聚焦科技强国目标持续发力科技金融

大球 · 2024-8-12 06:32:20

科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂，实现金融与科技的双向奔赴，关键在于完善金融支持创新体系，大力发展科技金融。江苏农信作为全省业务规模最大的金融机构，坚持以更高的政治站位、更实的工作举措，聚焦科技强国目标，持续发力科技金融，奋力书写科技金融这篇大文章。截至6月末，全省农商银行科技型企业贷款户数达19930户，贷款余额2160.03亿元，分别较年初增加1667户、222.45亿元。

聚焦战略性定位，主打陪伴式服务

江苏省联社坚持以总关于科技金融重要论述为金融支持科技创新的根本遵循，打破传统思维，突出创新驱动，尽心尽责为科技型企业提供全链条、全生命周期的金融服务，努力成为伴随科技型企业成长的伙伴银行。

坚持党建引领，搭建科技金融服务平台。江苏省联社党委充分发挥把方向、管大局、促落实的作用，坚持以党建共建为引领，加强“总对总”战略合作，持续深化合作领域，不断丰富服务内涵，推动银政合作落地见效，先后与全省13个设区市实施战略合作，与省科技厅、联合征信、股交中心、信用再担保等38家省级、金融机构签订战略合作协议，搭建科技企业金融服务战略联盟，着力营造“开放、合作、共赢”的科技金融服务氛围，构建企业信息共享、担保增信和金融风险分担补偿等金融服务生态圈，为全省农商银行取得省普惠金融发展风险补偿基金项下“小微贷”“苏科贷”“专精特新贷”“人才贷”“苏知贷”等科技类信贷产品合作开办资格，通过“见贷即保”模式提供高效融资服务。截至6月末，全省农商银行共发放上述5项贷款13246户、348.4亿元，贷款户数及金额均居全省金融机构之首。

坚持数字赋能，搭建科技金融支撑平台。江苏省联社结合省情、行情、农情实际，着力解决单个农商银行“想做做不了、做了做不好、单做成本高”的难题，通过在数字化赋能项目中嵌入科技金融专属模块，对科技型企业进行精准画像，实现业务处理、经营管理和风险控制等关键环节向数字化、智能化转型，不断优化资源配置，持续提高运营效率。

从实现全省农商银行信息科技系统“能用、管用、好用”实际出发，统筹兼顾，整合资源，着力打造务实高效的信息科技支撑平台。推出的集营销、产品、管理于一体的零售渠道系统，上线运行后服务流程平均用时缩短了1/6。江南农商银行研发的“云信贷”系统，科技企业从申请贷款到贷款发放全流程由1—2天缩短至2个小时，为提升科技金融服务效率提供了坚强有力的系统支撑。

拓宽营销渠道，搭建科技金融展业平台。江苏省联社组织全省农商银行积极推动科技金融与科创企业的深度融合，不断完善多维度、深层次、全方位的金融产品和服务体系。

围绕科技型中小企业、高新技术企业、“创新联合体”、专精特新“小巨人”企业、知识产权示范企业名单，加强走访营销，进一步响应需求、跟进服务。主动加强与省发展改革委、省科技厅、省财政厅、省工信厅等部门的信息共享，获取高端制造、专精特新企业名单。通过日常联络、定期会晤、系统互联等方式，及时掌握全省的重大项目、重大行动、重大计划，积极参与各类机构组织的政银企交流对话活动，推动农商行深入走访对接，及时满足融资需求。

无锡农商银行通过深化合作抓走访、搭建渠道提质效、创新场景拓市场，主动获取科技型企业名单，精准触达企业、跟踪对接进度、提升营销实效，截至6月末，该行支持科技型企业户数达1302户，贷款余额121.37亿元。紫金农商银行持续提供入园惠企活动，与雨花软件谷科技城、东大科技园、兴智科技园等多个产业园建立战略合作关系，实施批量化授信，精准化营销。6月末，该行支持科技型企业户数达1719户，贷款余额77.2亿元。

聚焦全生命周期，提供接力式服务

在省联社的组织指导下，全省农商银行聚焦江苏省16个先进制造业集群、50条重点产业链，主动对接全省12000多家省级专精特新企业，根据科技型企业不同生命周期、不同发展阶段的生产经营特点和金融服务需求，提供全生命周期的多元化接力式金融服务，以精准适配的产品和服务助力科技企业度过初创期、步入发展期、走向成熟期。

“投早投小”，助力初创期科技型企业快速“起飞”。全省农商银行主动对接初创期科技企业，有效实施科技型企业“伴飞计划”，努力求新求变求突破，贷早贷小贷成长，充分利用科技、知识产权和中小企业主管部门的数据资源，以及企业的创新积分、纳税、征信等信用信息数据资源，为初创期科技企业提供纯信用、低利率的信贷支持，使科技型企业在初创期财务数据尚不理想、资产积累赶不上发展步伐的情况下，仍能获得信贷支持。截至6月末，全省农商银行共发放知识产权、商标权、专利权质押贷款115户，10.3亿元。

无锡农商银行根据初创期科技企业创始人科研学术水平、风投认可水平、科技成果转化水平、智慧芽科技评分等多维度考量，为销售尚未形成规模的初创期科技企业提供“科易贷”信用贷款。张家港农商银行通过开发科创评分卡准入模型，以企业科技资质、研发能力、股权融资等综合评价，代替依靠财务指标、销售规模、抵押担保等传统信贷准入方式，结合地方人才引进政策和拨付资助资金进度，为初创期领junren才、双创人才企业配套1000万元以内的信用贷款。南通农商银行在为初创期科技企业提供顾问咨询、财务指导等金融服务的同时，依托南通征信服务平台，根据科创积分为企业提供信用贷款，切实解决初创期科技企业抵押难、融资难问题。6月末，南通农商银行支持初创期科技企业贷款1.11亿元，较年初增加0.4亿元。

“增高加长”，助力成长期科技型企业加速“腾飞”。在江苏省联社的督促指导下，全省农商银行突破传统授信思维和定价方式，从传统的“看过去、重抵押”转变为“看未来、重成长”，助力企业从“试产”到“扩产”、从“起飞”到“腾飞”的成长关键期，为成长期科创企业提供更高额度、更长周期、更加灵活的信贷服务，助力科技型企业加快扩产增能，抢占市场先机，提升市场竞争能力。

根据成长期科技企业扩大生产需要，江苏农信系统积极探索数据资产无质押增信、选择权贷款等融资模式，通过现场评议、模型测算等对链属企业进行画像与授信，对链上科技企业配置相应的产品和服务。同时，探索拓宽抵质押担保范围，积极发展供应链金融。

南通农商银行针对成长期科技企业，主动拓宽抵质押担保范围，加快发展知识产权质押融资，及时满足企业设备升级而产生的流动性需求，为企业提质增效保驾护航。无锡农商银行创新成长期科技型企业融资担保方式，提供“苏科贷”等信保基金合作产品和知识产权质押融资产品，助力成长型科技企业将“知产”转化为“资产”。截至6月末，无锡农商银行共支持成长型科技企业49户，投放“苏科贷”4.57亿元。苏州农商银行开发的“创投贷”产品专项支持成长期股权融资阶段科技型企业发展，该产品聚焦企业创新能力和成长性，创新推出五维授信评价体系。截至6月末，该行共支持成长型科技企业34户，投放“创投贷”1.19亿元。

“促融强链”，助力成熟期科技型企业持续“奋飞”。江苏省联社积极引导综合实力较强的苏南6家上市农商银行，在风险可控的前提下有效满足成熟期科技企业融资需求，深化科技企业协同服务生态圈建设，着力构建包括券商、股权投资机构、产业投资平台、会计和律师事务所等服务联合体，提供股权撮合、债券承销、上市辅导等综合金融服务。

今年以来，省联社借助江南农商银行债券承销资格，推动全省农商银行积极开展债券承销协同展业，仅江南、无锡、张家港三家农商银行协同发行定向债务融资工具达3.6亿元。

其中，南通农商银行在全力保障成熟期龙头科技企业科创项目融资需求的同时，注重发挥“链主”企业引领作用，推进龙头企业与上下游企业合作协同，积极开展供应链金融服务，通过应收账款、票据、订单融资等方式，加大对核心企业和产业链上下游科技型企业融资支持，截至6月末，该行共支持成熟期科技企业科创项目贷款42.07亿元。江南农商银行依托供应链、产业链、生意链、资金链，创设“融E链”产品，通过人行、科技局、科技园区等渠道批量获取客户清单，为链上科创企业发放信用贷款，开创批量服务新模式。截至6月末，该行共为956家核心企业的30488户链属企业授信340.39亿元。发放“融E链”科创类企业贷款4487户、金额127亿元。

聚焦个性化特质，提供管家式服务

科技型企业具有高投入、高成长、高风险、轻资产、长周期的显著特点，以及传统金融服务难以适配需求的痛点。针对这些痛点，全省农商银行通过专业化的服务、特色化的产品、差异化的管理，为科技型企业提供适配性强、体验感好、满意度高的管家式金融服务。

打造专业化服务体系。江苏省联社根据江苏七成研发投入、八成国家重大科技项目、九成国家科学技术奖励在苏南实施完成的实际，积极鼓励有条件的农商行探索完善专业化的科技金融服务体系，在国家自主创新示范区、高新区、开发区等科技园区设立科技金融特色机构和专业团队。目前，已有5家农商银行设立了科技金融专职部门，7家农商银行设立了科技金融专营机构，16家农商银行设立了18家科技特色支行，20家农商银行设立了35个专业团队。

立足拥有国家科技型中小企业全国第一的区域优势，苏州农商银行及早谋划科技金融“先手棋”，设立科创投行部，下设科创金融直营团队、科创企业股权融资服务团队，打造一支既懂科创又懂金融的专业队伍，专项负责科创金融业务的产品创新、管理推动、直接经营以及股权融资撮合服务。常熟农商银行设立科创金融中心，成立3个科创直营团队，通过直营配对分支，快速拓展科创市场。截至6月末，该行科创企业贷款户数达1793户，贷款余额108.9亿元。扬州农商银行组建“专精特新”专属金融服务顾问团队，对“专精特新”企业开展“一对一”顾问服务，落实“一企一策”服务方案。紫金农商银行设立科创金融部，专注营销政策的精细化制定、目标客群的深入拓展、创新产品的研发与推广、渠道网络的搭建与维护，以及全面的考核管理工作。

打造特色化产品体系。在江苏省联社的组织推动下，全省农商银行以持续的产品创新，打造差异化、标准化的科技金融产品线，根据不同阶段的科创企业创设产品，给予科技型企业多元化的信贷支持，在全面推广“苏科贷”“科技人才创业贷”等省级产品的同时，鼓励各农商银行因地制宜推进产品创新。

紫金农商银行根据科创人才、科创企业的融资需求，推出“人才贷”“知识产权贷”“通商e贷”“宁创贷”“宁科贷”“专精特新贷”等信贷产品，有效满足科技型企业不同生命周期的信贷服务需求。苏州农商银行从覆盖科技企业全生命周期融资需求出发，为初创期、成长期、成熟期科技企业依次推出“人才贷”“创投贷”“苏新贷”等信贷产品，截至6月，上述三款产品授信客户214户，授信金额27.8亿元。江南农商银行主动策应常州“智造名城”战略目标，研发“智改数转”贷，共支持“智改数转”项目45个，投放贷款2.2亿元。研发“专精特新”贷，支持专精特新企业55户，发放贷款4.9亿元。研发“创新贷”，支持科技型企业662家，发放贷款57.4亿元。截至6月末，该行共为3724户科技型企业发放贷款326.3亿元。

打造差异化管理体系。针对科技型企业普遍存在的高技术、高风险、轻资产等特点，江苏省联社有效实施差异化管理，从提升研究能力入手，牵头成立科技金融专家工作小组，建立科技型企业创新能力评价体系，设置适应科技型企业特点的授信流程和信用评价模型，研究科技型企业发展规律和特点，探寻科技金融支持路径。从提升风控能力入手，为全省农商银行搭建数字化风控平台，嵌入机构画像、偏好与限额、预警工具、决策引擎等模块，有效提升业务管理水平和风险控制能力。

江南农商银行整合内外部数据信息资源，创新推出的“江南盾”“江南汇”“江南库”数据查询、管理、决策平台，为科技金融服务提供实时监测与预警。各农商银行秉持“远期共赢”理念，为科技型企业开辟“绿色通道”，在融资定价、贷款方式、授信审批等方面给予一定的优惠政策。通过细化科技信贷尽职免责认定标准，在薪酬设计、绩效考核方面给予政策倾斜，让营销人员敢贷愿贷。昆山农商银行出台科技型企业增户扩面专项方案，从增量扩面和FTP利润补贴两个维度给予客户经理考核奖励。张家港农商银行在授信尽职免责实施办法中针对科技型企业贷款专门明确了个性化的尽职免责条款。

做好科技金融大文章，是金融服务实体经济、支持高质量发展的突破点，也是深化金融供给侧结构性改革的关键点。作为全国农信首家改革试点省，江苏农信将走在前列，争当示范，聚焦重点，靶向发力，为科技型企业持续提供覆盖更广、服务更全、模式更优、力度更大的金融服务，为实现科技强国、金融强国贡献江苏农信的智慧与力量。

论坛精灵 · 2024-8-12 06:32:27

2022年12月起，平台银行精选和基金相关积分奖励的发放频率，由按日发放改为按月发放，以避免积分记录明细繁杂。https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-3410930.html

w7kk3u9mzhgp · 2024-8-12 06:33:52

?第一次见你，就想跟你有交集

nwdlakc3j · 2024-8-12 06:36:18

科技创新

聚焦科技强国目标 持续发力科技金融

评分

相关帖子

大神点评（3）

评分

评分

发表回复

聚焦科技强国目标持续发力科技金融