新一轮存款降息来袭，有大行最高下调25个基点

北京商报讯，新一轮存款降息即将来袭，工商银行率先出手。12月21日，北京商报记者注意到，工商银行在该行手机银行App发布《调整人民币储蓄存款利率相关说明》显示，为进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，提升服务实体经济可持续性，该行自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。 本次下调的存款利率覆盖多个品种。工商银行指出，挂牌利率调整主要涉及12月22日起新开办（或支取）的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品种，3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单。其中，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。 工商银行表示，除调整存款挂牌利率外，还对通知存款、定期存款（含大额存单）的最优惠利率水平作了优化，以反映市场利率形势的变化。 与此前存款利率调降均为“大行领衔，中小银行”节奏一致，北京商报记者从部分股份制银行获悉，其存款产品也将陆续跟进调整。有股份制银行客户经理表示，“我行将于12月25日下调普通定期存款（礼仪存单）及大额存单各期限个人存款利率，具体以总行通知为准。”也有客户经理表示，“12月22日起，国有大行开始新一轮的存款利率下调，中小银行依次递进”。另据多家媒体报道，有国有大行人士表示，将于12月22日起下调对公和个人存款利率，期限越长的定期存款或大额存单降幅越大。 这是继今年9月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，又一轮存款利率下调。今年9月1日，包括中国银行、农业银行、工商银行在内的国有大行以及招商银行、中信银行、光大银行等股份制银行共计多家银行更新了人民币存款利率表，将长期限定期存款挂牌利率进行下调。其中，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行5家国有大行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.55%、1.85%、2.2%、2.25%，邮储银行下调后1年期定期存款挂牌利率为1.58%，其他期限挂牌利率与上述5家国有大行一致。 根据目前未调整的利率表现测算，12月22日降息后，工商银行1年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.45%，2年期下调20个基点至1.65%，3年期、5年期均下调25个基点分别至1.95%、2%。 在分析人士看来，存款利率下调将降低银行的存款成本率，缓解息差压力。根据国家金融监督管理总局发布的2023年商业银行主要监管指标情况表（季度），前三季度，商业银行净息差为1.73%，环比下降0.01个百分点。在《2023年第三季度中国货币政策执行报告》中，人民银行也指出，持续发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能和存款利率市场化调整机制作用，推动降低企业贷款利率，稳定银行负债成本。 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析，此轮调整主要是部分银行充分利用存款利率市场化调节机制，缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间；同时，合理降低存款利率也是由于目前国内定存比例仍偏高（高于常年和趋势水平）。从趋势看， 从目前市场利率、理财产品收益及10年期国债利率水平看，银行存款利率仍存在一定调整空间。后续银行存款利率下调更多取决于存款市场供求状况，各类型、各家银行自身资产负债，净息差压力及经营等方面情况。结合此前调降经验，国内有望采取大中小型银行梯次跟进调降存款利率方式，确保存款市场平稳有序。 周茂华进一步指出，存款利率合理调整，经济稳步复苏，金融市场情绪逐步回暖，有助于国内居民储蓄回归常态，一定程度利好消费。存款利率下调有助于缓解银行净息差收窄压力，推动银行进一步让利实体经济空间，助力消费和需求回升。

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