个人存款“大变革”！9月起，个人账户进出超“这个数”或将被查

在当今这个时代，几乎所有的人都会在银行里拥有一个自己的存款账户，如今人们外出的时候，几乎都不会带现金，而是把所有的钱都存在银行里。

在平常的时候，利用一些虚拟货币，不但可以更好地保护我们的财产，还更加方便使用，甚至可以刺激我们的日常消费，事实上，这对我们的理财和储蓄也是非常有好处的。

相信很多人并不只是在一家银行有自己的个人账户，出于工作和生活上的需要，人们也会在多家银行分别开一个个人账户，这样的方式虽然相对于把所有钱存同一家银行来说风险要小一些，但也会给我们的生活带来一些不必要的麻烦。

有一些比较常见的问题，比如银行卡丢失，被别人冒用，这些都是账户管理不当的问题。这些问题一旦出现，会给我们的财产安全带来很大的威胁。

9月份以后，我们的银行账户将会有一个较大的变化，从这个月起，如果我们的个人账户出现了一些可疑的交易，或者是在某一段时间内，集中消费的金额超过了一定的数值，那么这些用户将会成为银行的主要管控对象，我们必须要谨慎对待。

【可疑的交易】

尽管银行存款的保险系数很高，但事实上，我们在银行的个人账户中，每一笔存款和交易的流水，都是可以通过我们个人的身份证明进行提取并且，不只是我们个人有资格进行审查，有些国家的机构，在必要时，也可以对我们的账户进行调取并进行稽查，例如，查税，或者，我们进行了一些可疑的交易，引起了相关部门的注意，也可能被审查。

很多人都想知道，到底是什么交易算是不正常的？这一点，从中央银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》就可以看得出来。《管理条例》清楚地列举了下列一些值得金融机构特别注意的可疑交易。

第一类是特定的账户，在很短的一段时间里，出现了大量的资金集中转入和分散转出，或者是分散转出和集中转出的情况，都属于可疑的交易。

第二个问题，就是同一个客户在很长一段时间内，都有过多次相同的转账和支付，这种情况也属于可疑交易。

第三点，原本一直处于空闲状态的账号，在某一天，突然有了巨额的现金流入，这也属于可疑交易。最后，如果一个账户在短期内出现了频繁的开立和注销，而且在注销成功前有过大量的现金流入，也属于可疑交易，必须加以监控。

【大额交易】

在可疑交易之外，一些大金额的交易，也会被金融机构所检查，所谓的大金额交易就是一个个人的账户

除了可疑的交易，还有一些大额的交易，也会受到监管，大额的交易，一般都是个人的账户，在短时间内收付款金额超过一定数字，其中还分为三种情况。

第一种情况，就是我们的个人账户和其他账户之间的资金划转，每次的金额都不能超过人民币五十万元，这是因为大额的交易有一定的风险，也是银行为了保护客户的财产安全而采取的措施。

第二种情况，就是取现的时候，我们的取现总额不能够超过五万元，如果超过这个额度，我们必须要出示自己的身份证，并且银行还会对这些钱的去向进行监控，以避免偷税漏税，洗钱等不良行为。

第三种情况，如果我们的个人账户发生了跨境转账，那么我们的总金额不能超过二十万，如果超过二十万的话，一定要跟银行提前报备，以免引起不必要的麻烦。

【个人应该怎么应对】

事实上，关于个人存款的这几项变化，归根结底，是银行更加重视我们存款人的财产安全的一种体现。尽管从总体上来看，这给我们在办理一些银行业务带来了一定的困难，但实际上，我们平时并不需要那么多的现金，总的来说影响不大。

而银行的这一改革，对于我们而言，也是一种有利的形式，它让我们可以更细致的来对我们的每一笔资金流动进行认真的核对，我们的财产安全又一次得到了更准确的保障，也让我们可以更加慎重的对我们的支出进行合理的管理，确保我们的资金可以用在刀刃上。