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嘉友分享 金融时报:如何看待本轮存款利率下调?

花之语   论坛守护神 楼主 2024-7-29 14:31:13 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
7月25日,根据资金供求变化和自身经营需要,工农中建等主要银行主动下调了存款利率。其中,活期存款下调了0.05个百分点,通知、协定和一年期及以内定期存款利率下调了0.1个百分点,二年期及以上定期存款利率下调了0.2个百分点。据统计,2021年6月份以来,主要银行1年期、3年期存款利率分别累计下调0.5、1.7个百分点。

实际上,近两年多时间里,主要银行在存款利率市场化调整机制作用下,已多次主动调整存款利率。如何理解本轮存款利率下调呢?

首先,调整优化存款利率,是存款利率市场化调整机制有效发挥的体现。
2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,督促银行参考市场利率变化,合理调整存款利率水平。本次工农中建等主要银行主动下调存款利率,是基于前期1年期LPR下降,以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的,是存款利率更加市场化的体现。

其次,调整优化存款利率,有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性。近年来,银行支持实体经济力度较大,贷款利率降幅明显,但在负债端,受存款定期化、长期化趋势明显,存款利率下调后效果需随存量存款重定价逐步显现,部分银行过度内卷,通过违规手工补息揽存等因素影响,负债成本降幅明显小于资产收益降幅。2024年一季度,银行净息差为1.54%,收窄至历史最低水平。4月,监管部门针对违规手工补息情况进行了整改,有效减少了利息支出,接近一次降低存款利率的效果。多家全国性银行反映,违规手工补息整改后,其6月的存款付息率,特别是对公存款付息率已较4月明显下降,净息差有所回升。本次银行主动下调存款利率,同时中长期存款利率降幅较大,有利于进一步减少利息支出,缓解存款长期化问题,稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性。也有利于改善银行盈利能力,提高银行股东权益,利好对应股票估值。

再次,调整优化存款利率,有利于促进企业、居民投资和消费。
下调存款利率有利于进一步降低企业居民储蓄倾向,推动企业投资和居民消费,促进优化资产配置,增强资金流向资本市场的动力,助力股市企稳回升,增加金融市场活力,巩固经济回升向好态势。据业内估算,预计此次调整对普通储户影响有限。以存款本金10万元为例,一年期定期存款每年利息减少100元。此外,居民还可通过柜台债、理财、基金等方式进行多元化资产配置,资产综合收益不会受到太大影响。
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喜大普奔   论坛守护神 2024-7-29 14:33:24 来自手机   显示全部楼层 来自:河北石家庄
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nwd7p7ryuk   金融大鳄 2024-7-29 14:34:49 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
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鱼羊鲜   论坛守护神 2024-7-29 14:37:29 来自手机   显示全部楼层 来自:江苏南京
存款利率下调
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萤火微凉浅草暖   论坛首富 2024-7-29 14:42:45 显示全部楼层 来自:北京
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YaQin   活跃之星 2024-7-29 15:19:54 显示全部楼层 来自:上海
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老克勒   发帖之星 2024-7-29 15:23:29 显示全部楼层 来自:上海
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w7kk37uzpq3h   大富翁 2024-7-29 15:29:15 来自手机   显示全部楼层 来自:山西晋中
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w7kk379pv3fa   超级富豪 2024-7-29 16:10:53 来自手机   显示全部楼层 来自:山西晋城
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w7kk379pv3fa   超级富豪 2024-7-29 16:12:04 来自手机   显示全部楼层 来自:山西晋城
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