严管信用卡套现、逾期、多头借贷等行为！银保监会通报

nwd7kwvy52 · 2020-11-6 10:00:00

央行数据显示，截至二季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.56亿张，环比仅增长0.99%；银行卡授信总额17.91万亿元，环比增长1.92%；银行卡应偿信贷余额7.50万亿元，环比增长3.26%。

据《21世纪经济报道》消息，银保监会近期向各大银行通报了去年对4家银行开展信用卡现场检查的结果，要求各大银行加强营销及授信管理，强化风险源头管控。

其中包括：对异常用卡客户从严授信。从严管控涉嫌套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款等行为客户的授信。加强关系人管理。准确界定关系人范围，不得为关系人发放信用贷款。加强临时额度管理。合理设定调整频率、次数、期限及金额等，按照监管要求进行风险计提、额度合并管理等。

监管要求：各大银行审慎开展学生信用卡业务。严格履行审查审批职责，如实反映学生身份信息，有效落实第二还款来源，严禁违规向未满18周岁客户核发信用卡。

此外，监管要求规范营销办卡行为，落实亲访亲签要求，规范宣传与营销人员管理，强化资信调查与身份核查。强化授信系统建设，加强客户名下额度合并管理及动态调整管理，规范授信额度上限管理。多渠道收集并充分核实客户收入信息，审慎评估客户偿债能力，防范杠杆交易和投机行为。

据悉，银保监会指出，部分银行突破总授信额度上限管控开展授信，未落实“刚性扣减”要求，“多头授信”、“过度授信”问题突出。客户偿债能力认定不审慎，银行机构采用收入乘数、直接认定职级收入等多种方式，普遍虚增客户收入。

个别授信操作严重不审慎，为套现、共债、逾期等高风险用卡行为客户办理分期业务或上调额度。授信管理系统存在缺陷，存在客户授信数据记录和反映不完整、系统漏洞导致超额授信、操作差错缺少制约等问题。

银保监会还发现，部分银行与无融资担保业务资质的机构开展担保合作，部分与汽车经销商的合作业务风险较高。关系人识别不清，向关系人发放信用贷款，问题较为普遍。临时额度调整固额化，对部分客户长期频繁调整临时额度，且未足额计提资本。

此外，部分银行预借现金管理制度不健全，预借现金业务额度超过非预借现金业务，且违规适用最低还款额待遇。学生卡发卡不审慎，未有效落实第二还款来源，个别机构虚假标注学生职业信息，有的还违规向未满18周岁客户核发信用卡。

银保监会在通报中要求，各大银行信用卡业务要强化客户持卡数量管理，规范联名卡发放，有效降低睡眠卡率。加快转变发展方式，支持居民真实消费需求，推动经济恢复正常循环。

对于信用卡代销行为，监管要求稳妥处置代销非金融产品。规范代销行为，妥善处置外部合作关系，逐步压降代销非金融产品规模。依法合规开展资产证券化业务和财产权信托业务。监管部门在通报中指出，部分银行信用卡中心的商户识别码设置不真实，个别机构将房地产企业、公募基金公司、自家银行基层网点设置为社会福利与公益慈善组织等。

另外，部分银行信用卡中心资金流向房地产、理财、证券、生产经营、购买投资性贵金属等非消费领域或用于归还其他贷款。对异常交易管控滞后，套现交易排查规则不全面，未采取及时有效的降额、止付措施。

greek · 2020-11-6 21:55:00

以卡养卡

yueqin607 · 2020-11-8 12:38:30

每次用信用卡还款前，总会收到分期还款的通知，我偏耍一次还清。

鱼羊鲜 · 2020-11-8 14:26:20

严监管，防风险

严管信用卡套现、逾期、多头借贷等行为！银保监会通报

相关帖子

大神点评（3）

发表回复