不错不错

greek · 2020-8-5 18:21:50

教训经验

fushenwei · 2020-8-5 23:44:15

理性理财

nwdvnvly9 · 2020-8-12 11:28:12

复利三要素：时间、本金、收益率

90%的人都不清楚，理财第一步应该这么做！

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