[已解决]请教嘉友们，保险公司的理财产品利率3%，每年存入2万元或者更多 ...

nwd7pucuv7 · 2024-8-9 08:50:08

请教嘉友们，保险公司的理财产品利率3%，每年存入2万元或者更多，连续存入5年，期间不能支取，到第7年之后可以取年金，年金随着存款时间渐渐增加，请问存入保险公司还是银行？如何选择利益最大化？

最佳答案

飒爽

2024-8-9 09:06:26

通常国有大银行推出的保险理财产品是可靠的。

楼主说的这一款，一定要仔细查看合同内容。

首先，‌理财型保险产品，‌尤其是那些具有保证利率的产品，‌通常提供相对稳定的收益。‌目前市面上的理财型保险产品，‌其比较安稳的保证利率最高在3%左右，‌这一利率水平与五年期储蓄国债的收益率相当。‌具体来说，‌五年期储蓄国债的票面年利率为2.97%，‌而理财型保险产品的保证利率可以达到3%，‌这表明理财型保险产品在收益性方面具有一定的竞争力。‌

其次，‌保险公司推出3%利率的产品，‌是在当前低利率环境下的市场策略。‌在低利率环境下，‌保险公司下调产品预定利率主要是为了防范利差损风险。‌除了调整预定利率，‌保险公司还通过调整产品结构、‌拉长产品期限等方式降低负债端成本，‌同时在投资端通过增配高股息股票、‌长久期债券等，‌提高资产负债匹配度，‌以确保产品的安全性。‌

此外，‌监管部门对保险产品的定价利率进行了指导，‌例如从去年8月1日起，‌理财类保险当中普通型产品的定价利率不高于3%。‌

这表明监管机构对保险产品的利率进行了限制，‌以确保市场的稳定和消费者的权益。‌

综上所述，‌保险公司的理财产品提供3%的保证利率是可靠的，‌尤其是在当前的经济环境下，‌这种利率具有一定的竞争力。‌然而，‌投资者在购买时应注意产品的流动性，‌确保资金在较长期限内不会频繁使用，‌以充分利用这类产品的收益优势

跳转到最佳答案楼层

高通LTE技术 · 2024-8-9 10:24:50

建议楼主不要买这样的理财保险，全是坑！其实它是分红型的理财保险产品。七年之内不能取，七年之后谁知道怎么样了呢？七年时间保险公司如果换了老总，分红多少？怎么分红？全是普通人的未知数，为了保险起见，赶紧丢掉这个想法。你想别人的高息，别人想你的本金！

我说话不好听，忠言逆耳利于行。

矿山理财 · 2024-8-9 12:31:38

买什么好？需看各人的需求。

买保险就是为了在风险发生时，能够为家庭遮风挡雨。假如为了理财，最好不要买理财保险。

如果你的需求是为家庭抵抗风险，可以买保险。

如果你的目标是为了理财，应该是收益更高的理财产险，。

fkbpdkl · 2024-8-9 10:57:59

在决定将钱存入保险公司购买理财产品还是选择银行存款时，需要考虑几个关键因素，包括收益率、流动性、风险、税务处理和产品的额外保障。以下是详细分析：

1. 收益率

保险公司理财产品：你提到的保险产品利率是3%，并且随着时间的推移，年金会逐渐增加。这类产品通常是长期储蓄类保险或年金保险。虽然3%的利率可能不算高，但考虑到时间的复利效果，特别是年金保险，长期持有后期收益有可能会增加。

银行存款：银行定期存款的利率通常在1%-3%之间，具体取决于存款期限和市场利率环境。虽然银行存款利率也可能接近或达到3%，但银行存款的利率通常不会随着时间的增加而变化。

2. 流动性

保险公司理财产品：这种产品通常有严格的流动性限制，可能要求在存续期间不能支取本金，甚至提前支取会有损失（如扣除手续费或减值）。

银行存款：银行定期存款可以提前支取，但可能会损失部分利息。活期存款流动性更强，但利率较低。

3. 风险

保险公司理财产品：保险产品通常具有较低的风险，保险公司可能承诺最低收益率，但也存在保险公司经营状况影响到回报的可能性。

银行存款：银行存款被认为是非常安全的投资，因为大多数国家对银行存款提供一定的保险保障（例如，存款保险机制）。因此，银行存款的本金安全性通常较高。

4. 税务处理

保险公司理财产品：有些保险产品的收益可能享有税收优惠，尤其是年金保险在提取时可能享有一定的免税额度。

银行存款：银行存款利息通常要缴纳利息税，这会减少最终的净收益。

5. 额外保障

保险公司理财产品：许多保险理财产品除了提供收益，还附加了保险保障（如生命保障、重疾保障等）。这些保障功能可能对你有吸引力，尤其是如果你有需要额外保险保障的需求。

银行存款：银行存款没有附加保障，仅提供存款利息。

如何选择利益最大化？

如果你看重长期稳定的收益和额外的保险保障：可以选择保险公司的理财产品，特别是如果你计划持有该产品较长时间，并且不急于用这笔钱。保险产品可能在长期持有情况下提供更高的年金回报，并且伴随一定的保险保障。

如果你看重灵活性和本金的绝对安全：选择银行存款可能更适合你，尤其是在未来可能需要用到这笔钱的情况下。银行存款的灵活性和安全性较高，可以确保你在需要时能快速获取资金。

如果你想在两者间平衡：可以考虑将部分资金放入保险公司的产品中，以获得长期收益和保障，另一部分资金放入银行，以确保流动性和安全性。

具体选择需要根据你的个人财务状况、风险偏好和未来的财务需求来做出决定。如果有进一步的具体财务目标或需求，可以考虑咨询专业的财务顾问以获得个性化的建议

开心星开 · 2024-8-9 09:12:29

要比较存入保险公司与银行的利益最大化，首先需要计算在保险公司连续存入5年、每年存入2万元的情况下，到第7年之后可以取出的年金总额。

由于题目中没有给出具体的年金增长方式，我们假设年金增长率为0%（即年金金额不变），则计算如下：

总存入金额为 $2\text{万元/年} \times 5\text{年} = 10\text{万元}$。

按照3%的年利率计算复利，到第7年末的总金额为：

$A = P(1 + r)^n$

其中，$P=10\text{万元}$，$r=3\%=0.03$，$n=7-5=2\text{年}$。

代入公式得：

$A = 10 \times (1 + 0.03)^2$

$A = 10 \times (1.03)^2$

$A = 10 \times 1.0609$

$A = 10.609\text{万元}$

这是在第7年末的总金额，如果考虑将这笔钱存入银行，我们需要知道银行的年利率以及存款方式（如是否复利、存款期限等）来进行比较。

如果银行的年利率低于3%，并且也是按年复利，那么在第7年末，存入银行的总金额将会低于10.609万元，因此在这种情况下，选择存入保险公司利益更大。

如果银行的年利率高于3%，或者有其他更有利的存款产品（如定期存款、高利率储蓄账户等），则需要具体计算比较后才能决定哪种方式利益更大。

由于问题中无法给出具体的银行存款方案，因此无法直接比较哪种方式利益最大化。需要更多的信息才能做出准确的选择。

飒爽 · 2024-8-9 09:06:26

通常国有大银行推出的保险理财产品是可靠的。

楼主说的这一款，一定要仔细查看合同内容。

首先，‌理财型保险产品，‌尤其是那些具有保证利率的产品，‌通常提供相对稳定的收益。‌目前市面上的理财型保险产品，‌其比较安稳的保证利率最高在3%左右，‌这一利率水平与五年期储蓄国债的收益率相当。‌具体来说，‌五年期储蓄国债的票面年利率为2.97%，‌而理财型保险产品的保证利率可以达到3%，‌这表明理财型保险产品在收益性方面具有一定的竞争力。‌

其次，‌保险公司推出3%利率的产品，‌是在当前低利率环境下的市场策略。‌在低利率环境下，‌保险公司下调产品预定利率主要是为了防范利差损风险。‌除了调整预定利率，‌保险公司还通过调整产品结构、‌拉长产品期限等方式降低负债端成本，‌同时在投资端通过增配高股息股票、‌长久期债券等，‌提高资产负债匹配度，‌以确保产品的安全性。‌

此外，‌监管部门对保险产品的定价利率进行了指导，‌例如从去年8月1日起，‌理财类保险当中普通型产品的定价利率不高于3%。‌

这表明监管机构对保险产品的利率进行了限制，‌以确保市场的稳定和消费者的权益。‌

综上所述，‌保险公司的理财产品提供3%的保证利率是可靠的，‌尤其是在当前的经济环境下，‌这种利率具有一定的竞争力。‌然而，‌投资者在购买时应注意产品的流动性，‌确保资金在较长期限内不会频繁使用，‌以充分利用这类产品的收益优势

大球 · 2024-8-9 09:01:27

买保险就是为了在风险发生时，能够为家庭遮风挡雨。假如为了理财，最好不要买理财保险。

买什么好？保险应该怎么买才算买对？

对于我们大多数人来说，主要考虑重疾险、医疗险、意外险、定寿这四大保障险种。

而每个险种的作用都会不一样：

医疗险：罹患一些大病，比如癌症，可以帮我们解决高额的医疗花费。在中国，因病返贫的家庭实在太多太多了。

重疾险：医疗险可以解决医疗费用问题，但一场大病可能会让一个家庭长期失去经济收入。而重疾险可以一次性赔付一笔钱，解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。

意外险：如果因为意外导致受伤、身故或残疾，都可以通过意外保险来理赔。意外险价格便宜，保障实用，适合每一个年龄段的人。

定期寿险：对背负家庭责任的人来说，万一发生不幸，寿险的理赔款能让家人继续好好生活。

以上四大险种，是最实用的保障性保险，每个人都可以认真考虑。

但不同年龄段人群，面对的风险不一样。因此在保险的选择上，其实也有差异化的。

对于成年人，家庭责任最重大，建议保障要配备全面，四大险种都不能少。

对于小朋友，没有家庭责任，定期寿险没必要买；考虑其他三类保险，建议优先顺序：意外险＞重疾险＞医疗险。

对于老人家，也没有什么家庭责任了，寿险不必买；买重疾险的话，价格可能非常贵；如果预算不多，配置医疗险、意外险即可。

除此之外，不少家庭都有意购买年金险。但了解保险怎么买之前，要先明白这个原则：一定要「先保障，再理财」！

基础保障没有做好，就去追求所谓的理财，是本末倒置的做法。

每个家庭的实际情况不一样，具体的保障方案也就不一样，如果你想给家人配置保险，可根据你的家庭情况，选择购买适合你家庭情况的保险~

平台有保险专区，有由众安保险提供的“账户安全险”、“私家车驾乘意外险”免费保险可以每月领取。

精选有由：诚炜保险代理和慧泽保险经纪代理的：重疾、医疗、意外、寿险、年金、少儿等多款、多个保险公司的保险产品。

可以在APP上都首页--财富--保险，到保险专区，可以详细了解。

nwdvcgegu · 2024-8-9 08:50:44

捂紧钱袋子

nwdlakc3j · 2024-8-9 08:56:25

关注保险

野谷村夫 · 2024-8-9 09:22:34

如何选择利益最大化？

小溪清流 · 2024-8-9 09:24:32

综合考虑

鱼羊鲜 · 2024-8-9 09:25:30

买保险就是为了在风险发生时，能够为家庭遮风挡雨。假如为了理财，最好不要买理财保险。

对于我们大多数人来说，主要考虑重疾险、医疗险、意外险、寿险这四大保障险种。

但不同年龄段人群，面对的风险不一样。因此在保险的选择上，其实也有差异化的。

对于成年人，家庭责任最重大，建议保障要配备全面，四大险种都不能少。

对于小朋友，没有家庭责任，定期寿险没必要买；考虑其他三类保险，建议优先顺序：意外险＞重疾险＞医疗险。

对于老人家，也没有什么家庭责任了，寿险不必买；买重疾险的话，价格可能非常贵；如果预算不多，配置医疗险、意外险即可。

除此之外，不少家庭都有意购买年金险。但了解保险怎么买之前，要先明白这个原则：一定要「先保障，再理财」！

基础保障没有做好，就去追求所谓的理财，是本末倒置的做法。

每个家庭的实际情况不一样，具体的保障方案也就不一样，如果你想给家人配置保险，可根据你的家庭情况，选择购买适合你家庭情况的保险。

平台有保险专区，有由众安保险提供的“账户安全险”、“私家车驾乘意外险”免费保险可以每月领取。

精选有由：诚炜保险代理和慧泽保险经纪代理的：重疾、医疗、意外、寿险、年金、少儿等多款、多个保险公司的保险产品。

可以在APP上都首页--财富--保险，到保险专区，可以详细了解。

nwd7pucuv7 · 2024-8-9 10:06:42

大球发表于 2024-8-9 09:01
买保险就是为了在风险发生时，能够为家庭遮风挡雨。假如为了理财，最好不要买理财保险。

买什么好？保险应 ...

非常感谢您的精彩分享

[已解决]请教嘉友们，保险公司的理财产品利率3%，每年存入2万元或者更多 ...

相关帖子

大神点评（19）

点评

评分

评分

点评

评分

点评

评分

点评

点评

评分

评分

评分

评分

发表回复