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央行降准、降息会影响你的钱包吗？

薛定谔的猫   有道财富 楼主 2021-1-18 10:00:00 显示全部楼层 来自:上海
我们在财经新闻里，经常会听到“降息”和“降准”这两个词。只要有降息、降准的消息放出，市场马上会欢天喜地。人们铺天盖地的都在说，股市会上涨多少，哪些行业、哪些股票会受益。

与之相反，只要说到“提高存款准备金率”或者“加息”，市场立马就会一片悲鸣。

很多人并不明白，这些金融现象背后其实是现代经济运行的最重要的逻辑：国家通过银行体系，调控整个社会的信用规模和经济冷热。

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一、国家是怎么通过银行体系来调控经济？

首先，国家通过银行来发行货币，然后再经过整个商业银行体系进行吸储、放贷，进行信用创造。

如果把经济体看作一个农田的话，银行体系就像一个巨型的水利工程。在这里面，央行就是那个巨大的水库，它发行的法定货币就是水库里的水。那商业银行是什么呢？它是中途大大小小的送水站，直接影响着社会上的信贷规模和经济冷热。

在这个水利工程里面有两个巨大的闸门，一个叫存款准备金，一个叫基准利率。央行要是把存款准备金这个闸门龙头拧大一点点，或者拧小一点点，都会马上让我们感到，钱多了或者是钱荒了。

简单的说，存款准备金制度主要是控制了资金的量；而基准利率调整的是资金的价格；然后通过量、价同时控制的手段，整个社会的信用规模和经济冷热就能够被国家所控制了。

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二、为什么说基准利率是经济冷热的调节器？

1、加息可以调节经济过热

首先看看，基准利率是什么。

基准利率就是一个市场上利率水平的风向标。各个金融机构，都根据这个标准来确定自己的贷款和存款利率。央行提高或者降低基准利率，就意味着提高或者降低整个社会的利率水平。

打个比方，银行体系像一个巨大的水利工程，货币资金在里边就是水。那基准利率意味着什么？基准利率就是用水的价格。你想，要是把水的价格提上去了，水太贵了地都浇不起，种地的人就宁可让地荒着，也不去开垦农地种庄稼。要是水的价格很便宜了，农民可能就愿意多开垦一些荒地，多种一些庄稼。所以，通过调整基准利率的水平，实际上就是控制社会资金的价格，然后来影响大家投资消费的意愿。

一般来说，如果担心经济过热的话，就会加息，也就是提高利率进行收缩。但是过头了就会导致“水”太少，引起经济的严重旱灾。

2、降息可以刺激经济

同样的道理，降息是可以刺激经济的。

中国有一个很好的例子，就是2014、2015年的时候，前期宏观调控偏紧、经济过冷，所以央行就开始降息。由于降息，在2016年下半年，很多地方都感觉到，经济的情况又好了，出现了一个经济的小阳春。

但是，和这个加息的尺度难把握一样，降息的尺度也很难把握。要知道，降息是可以刺激经济的，但是稍微过头，就可能导致大水漫灌，然后就是资产泡沫横飞。

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三、降准到底是什么意思？

降准，就是降低存款准备金率。

首先，我们来聊聊什么是存款准备金制度。

我们到银行里存100块钱，银行可以拿出去放贷。可是应该放多少比较合适？万一很多人同时一起去取款，银行应该怎么办？

所以，通过对曰常存款、贷款、取款数量的综合分析，银行掌握了一个大概的数据，会留点钱预备大家取款。

这是因为央妈也担心银行小弟们都不守规矩，把存款准备金也拿出去放贷，所以就规定，各个商业银行都要把存款准备金交到银行，由它亲自保管，而这部分交到央行的钱就是存款准备金，这个留存的比例就叫存款准备金率。

控制存款准备金的比率，就像控制水库的闸门一样，可以控制整个社会的信用规模。要是央行觉得经济过冷了，就放点水，然后把存款准备金率给降低。

所以说，新闻中常常出现的“降准”，说的就是降低存款准备金率，就是央行给经济放水，；那提高存款准备金率就意味着收缩。

所以，现在你就明白了，为什么降准大家都欢天喜地，因为市场上钱变多了，投资机会也变多了，大家的机会都变多了。

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