九个理财小窍门，你都了解吗？

随着居民生活水平的提高，理财已成为人们日常生活中不可缺少一门学问。在西方国家，个人收入包括工作收入和理财收入两部分，在人的一生收入中，理财收入可以占到一半甚至更高的比例，可见理财在人们生活中的地位。

　　 近日90后小伙炒股4年累计收益1.5亿元的消息迅速在网上引起热议，一大波90后股民即将大量涌入理财的阵营当中。而在我国，理财处于刚刚中级发展阶段，对于生活富裕的人而言，便产生了个人理财的强大现实需求，而对于如何理财又普遍缺乏知识。下面，为大家带来了九大理财窍门，让每一位将要理财的投资者都能从中更好的了解与规划。

窍门一：经常梳理个人的支出与收入

　　大多数人，根本不清楚自己的收入和支出，基本属于月月光的状态。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。

　　 窍门：从理财的角度来看，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但又十分有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。

窍门二：存钱是最简单实用的理财方法

　　每个月你会存钱吗？很多人信奉“能花钱才能赚钱”，但“花钱大手大脚、存款几乎没有”的家庭又能靠什么来投资呢？“能赚钱，又能有计划的花钱”才是正确的投资理财之道！

　　窍门：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其对于不懂投资知识，盲目投资的人来说，还不如把钱存在银行保险。

窍门三：注意家庭中的固定资产比例

　　中国人自古以来就对土地和房子有着浓厚的情感，这种情感往往会转移到投资中去。很多人看到房价一路飙升，便认为买房子是种保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。除去房价下跌资产缩水的风险，因为买房而背上几十上百万房贷也往往导致生活质量下降。其他的家庭固定资产也是如此。以家电和家具为例，这些东西的价值会随着时间的推移而逐渐缩水。

　　窍门：固定资产的增值空间有限，变现能力较差。因此，固定资产在所有家庭资产中的比例最好不超过60%.

窍门四：重视保险，理性选择投保的家庭成员

　　保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。保险的最大功能是保障将来生活不因风险发生而被彻底改变。随着人们对保险的认知和了解，在经历了前期的陌生、反感、犹豫等阶段之后，已逐步开始接受保险。这里不做累述。

　　值得注意的是需要投保的家庭成员的选择。现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。

　　窍门：不要忽视保险的重要性，尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元。

窍门五：做个长期理财规划

　　多数人只知道拼命工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。

　　窍门：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。

窍门六：不要做一夜暴富的美梦

　 　理财是什么？很多人对理财没有一个清楚全面的认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。

　　 窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。

窍门七：不跟风

我们周围常常存在这类人：股票涨的时候就投资股票、收藏品火了就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是一味盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。

　　窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。

窍门八：建立科学的资产配置

　　“别把鸡蛋放到一个篮子里”——这句话我们经常听到，然在实际投资过程中往往被忽略。有人把90%的钱投入股市，有人买了两三房子还想再买。

　　窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。

窍门九：充分准备紧急备用金

　　很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。

　　窍门：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3——6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。