反诈拒赌 安全支付｜普法小课堂《反电信网络诈骗法》

近年来，电信网络诈骗案件高发频发，电信网络诈骗受害人的数量、财产损失数额不断攀升，因此，为有效预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全，国家出台制定《反电信网络诈骗法》。主要目的是打击治理在中华人民共和国境内实施的电信网络诈骗活动或者中华人民共和国公民在境外实施的电信网络诈骗行为。

个人或单位组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款。没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。造成他人损害的，依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担民事责任。

国家对出租、出售、出借银行卡或支付账户的惩戒措施极为严厉，对个人的影响非常深远，请广大群众一定要珍惜自己的信用，不要为蝇头小利而被骗子利用，最后导致自身无法承担的严重后果。

中国人民银行早在2016年就已经发布过关于建立买卖账户惩戒机制的相关通知，《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）中明确提出建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制：自2017年１月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户，人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

2019年，人民银行再次以发文形式明确要进一步加大买卖银行账户惩戒力度，《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发2019〔85号〕）中提到，自2019年4月1日起，对于被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，作出5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施，人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

①5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务：相关个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银和手机银行转账，不能刷卡购物，不能在淘宝、京东、携程、12306等网站快捷支付购物、购票，同时也不能使用云闪付、微信、支付宝扫码付款或收发红包等功能，将对其生活带来极大不便。

②3年内不得为其新开立账户：相关人员在惩戒期内不能在所有银行机构开立银行卡和企业对公账户，不能注册支付宝账户，不能开通微信收发红包和转账功能等等，惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

银行卡和企业银行账户仅限本人或本企业使用，请妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户工具，保护好登陆账号和密码等相关信息。对于不再使用的银行卡和企业银行账户，应及时到银行办理销户，不要出租、出借、出售或购买银行卡和企业银行账户，以免承担法律责任！