嘉友分享 金融科技企业：不断迭代风控体系，贷款质量持续好转

2024/10/21未来智库 金融科枝公司信贷质量现状及展望分析 1. 金融科技平台贷款质量广泛好转 2023 年互金平台的贷款质量波动，但在 2024 年上半年好转，不同规模平台的各类风险指标出现了不同程度的改善，消费信贷质量广泛好转。呈现出与银行零售金融完全不同的状态。 各个平台的风险指标出现不同程度的改善：嘉银科技2024年第二季度放款量 240 亿元，并且业务模式是不承担风险的轻资本业务， 其贷款质量也有好转。1-30 天逾期率由 1Q23 的 0.91%涨至 3Q23 的 1.16%后触顶，随后 又降至 2Q24 的 0.96%。 相比之下，2024 年来传统金融机构的零售贷款质量仍然有压力，华泰银行团队的数据显示 ，2024年上半年上市银行的零售贷 款不良率（近似 60 天逾期率）较 2023 年末提升 11bps 至 1.01%。 2、质量有望持续改善 风险偏好下降、风控体系优化、贷前潜在客群质量相对稳定是互金平台上半年信贷质量好转的主要原因。 在2023年底看到贷款质量恶化的迹象后，平台纷纷收紧了风控，推动了今 年上半年贷款质量的好转，不断优化的风控体系是这一战略调整得以实现的技术能力基础。而贷前潜在客群质量的稳定能够提供良好的风控环境，为平台精准调整风险暴露创造了基 础。 我们预计下半年平台的贷款质量仍将持续好转，这是因为贷款质量好转后部分平台的投放策略可能相对2024年上半年更积极，通过率和授信额度可能有所提升。另外在当前宏观背景下，尽管投放策略变积极，但谨慎经营或仍然是大前提，我们认为平台仍会在意愿上重视提升贷款质量，并在能力上 持续迭代自身风控体系

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