打造科技金融“价值”服务体系以金融力量锻造“创新力”

大球 · 2023-12-20 06:49:44

新使命催人奋进，新征程任重道远。近日，金融工作会议要求，把更多金融资源用于促进科技创新，大力支持实施创新驱动发展战略，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。长期以来，建设银行（以下简称“建行”）贯彻落实国家战略部署，在科技金融领域开展了大量有益实践，作为银行业代表积极参与科技部等十部门组织开展的科技成果评价改革试点工作。建行总行组建跨部门、跨层级、跨母子公司的科技成果评价改革试点工作专班，从各部门、各分行和子公司抽调业务骨干，专项配置运营经费和科技开发资源，全力部署推进试点工作。

建行研发推出了专业评估评价方法、专门系统平台工具、专属产品服务体系、专项支持管理政策，融合打造科技金融“价值”（VALUE）服务体系。即以数据和信息技术应用拓宽科技金融服务视野（Vision），以评估评价（Appraisal）为关键核心，以专属信贷（Lending）为重点支撑，以股债联动（EqUity）提升服务能力，以涵养科技金融的生态体系（Ecosystem），助力科技创新发展。截至9月末，建设银行科技贷款余额已突破1.5万亿元，增速超22%，战略性新兴产业贷款余额已突破2.1万亿元，增速超45%，为国家技术创新进步及科技型企业发展注入了强劲的金融动力。

“看”懂科技市场从“近景”到“全景”

“看得懂”是银行金融服务的前提。鉴于科技领域专业性强、技术门槛高，银行服务科技创新等新兴领域，特别是加快涌现的新技术、新产业、新业态、新模式，存在看不懂、看不透，不敢贷、不敢投的难题。

建行依托新一代核心系统，开发了企业级科创标签体系，实现多元化信息集成。创新了“科创雷达”平台工具，构建科创统一视图，集成科创评分、“投资流”评价、科创人才等信息，支持企业搜索、高级搜索、地图搜索、查专利等，组合专利估值、行研图谱、创业者港湾、科创课程等服务工具，为各级机构经营管理人员看懂科技、服务科企赋能。

“科创雷达”从“近景”深度透视科技企业，穿透式探查科技人才、科技成果、创新能力、经营能力、社会认可等情况，洞察企业核心竞争力、技术先进性，研判未来成长空间和市场机会。从“远景”全面展现，外源内化看伙伴、看链条、看产业、看生态。以“视”拓“市”绘制科技市场数字化图景，从技术驱动角度评价企业未来成长潜力，将科技市场看得更广、更深、更全面。

“评”定科技价值从“标准”到“精准”

工贵其久，业贵其专。探索研究将科技评价从“标准”向“精准”转变，是重要的课题。建行依托大数据建模优势，创新推出信息化、标准化的评价工具和方法，全面评价科技企业和科技成果。以企业信用评价为核心，以资产评估、行为评价为辅助，创新六项评价评估方法，为客户识别、信贷服务、风险管理等提供参考。

在科技企业评价方面，建行搭建全面科学的评价指标体系，创新研发非零售科技企业“星光STAR”专属评价工具、零售科技小微企业信用风险评分卡，对全量科技企业进行全方位评价，并应用于信用评级（评分）、授信审批等核心业务环节。在量化风险评价模型基础上，创新“投资流”评价和研发团队稳定性评价方法，从股权投资、科创人才行为角度进一步丰富评价体系。

“星光STAR”专属评价工具围绕人力资本（Staff）、技术创新能力（Technology）、科技成果市场价值（mArket）及外部资源支持（Re-source）等4个核心维度，构建四级评价指标体系，细分39个子维度，共计500多个有效指标。既聚焦知识产权及研发成果，也关注研发投入及研发过程；既聚焦技术研发，也关注研发所必需的创新人才基础；既聚焦技术创新能力，也关注技术成果的市场转化及相关资源支持。目前，“星光STAR”专属评价工具累计完成全景评价近8000笔，自动化预评价模式覆盖客户超66万户。其中，初创期、成长期客户占比约六成，中小型客户占比近八成。

建行将科技成果资产评估向前延伸至实验室、工程化阶段，创新提出二阶段资产评估法，力求早期科技成果评估价值与真实价值更为趋近。建行以《专利评估指引》及国家知识产权局颁布数据为底层支撑，创新知识产权质押融资内部评估方法，国家金融监管总局会同国家知识产权局批复同意建行作为首家银行开展试点。目前，已在北京、上海、广东、深圳等省市开展试点。为进一步提高全流程效率，专门研发“专利估值”智能化工具。知识产权价值评估由“外部评估”向“内部评估”转变，由“人工评估”向“线上评估”转变，大幅提升服务效率的同时，为企业节约综合融资成本。

“贷”动科技创新从“浓度”到“额度”

深刻把握企业不同发展阶段科技要素的差异性规律，是银行提供金融服务的基础。建行探索创新知识价值信用贷款模式，聚焦科技企业“人才、技术、资金、市场”要素，采用多元化增信方式，根据“科浓度”匹配“科额度”，研发推出“善科贷”贷款产品。在评价企业经营能力的基础上，将科技属性作为评判偿债能力的重要依据，深入挖掘科技企业的真实融资能力，企业凭科技能力也可获得“真金白银”。构建知识产权量化增信模型，参考高层次人才信息、奖励及市场认可等，为企业提额增信，变“知产”为“资产”。

科技赋能发展，创新决胜未来。建行将坚定贯彻金融工作会议精神，深化落实创新驱动发展战略，推动科技金融与普惠金融、绿色金融、数字金融融合发展，以优质金融服务做好科技金融大文章。进一步发扬工匠精神，将科技金融“价值”（VALUE）服务体系转化为生产力，助力科技创新“乘风破浪”，为实现高水平科技自立自强贡献建行力量。

论坛精灵 · 2023-12-20 06:49:47

有道财富App如何下载最新版？点击查看：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-3425468.html

八月桂花香1968 · 2023-12-20 06:51:47

以金融力量锻造“创新力”

lqm2015 · 2023-12-20 06:57:02

科技金融

nwd3u4747 · 2023-12-20 12:47:32

了解一下

打造科技金融“价值”服务体系以金融力量锻造“创新力”

评分

相关帖子

大神点评（4）

评分

评分

发表回复

浏览过的版块