哪些人身保险可以“叠加”赔付，哪些不可以？

nwd7kwvy52 · 2020-10-28 08:30:00

在保险产品里，有一部分险种可以投保多份，并且享受“叠加”赔付，但有一些险种就没有这样的“待遇”了。下面，我们不妨看看，哪些保险多买也不能任意“叠加”赔付？

先来了解，《保险法》中关于重复保险的规定：
按照《保险法》第五十六条规定，重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。

哪些保险可以“叠加”赔付？

1、人寿保险：不管是死亡寿险、两全型保险还是年金险都是可以叠加赔付的，因为他的保障内容是确认事件，而非治疗，所以只要确认是保障事件即赔付，所以他是可以叠加赔付的。

2、意外伤害险：意外伤害险一般包括医疗部分和确认时间两部分，医疗就诊部分则根据诊疗发生的费用进行赔付，其实就如同我们的报销，而事件确认的情况，比如说交通意外身亡，则赔付保额，但是如果交通意外骨折，需要治疗，则只针对产生的治疗费用进行赔付，而非赔付保额，不可以叠加赔付。

比如，赵先生在一次车祸意外中大腿骨折，此前，他曾在两家保险公司投保了两份保额为2万元和3万元的意外险。车祸属于意外险，并且是外来的、非疾病的、非本意的，不存在重复投保，所以他得到了两家保险公司赔付的2万元和3万元。

3、健康险：（1）疾病保险，我们常说的重大疾病保险，这个是一种事件确认类型的保险，也就是说比如老王今年体检发现患了肺癌，那么只要拿着肺癌确诊书就可以到保险公司申请保额赔付，所以是可以“叠加”赔付的。

比如客户李女士在没有确诊为癌症之前，分别在3家保险公司购买过大病险，保额均为20万元。此后，她确诊为癌症，这属于大病保险范围，因此3家保险公司都赔付给她20万元的保险金，总金额60万元。

（2）医疗险：如果你稍微了解一点保险，曾经关注或者购买过保险，你会发现医疗险的保额都非常的高，但是保费都很低，碰到这类保险，我先说一句，天上不会掉馅饼，你购买的是保险公司的产品，不是慈善机构。一般来说，医疗保险保额越多并不意味着可以得到更高的赔付，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值，遵循补偿性原则，一般赔付金额是花费总额扣除掉医保报销、免赔额之后的金额，所以不可以叠加赔付。

（3）收入保障保险：就如同我们说的养老金，买的多得到的多，所以是可以“叠加”赔付和重复购买的。

哪些保险是不能叠加赔付的呢？

1、财产保险：一般来说，财产险投保额越多并不意味着可以得到更高的赔付，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值。

比如嘉财险，作为财产保险的一种，遵循补偿性原则，对于超额部分，保险公司不予赔偿。

车险同样不能“叠加”赔偿，假如有车主分别向两家保险公司购买了同等性质，保额的三责险。出险后，在理赔环节，两家保险公司只能进行比例赔付。

2、医费型险。目前市面上有很多医疗费用型险种，它们可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。但是，这两种保险作为费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。

如果多投保，最多也只能类似于车险那样，各个保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。

本文对您是否有帮助？

午后阳光A · 2020-10-28 08:59:29

谢谢分享……

高通LTE技术 · 2020-10-28 09:30:52

了解一下

哪些人身保险可以“叠加”赔付，哪些不可以？

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