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年化收益率,就是能拿到手的收益?

薛定谔的猫   有道财富 楼主 2021-1-30 08:00:00 显示全部楼层 来自:上海

首先问你个问题,现在投资了10000元某理财产品,期限为三个月,年化收益率5%,持有到期你能赚到手多少钱?


答案是125元。你算对了吗?


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很多投资者搞不清楚收益率、年收益率、年化收益率之间的关系和区别,其实它们的差距比较大。


首先收益率是一个基础概念,收益率= 收益 /本金。


假设投资10000元 ,赚500元 ,收益率就是500/ 10000= 5% , 很简单。


但这里并没有考虑到一个重要因素“时间”,收益率是个通用的概念,不论投资多久(1个月或3年等),只要赚500元,都可以说实际收益率是5%。


若加上时间因素,投资期限为一年,本金10000元,赚500元,那就是「年收益率」了,也就是投资一年可以获得的实际收益率,年收益率为5%。


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而「年化收益率」则是把一段时间的收益率(比如周收益率、月收益率等),换算成年收益率,是一种理论上的收益,与实际投资一年获得的收益并不一定相等,所以年化收益率≠年收益率。


比如开头的例子,产品的投资期限为三个月,并不满一年,年化收益率5%是通过三个月实际收益换算来的:


收益=10000*5%*3/12=125 元


实际收益率=收益/本金 =125/10000=1.25%


年化收益率=1.25%*4=5%


这里的年化收益率,包含了一个隐含假设,就是该产品在未来一年时间里,也能保持三个月1.2 5%的实际收益率水平,那么持有一年年化收益率就是5 %。实际上产品三个月就结束了,并没有投资一年。


所以严谨地说,年化收益率并不一定等于拿到手的收益。我们在投资时不要只关注收益率,还要多考虑时间、风险等重要因素。


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我们再来说一下一般的理财产品收益怎么算?


月利率=年利率/12,日利率=年利率/365。


举个例子:10万元买一款年化收益率为4.5%、时长148天的理财产品,预期收益=年利率/365×本金×天,


即0.045/365×100000×148=1824.66元。


你学会了吗?

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