您需要了解的银行理财小知识

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的产品。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

以杭银直销APP为例，首次购买理财产品前，需进行风险承受能力评估。风险承受能力评估包括年龄、投资经验、财务状况、收益期望等。投资者风险评估结果从弱到强分别为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。

购买理财产品时，投资者应认真了解理财产品的风险，选择风险等级适合本人风险承受能力的产品购买。

根据《资产管理产品介绍要素——第1部分：银行理财产品》，银行理财产品的投资性质分为以下四类：

固定收益类产品：产品投资于存款、债券等债权类资产比例不低于80%的银行理财产品。

权益类产品：产品投资于权益类资产比例不低于80%的银行理财产品。

商品及金融衍生品类产品：产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%的银行理财产品。

混合类产品：投资资产未达到上述三类产品标准的银行理财产品。

根据《商业银行理财业务监督管理办法》，银行理财定期报告应当披露理财产品的存续规模、收益表现，并分别列示直接和间接投资的资产种类、投资比例、投资组合的流动性风险分析，以及前十项资产具体名称、规模和比例等信息。

银行理财产品一般包括以下费用：认购/申购费、赎回费、固定管理费、超额业绩报酬、销售授信费、托管费等。这些费用均有可能在一定程度上影响投资者的投资回报。

固定管理费是指产品管理人收取的理财产品管理费用，一般为固定费率，根据投资者持有理财产品的资产净值按日计提。

销售手续费是指产品代销机构在销售理财产品的过程中收取的费用。例如A公司发行的理财产品通过B银行代销，则销售手续费由B银行收取。一般销售手续费根据持有理财产品的资产净值按日计提。

托管费是指投资人支付给托管机构的服务费用。根据监管规定，具有托管资质的第三方机构接受理财管理人的委托，为理财产品提供资产保管、资金清算、会计核算、信息报告等事宜。一般托管费根据产品资产净值按日计提。