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嘉友分享 审计揭示中小银行问题:掩盖不良 信贷风险管控不严

花之语   论坛守护神 楼主 2024-8-27 06:03:30 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
来源:界面新闻

近期,多个省份陆续公布《2023年度市级预算执行和其他财政收支的审计工作报告》(以下简称审计报告),其中一些地方将城商行、农商行、农信社、村镇银行等地方法人金融机构纳入审计范围。

据界面新闻记者梳理,审计揭示的主要问题有:掩盖不良、信贷风险管控不严、支农支小力度不足等,审计相应提出严控贷款审批等关键环节风险、严肃查处金融机构违规行为等审计建议。

掩盖不良

浙江省审计报告称,2023年下半年对2家银行审计结果表明,2家银行聚焦主业,强调特色发展,积极防范化解风险。但审计发现“未按照风险程度将贷款及时纳入不良资产管理”的问题,具体而言,2家银行有4.36亿元贷款已经具备不良贷款特征,但未纳入不良资产管理。

按照监管规定,商业银行贷款按其风险大小分为五级,即正常、关注、次级、可疑和损失,其中后三类称为不良贷款。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力,即最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款遭受损失的风险程度。

国家金融监管总局数据显示,截至2024年6月末商业银行不良贷款3.33万亿,不良贷款率1.56%,整体资产质量仍保持在较好的水平。分银行类型来看,城商行和农商行不良率较高,分别为1.77%、3.15%。因此,城商行和农商行不良贷款也是金融审计的重中之重。

内蒙古对当地农信系统审计后指出,风险隐患叠加传导,部分法人机构金融、债务、房地产风险交织。5家法人机构13.91亿元流入房地产领域,其中1家房地产贷款余额的82.81%形成不良贷款;1家法人机构未有效控制国企贷款规模,21.22%形成债务。

内蒙古审计报告还指出,部分法人机构资产质量较低。8家法人机构少计不良贷款和不良非信贷资产41.12亿元;7家法人机构未足额计提准备金,总缺口高达31.95亿元,风险抵御能力弱。

一些地方对不良资产的清收工作进行了审计。如辽宁省对6个市的9家地方中小银行2021年至2023年6月底不良资产核销进行了审计调查。结果表明,相关中小银行积极开展清收工作,取得阶段性成果。

内蒙古审计报告指出,部分农信机构处置不良资产化险成效不佳。5家法人机构为完成高风险机构“摘帽”任务,向地方国企转让或出让不良资产,转让价款回收情况差;1家法人机构2年内转让不良贷款4.06亿元,仅收回现金374.64万元。

内蒙古审计厅建议,科学谋划金融资本布局,对本级现存国有金融企业进行整合优化,明晰定位;深入整治地方法人银行不良资产清收处置成效差、资产质量低、风险抵御能力弱等问题,确保不发生系统性金融风险。

信贷风险管控不严

贷款投向也是审计关注的重点内容,审计指出部分地方法人金融机构支农支小力度不足。

如内蒙古审计厅指出,部分农信机构支农力度弱化。22家法人机构涉农贷款投放额降幅最高达41.14%,近70%法人机构未开展乡村公共基础设施建设贷款等支农贷款业务。

江苏省审计报告指出,部分地方银行虚增小微贷款规模39.79亿元,5家银行对小微企业信用贷款投放呈下降趋势,33家银行收取符合免收条件的融资担保机构保证金19.9亿元。

甘肃省审计报告指出,部分信贷资金运营效益不高。1家公司小微企业增信集合债券资金1.35亿元闲置,未充分发挥效益,2家金融机构及所属6个单位涉农、小微贷款投放力度不足,增速缓慢。

此外,一些地方审计指出,地方法人金融机构信贷风险管控不严格。甘肃省审计报告指出,1家金融机构所属2个单位股东贷款形成不良,涉及金额10.52亿元;1家金融机构所属3个单位贷款“三查”制度落实不到位,造成1.19亿元存在信贷风险;2个单位贷款抵质押不合规,涉及金额2300万元。

安徽省对全省农信社系统资产质量和风险控制进行了审计,延伸调查了全省83家农村商业银行的资产质量、股权管理、贷款业务和金融投资管理情况。审计发现:一是信贷资产质量不高,抵(质)押品质量不高,管理不规范,部分贷款出现损失或风险。二是违规发放贷款,25家银行违规向62户无经营活动企业发放贷款,45家银行存在突破授信集中度、变相接受本行股权质押违规向股东发放贷款等问题。

对于前述问题,安徽省审计厅建议,要高效统筹发展和安全,防范化解重大风险隐患。提升地方金融机构服务水平和风控能力,严控关联交易、大额授信等关键业务和授信授权、贷款审批等关键环节风险,严肃查处金融机构违规行为,防范区域性金融风险。

谈及中小银行改革化险,国家金融监督管理总局副肖远企8月21日在国新办发布会表示,采取实事求是、稳步推进的原则,不搞“一刀切”。中国非常大,中小金融机构分布在全国各个地方,从大城市到中小城市,到县乡村都有中小金融机构,每个机构服务的区域情况不一样,每一个金融机构本身的情况也不一样。所以我们是坚持一省一策、一行一策、一司一策的原则。

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[发帖际遇]: 神秘人对花之语 说:“从对方的利益出发去说服他,很可能比从其他方面出发去说服他更有效,这是一种有着极深的生物学根源的强大心理学原则。”花之语 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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大球   论坛守护神 2024-8-27 06:04:50 显示全部楼层 来自:江苏
信贷风险
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鱼羊鲜   论坛守护神 2024-8-27 06:05:29 来自手机   显示全部楼层 来自:江苏南京
掩盖不良、信贷风险管控不严、支农支小力度不足
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lqm2015   世界首富 2024-8-27 06:42:08 来自手机   显示全部楼层 来自:四川成都
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lqm2015   世界首富 2024-8-27 06:42:23 来自手机   显示全部楼层 来自:四川成都
注意一下
[发帖际遇]: 神秘人对lqm2015 说:“催菜的时候说“不要了”比“快点上”更管用,砍价的时候说“再看看”比“便宜点”更管用,挽留的时候说“你走啊”比“别这样”更管用。”lqm2015 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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开心星开   论坛守护神 2024-8-27 06:49:57 显示全部楼层 来自:江苏苏州
中小银行
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nwd7pnthsp   超级富豪 2024-8-27 06:50:18 来自手机   显示全部楼层 来自:山西太原
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花之语   论坛守护神 楼主 2024-8-27 07:40:22 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
信贷风险管控不严
[发帖际遇]: 丘吉尔对花之语 说:“一个人不在于他喜欢做什么,而在于学会喜欢正在做的事情。”花之语 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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fkbpdkl   论坛守护神 2024-8-27 10:39:05 显示全部楼层 来自:泰国
商业银行贷款按其风险大小分为五级,即正常、关注、次级、可疑和损失,其中后三类称为不良贷款。
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nwd7ja22eg   超级富豪 2024-8-27 12:44:28 来自手机   显示全部楼层 来自:河南周口
公布。。
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