想买医疗险，怎么选才最合适？

你我财经 · 2020-8-20 15:56:58

现在的社会充满了各种未知的意外，保险成为对抗不确定性的一种保障工具越来越成为必需品。保险分类多样，初次接触难免会觉得混乱。

前面已经提到过，根据防范风险的不同，保险可以分为人身保险、财产损失保险和责任保险这三大类。人身保险按照功能分可以分为医疗险、重疾险、寿险和意外险，每一类险种下面又可以再分不同的保险产品。

今天，你我财经就给大家介绍一下人身保险中的医疗险。

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商业医疗险是社会医保的重要补充，赔付的是实际看病过程必须且合理的医疗费用，包括门诊费用、药品费用、住院费用、护理手术费用、各种检查费用等。一般由个人先行付费治疗，再收齐各项理赔材料及发票向按合同条款约定向保险公司申请理赔。

目前有些保险公司的产品也支持垫付功能。

医疗险一般可划分为百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险、专项医疗险。

1、百万医疗险

百万医疗险覆盖的内容简单，主要包括住院、住院前后门急诊、特殊门诊（如癌症的放化疗、门诊肾透析、门诊手术等），面向的医院为中国大陆二级及以上公立医院普通部。其主要特点表现为，高保障保费便宜，保障杠杆高。

30岁左右一年大概几百块，目前市场不同保险公司产品保额从100万-600万不等，基本都会有1-2万的免赔额。需要注意的是，在综合费率的考虑，保额无需追高，一般有200-300万的额度就足够了，免赔额越低越好。

因社保有起付线、不同药品类别比例赔付、自费用不报等限制，故百万医疗是社保有效的补充。这类保险适合解决大额医疗费用、解决看病贵的问题，以及对就医环境没有特别要求的人群。

需要注意的是，百万医疗险由于免赔额的存在，不太适于解决小额住院医疗费用。

2、中端医疗险

中端医疗险的整体形态与百万医疗险相似，但是针对的人群较为细分，主要目标为中产阶级、金领白领人群。中端医疗险可覆盖住院及门诊，费率相比百万医疗险较低，0免赔或相对免赔（即社保报销部分可计入免赔额）。中端医疗险面向的医院相比百万医疗险多了特需部和国际部。

所以这类保险适合想覆盖小额医疗费用或提升就医体验、解决看病难的群体。需要注意的是，中端医疗险的价格整体会比百万医疗险要高。

3、高端医疗险

高端医疗险保障的范围比较广，涵盖了住院、门诊、孕产、疫苗、牙科、眼科和体检等。当对应的价格就更高，年保费从几万到十几万不等。

希望得到更好的医疗资源或者有海外就医需求的群体可以考虑购买。

4、专项医疗险

顾名思义，专项医疗险主要是满足特定的医疗需求，保障范围小，适合有特定需求的人群。比如一些老年人就可以购买防癌险。

由于医疗险属于一年期消费短险，需要每年续保。市场部分产品条款没有特别约定，并不保证续保，这个风险在于，如保险期间发生了理赔、下一年保险公司可以根据保险期的理赔及产品整体赔付情况，重新核准投保资格，第二年有可能失去续保资格。

近几年保险公司为了提高市场竞争力，推出了可保证续保3年、5年、6年的产品，在综合保费及保障内容等因素，建议选择可连续多年续保的医疗险。

你我财经在此提醒，不管哪种医疗报销，报销的额度都不超过实际的医疗费用。目前市场没有绝对保证永久续保的医疗险，需要警惕那些允诺可以永久续保的公司。另外，在投保医疗险时一定要如实告知健康状况，以避免后续理赔纠纷。

你购买了哪种医疗险呢？

nwdvnvly9 · 2020-8-20 16:35:02

现在的社会充满了各种未知的意外

nwdvyrtfr · 2020-8-20 18:38:28

专项医疗保险

nwd33tgck · 2020-8-20 19:48:18

太复杂了

nwd7yet9tl · 2020-8-20 21:09:05

准备购买

nwdvxkc3y · 2020-8-20 21:10:10

准备购买

fushenwei · 2020-8-20 22:27:10

因时而宜

雪莉 · 2020-8-21 12:23:53

没有买。

开心果 · 2020-8-21 14:37:00

感觉自己萌萌哒的时光投资

想买医疗险，怎么选才最合适？

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