国家金融监管总局数据：中小银行资本压力大

花之语 · 6 小时前

柒财经2025年01月14日

增资扩股背后，是中小银行在资本充足率方面长期承受着较大压力。

天眼查显示，据国家金融监管总局数据，截至2024年三季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.62%，一级资本充足率为12.44%，核心一级资本充足率为10.86%。

分机构类型看，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行和农村商业银行的平均资本充足率分别为18.26%、13.80%、12.86%、12.18%和13.26%。这表明中小银行资本充足率显著低于大型商业银行。

这是因为，与大型银行相比，中小银行收入结构相对单一，非利息收入占比较低。而且，从长期来看，利润留存形成的内源性资本补充是银行资本最具可持续性的来源，但在息差收窄，经营挑战加大、盈利能力下降的背景下，中小银行内源性资本积累能力持续减弱。

以保定银行为例，截至2023年底，保定银行营收和净利双降。其中，营收降至25.7亿元，同比减少了13.4%，而2022还增长10.53%；净利润则下滑高达19.01%，缩水至4.79亿元。

另一方面，受服务客户等因素影响，中小银行不良贷款率相对较高，防范化解风险对资本也提出更多需求。

同样是保定银行，在资产质量方面，其2023年的不良贷款率为2.52%，居于高位；同期其逾期贷款占比为10.1%，也达到历史新高。

综合来看，通过外源性融资渠道加强资本补充，就成为中小银行的主要选择。但这其中，上市或者是发债等，中小银行仍受多方面约束，更多银行选择以增资扩股和定向募股的方式进行资本补充。

而且，这两年，因股东经营出现问题以及央企面临的“退金令”的要求，部分中小银行面临股东退出或股权拍卖等问题，也需要新股东承接。

还要注意，随着监管的收紧，原有不合格股东（因股东资质不合格或资金来源不合规等等）的股权面临退出，新引入股东的准入门槛又进一步提高。

打铁还需自身硬。中小银行的稳健发展，更需要其在自身经营能力上下功夫，不断优化业务结构，构建差异化、多层次的银行机构体系，提升对投资者的吸引力，并加强成本控制，优化资产质量，增强资本管理能力。

论坛精灵 · 6 小时前

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

喜大普奔 · 6 小时前

谢谢分享

nwdlakc3j · 6 小时前

关注银行

鱼羊鲜 · 6 小时前

中小银行资本压力大

老克勒 · 6 小时前

了解了解

YaQin · 6 小时前

谢谢分享

花之语 · 6 小时前

中小银行在资本充足率方面长期承受着较大压力

茶客 · 5 小时前

了解一下

star123 · 5 小时前

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