金融服务数字化建设提速，科技风控价值凸显

薛定谔的猫 · 2021-2-24 18:08:10

“十四五”规划明确提及“加快数字化发展”、“发展数字经济，推动数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合”。如今在金融领域，数字化已成为金融业务发展的重要驱动力。

根据零壹智库发布的《中国普惠小微金融发展报告（2020）》预测，银行与外部金融科技服务商合作共建小微金融数字生态平台，实现全流程线上化、自动化的智能服务模式将成为新的发力方向。

科技风控成金融服务数字化角逐关键

2020年以来，疫情催生了无接触金融模式的快速兴起。借助大数据、物联网、人工智能、区块链等技术，更多的小微企业主及个人通过线上数字化的方式获取到了更优质的金融服务。随着金融服务场景业态的持续创新，金融服务的效率得以提升，金融服务覆盖的广度与深度也在不断拓展，越来越多的金融机构选择与金融科技公司携手开拓这片金融服务数字化的蓝海。

然而，针对小微企业主及个人的金融服务，具有的广覆盖、碎片化、低单价等特征，对金融机构的产品运营能力、金融科技能力提出了更高的要求。同时，无接触金融服务也为存有欺诈意图的客群提供了空间，加之小微金融服务是传统金融服务的空白地带，如何通过数字技术优化风控模型，实现智能反欺诈，控制违约率水平，是每一个金融机构在金融服务数字化的角逐中胜出的关键。

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金融科技公司与中小金融机构更具合作动能

目前，数字技术助力金融服务分两大范畴：一是以持牌金融机构为主体，通过自主科技创新，为金融主业提质增效；二是以技术输出为介质，金融科技公司携手持牌金融机构共同搭建、完善智能金融服务系统及方案，推动金融服务数字化建设。

在新的监管形势下，中大型金融机构具备依靠自身技术、数据、用户场景、业务范围等优势，构建独立的数字化金融服务系统，实现关键环节自主管控的能力。然而，这对多数中小金融机构而言则是严峻挑战。此时，具备丰富数字化技术、应用场景、用户数据的金融科技公司此时价值得以凸显。为求合作共赢，双方在未来更具合作动能。

“授人以渔”助力自主风控能力建设

传统上，受制于专业人才、新型人才较少，合作方对产品控制较严等因素，金融机构多沦为资金提供方的角色，对相关营销、风控、管理等经验知之不深，难以形成自我造血能力。

随着金融数字化浪潮的到来，包括中小银行在内的金融机构越来越重视自身风控能力的培育，也在大力着手建设本土生活服务场景。数字赋能金融机构的智能风控建设将会迎来巨大的市场机会。

在监管层面，金融机构的“自主风控”能力培育，也成为近年来多个指导意见的重点。自2017年末著名的“141号文”下发以来，直至近期关于联合贷款的相关指导意见的发布，监管层对于“自主风控”的要求也在不断的进化及完善。

通过与金融科技公司的合作，中小银行可以快速提升互联网运营能力、优化风控模型建设、提升用户体验。更重要的是，中小金融机构“自主地位”与金融科技公司的“服务角色”将得到清晰确认，以科技支撑金融机构，建设覆盖用户全生命周期的自主可控的智能风控平台，使数字赋能做到“授人以渔”，实现金融机构与金融科技公司的长期合作共赢。

nwdleappl · 2021-2-25 18:20:22

授人以渔

金融服务数字化建设提速，科技风控价值凸显

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