为什么我的基金没有别人赚的多？2021年该如何取胜？

nwd7kwvy52 · 2021-1-3 10:00:00

这段时间，买基金的朋友应该说是体会到赚钱的乐趣了，大家都意识到基金确实是可以赚钱的，基金近几年的涨幅都在20%以上，优质的白酒指数基金涨幅甚至高达了80%，更有一批抓住近期光伏、新能车等市场机遇的基金表现极佳，翻倍基金数量大幅增加。

站在当下，我们不妨回顾总结一下2020年你的基金投资，达到收益目标了吗？为什么赚的没有别人多？2021年又如何取胜？

一、为什么你赚的没有别人多？

赚的多的人投资策略不过三条：抓住时机；选择基金；制定策略。

1、买入时机把握不对

所谓时机，不过是对于买和卖的把握。

从过去几十年的市场情况来看，很多投资人的买卖行为，基本与大盘保持着同步的周期特征，也就是买入和卖出都保持顺周期。

这种情况，在历次牛熊转换，特别是牛市进入到疯狂阶段时，特别明显。

当市场出现赚钱效应时，散户的资金会大规模进入资本市场，短期可能会因为上涨惯性赚钱，而忽视了个人的投资能力和风险承受。

大家都明白，基金投资的盈利来源于预期价差收益和内在价值收益。

我们都希望赚的是预期价差收益，但很多时候看起来风险很大的情况下，却不愿意收获未来足够的空间。同理，卖出也是一样。

这就是散户经常遇到亏了钱卖出，赚了钱不止盈，时机选的不对，再好的基金你也赚不到钱。

例如去年，白酒指数的收益率是很高，可是投资者在8月底购买白酒指数基金，持有到现在仍旧是亏损的，同样的投资品种，不同的时间买入，收益率也会有很大的差别。

“买好的不如买的好”。就是告诉我们，不仅要购买优质的投资品种，还需要在合适的时机买入，这个合适的时机就是安全边际，需要在基金价格远低于价值的时候买入。

这种时机可遇不可求，需要耐心等待，以市盈率、市净率、股息率为最基础的锚定点，当估值指标低于低估阈值甚至远低于低估阈值的时候，敢于在别人恐惧的时候投资。

2、没有选对投资的标的

这里不仅涉及到选择好坏基金的问题，还会关系到你选择主动基金还是指数基金。

不同的指数基金表现是不同的，如果选择了不同的基金，收益率必然是不同的。这就是投资水平的体现，将资金分配到最有价值、未来增长最大的指数基金上面，这样才能够实现更高的利润。

过去，我们一直在讲，主动基金的选择对投资人的能力太高，很多主动基金的策略完全是追踪市场热点，业绩波动真的很大，今年第一，明年可能直接被砍到了垫底。

另外，像指数基金也并不是闭眼选择就行了。

指数基金的市场越来越成熟，品类逐渐丰富，虽然有不同的基金追踪同一个指数，并不是在业绩上没有区别。

比如指数基金费率、规模、仓位、跟踪误差以及指数基金的类型，都是影响因素。

通常来说，普通指数基金、增强指数基金、ETF、LOF、QDII等都会不同。

一只基金的仓位80%和90%产生的收益完全是不一样的，而且由于存在追踪误差，选择过去历史数据中误差小的基金，这样才能实现基金赚钱的目标。

选择比努力更加重要，对于基金而言，风险匹配才是王道。对市场又不了解，又只想着赚大钱，哪怕侥幸一时，凭运气赚到的钱，也会凭实力亏回去的。基金虽然有基金经理在帮我们理财，但是现在基金产品这么多，怎么选品，那可也是要好好思量思量的。

3、短线操作，只追求快钱

可以用来做短线的前提是，你够专业，获得的信息够多，资金量够大，那也许能试试。

但是，基金是很难在短时间内收获高额的回报。

如果没有延迟满足的耐心，最好还是不要做基金投资。

倾向于短线、快钱的人很可能会选择直接去炒股或炒房。但炒股和炒房的缺点也很明显：风险大、门槛高。

但是，股市里能赚到钱的往往是那些长期价值投资者。

所以投资前必须做好策略，所谓的基金策略，最简单就是定投。

真的不要以为基金投资就是定投，原来定投的理念并没有现在这样深入人心。

大家都是以投资股票的心态，操盘基金，短线投入，快速出局。

A股的特性牛短熊长，对基金定投来说，这种特征很适合闲钱长期投入。

只要你沉得住气，坚持3年以上，一朝吃肉的概率极大。

最后，奉劝大家在投资时一定牢记：第一是做到正确选择；第二是拥有市场恐惧坚定买入的信念；第三是买入之后耐心的等待。

二、2021年该怎么做？

对于明年的市场，各大券商纷纷发表策略前瞻。总的来说是：谨慎乐观。预期收益比今年低，但还是可以获得不错的回报。

当然，我们面对的未来是复杂的，重视风险永远是正确的。在多重因素作用下，2021年部分标的确实存在均值回归的可能，基金的收益也确实有概率会降低，我们非常有必要了解这些逻辑并做好心理和投资上的准备。

对于2021年基金投资，无论市场是震荡横盘、是否有普涨或者结构化行情，布局上，考虑以混合风格的基金为主。

对于行业主题基金，建议用20%以内的钱配置。2020年下半年科技基金的回调比较大的，性价比上，2021年可以关注科技综合的基金。板块上，芯片、半导体的基金可以适当关注。

对于追求稳健回报的投资者，固收+类的产品是首选。

至于白酒、新能源车等板块的估值太贵了，已经持有的可以继续持有或者逢高减仓，没有持有的现在再去参与的性价比很低了，甚至有比较大的风险。

选到了优秀的基金或是基金经理，也要坚持“拿得住”。长期持有，意味着基金净值若跟随市场“水涨船高”时，我们在船上！不用担心市场上涨了，自己却是空仓。

最后，总结来说，明年市场涨或不涨，并不是我们要关心的重点，重点是我们要找到那些能够穿越市场的优秀基金和基金经理帮助我们提高投资胜率。

此外，我们自己也要做好预期管理，设置合理的收益目标。分批or定投方式参与、触达预期收益及时落袋、做好账户资产配置(不要把资金都压在一类资产上)等等，这些都不是空话，岁末年初，也是时候好好规划下新一年的投资安排了。

风险提示：

以上信息仅供参考，不构成对任何人的投资建议。市场有风险，选择需谨慎。
◆ 开始投资前，请投资者注意通过《风险调查问卷》评估和了解自身的风险承受能力与风险偏好，从中衡量自身的投资属性；
◆ 市场有风险，投资前请务必注意相应基金或组合的风险评级是否与自身相匹配。

为什么我的基金没有别人赚的多？2021年该如何取胜？

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