金融小课堂丨聊聊理财净值那些事儿

飒爽 · 2023-7-31 10:56:21

理财净值那些事

理财小课堂

净值型理财是什么？

它与传统的预期收益型产品

有什么不同？

政策背景

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等监管规定，资产管理产品应当实行净值化管理，推动银行及其子公司理财业务（以下简称“银行理财”）回归“代客理财”的本源。

什么是“净值型理财产品”

目前市场上发行的产品均是净值型理财产品，不承诺保本保收益。净值型产品的收益率由所投资资产决定，最终表现为产品净值变动，跟以往银行理财的预期收益型产品有本质区别。

净值，是指单位份额产品的净资产价值，这其中包含包含四个关键信息：

01

当前净值的计算方式为：理财产品单位净值=该理财产品当前资产净值/该理财产品当前份额。

02

净值型理财产品的初始净值为1元。

03

当理财产品有盈利或者亏损的时候，产品净值会相应向上或向下浮动。

04

投资者获得的实际收益与产品净值有关。

“净值型理财产品”是投资什么？

净值型理财产品投资的标的很多，几乎包含所有类型的资产，主要是标准化资产，常见的包括现金、债券、商品、股票、期权期货等投资标的，随着市场的发展和政策的变化，产品可投资的范围也会进行相应调整。

如何看待净值波动?

01

净值波动是正常的现象，接下来也将成为常态：产品净值的波动与底层资产的估值挂钩，所以是一种正常现象。同时，净值化产品逐渐成为银行理财最主要的产品形态，理财产品净值波动也将成为“常态”。

净值短期波动不代表最终收益：产品净值短期内的下降并不代表长期趋势，即使出现短期账面的浮亏也不代表最终会呈现负收益，最终收益取决于产品持有期内资产的表现。投资者要逐步转变银行理财产品刚兑印象，全面、理性、客观地看待并逐渐适应银行理财产品净值的合理波动。

02

净值型理财产品如何选择？

1

看风险等级

投资者应认真阅读产品说明书，辨析风险，充分考量自身的风险承受能力，理性选择与自身风险偏好相匹配的理财产品；同时也要考虑投资的资金流动性需求，与产品期限相匹配。

2

看投资范围

不同资产类别的价格波动率是不同的，一般来讲，债券价格波动相对较小，而股票价格波动相对较大。投资者应充分了解理财产品的投资范围，以及各类资产的投资比例和投资策略，对理财产品净值波动要有一定的认知。

3

关注净值变化

理性对待市场变化和短期波动，重视长期投资价值和资产配置。

4

看业绩比较基准及历史业绩

业绩比较基准是管理人根据投资经验、对市场的预判等设定的投资目标。但是业绩比较基准并不代表产品的未来表现，也不是管理人承诺的收益率。历史收益率代表产品的历史收益水平，可供投资者了解产品过往业绩表现，但不代表未来所能达到的业绩水平。

理财非存款，产品有风险，投资须谨慎！

不断进步 · 2023-7-31 10:57:21

金融小课堂

fkbpdkl · 2023-7-31 10:58:46

多谢分享。

山中人 · 2023-7-31 11:00:10

学习了解

nwd3u4747 · 2023-7-31 14:34:47

了解一下

开心星开 · 2023-7-31 17:06:55

金融小课堂

携手共进 · 2023-7-31 21:25:30

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nwdujlpahr · 2023-7-31 22:31:10

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