意外险没有健康告知？小心这些坑！

携手共进 · 2023-8-31 21:16:27

无论是线上投保还是线下签单，健康告知都算得上投保过程中一个必经环节。

然而，很多人在购买意外险时，并没有碰到健康告知。于是，不少人认为，“意外险没有健康告知，闭眼就能买。”

为什么意外险没有健康告知？

是不是所有的意外险都没有健康告知？

意外险没有健康告知就对健康没要求吗？

事实上，投保意外险，并没想象中那么简单，也不是随便买买就行。

01

意外险对健康状况有要求吗？

1.1为什么很多意外险没有健康告知？

多数意外险之所以没有健康告知，主要和意外险的理赔要求有关。

意外险对意外伤害的定义：“指外来的、突发的、非本意的、非疾病”的客观事件。

也就是说，意外险只保障因意外带来的伤害。而健康告知一般防范的是疾病风险，也就不需要设置这道门槛了。

1.2所有的意外险都没有健康告知吗？

市面上大部分意外险没有健康告知，但是也有例外。

老年人的意外险

通常情况下，老年人的意外险会对健康情况进行问询。

一般最少三条：恶性肿瘤，心脏疾病，骨质疏松。

还有的会问询：瘫痪，血压，脑部疾病等等。

如果有以上情况，则无法进行投保。

含有“猝死”保障的意外险

含有“猝死”保障的意外险，一般都有健康告知。

这是因为猝死本身就属于疾病。

02

没有健康告知，对健康就没有要求吗？

一些意外险产品会在投保须知里要求投保人身体健康。

比如某些意外险产品，条款里有这样一项：

被保险人：年龄在6个月至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人可作为被保险人。

这样的要求，其实大部分意外险产品都有，只不过有的直接写在条款里，有的写在投保须知里面。

03

这些情况，还能买意外险吗？

3.1身体残疾，还能买意外险吗？

身体残疾能不能买意外险，也要分情况来看。

我们知道，残疾是分级的。级别越高，残疾程度越严重。比如：

1级：植物人（颅脑损伤导致植物状态）

2级：偏瘫（肌力小于等于2级)

......

10级：8颗牙齿缺失（口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚）。

如果想要查看具体的伤残等级情况，大家可以在保监会官方发布的《人身保险伤残评定标准及代码》中找到详细的界定。

通常来讲，轻度残疾是可以投保的，如果是1-3级的重度残疾，已经严重影响了正常生活，就没办法投保了。

3.2有精神疾病，影响买意外险吗？

这个也要分情况来看：

如果意外险产品有健康告知，并且询问了精神疾病，这种情况是不能买的。

如果产品没有问健康告知，或者健康告知没有问，那么要特别注意产品条款中的免责条款，这个也关系到我们出险后能不能赔。

此外，对于已经治愈的精神疾病患者，保险公司核保认为可以承保的情况，一般会要求提供完整的就诊资料，包括但不限于症状、治疗情况、严重程度、首次发作时间、发作频次、工作情况、日常生活情况等。

可见，精神类疾病患者要投保也是很繁琐的一件事。

04

除了健康告知，买意外险要注意哪些？

保额与收入匹配

一些意外险产品会对年收入有要求。

比如你想投保100万保额的意外险，有的产品会要求你上一年度应税薪金超过20万元；想要投保200万元保额的意外险，会要求你上一年度应税薪金超过30万元。

如果不符合要求，则无法投保。

符合职业类别要求

意外险对职业类别的要求是很严格的，大部分意外险只能承保1-4类职业，投保意外险时，一定要确保被保险人的职业在承保范围内，并如实告知，否则可能会影响之后的理赔。

此外，如果从普通职业换到高危职业，也要第一时间告知保险公司。

05

结语

虽然意外险对健康告知的要求很低，但也不能忽视。

意外险保险杠杆高，希望大家都能为自己和家人配置一份，这样万一哪天发生意外，我们也有抵挡风险的底气。

六月荷花 · 2023-8-31 21:17:04

了解一下，好的。

lqm2015 · 2023-8-31 21:17:22

小心为妙

julan762 · 2023-8-31 21:17:56

好！！！

不断进步 · 2023-8-31 21:18:15

小心这些坑

qsmol02 · 2023-8-31 21:21:02

健康告之

w7kk3nyf4wem · 2023-8-31 21:21:02

意外险没有健康…

你我双赢 · 2023-8-31 21:21:35

意外险保险杠杆高

家中信 · 2023-8-31 21:30:09

落到玩玩

飒爽 · 2023-9-3 21:11:28

小心这些坑

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