经济日报：提前还房贷到底亏不亏？

薛定谔的猫 · 3 小时前

近日，“提前还房贷的人后悔了吗”这一词条冲上社交媒体热搜，引发了广泛的讨论。起因在于存量房贷利率的集中调降，多数借款人的利率普遍下降了约0.5个百分点，部分降幅高达1%。同时，存量房贷利率的重定价周期调整工作已经开启，意味着每位借款人的房贷利率有望“提前”降低。在这样的背景下，部分提前还房贷的购房者感到自己“亏了”，因此产生了后悔情绪。

然而，提前还房贷是否真的“亏了”？这个问题并不像表面上的“盈亏”那么简单。首先，如果将“亏”定义为赔了钱，那么可以确定的是，提前还房贷的人并没有赔钱，相反，他们通过提前还款减少了整体的利息支出。但如果“亏”是指收益降低，那么这里面有三个逻辑需要厘清：一是利息起源，二是机会成本，三是实际利率。

利息起源涉及到为何人们选择贷款。除了资金暂时不足，另一种情况是，不同人对未来的看法不同，耐心程度也不一样。有的人愿意早一点实现消费，有的人则愿意接受晚一点的、更具不确定性的消费。利息在某种程度上是对推迟消费、接受不确定性、提供流动性、承担信用风险的补偿。

机会成本则是指，借款人手里有笔钱，可用于提前偿还房贷减少后续利息支出，或投资其他理财产品。这时，借款人需要思考如何让这笔资金的效益最大化，即考虑、比较提前还房贷的机会成本。

实际利率是经过通货膨胀矫正的利率，等于名义利率减去通货膨胀率。多数借款人计算、对比的是名义利率，而忽略了实际利率的影响。

综上所述，借款人在具体决策时，需要厘清“是否应提前还房贷”的核心逻辑，结合个人收入结构、经济规划、对经济指标走向的研判等各种因素，审慎作出更适合自己的选择。不必人云亦云，陷入简单的“盈亏”“后悔”思维。

fkbpdkl · 3 小时前

感谢分享👍

w7kk3u9mzhgp · 3 小时前

散伙是人间常态，谁都不是例外

nwd7p3jfyq · 3 小时前

我提前还了

经济日报：提前还房贷到底亏不亏？

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